Blog
Zwiększenie płynności finansowej - bez pożyczki? Tak, to możliwe!
Pomyśl nieszablonowo: Płynność finansowa niekoniecznie musi pochodzić z nowych pożyczek lub dodatkowego zadłużenia. Ten artykuł pokazuje, w jaki sposób można zwiększyć płynność dzięki faktoringowi i inteligentnemu zarządzaniu zakupami – bez żadnego nowego zadłużenia.
Zwiększenie płynności: jak to zrobić bez pożyczki?
Płynność finansowa ułatwia pracę – ale skąd się bierze? Spadająca sprzedaż, inflacja, rosnące ceny towarów, niedobór wykwalifikowanej siły roboczej – wiele firm znajduje się obecnie pod dużą presją finansową. Rezultat: płynność się kurczy, nawet jeśli sytuacja w zakresie zamówień jest często stabilna. Jak więc małym i średnim firmom udaje się wrócić na drogę do sukcesu własnymi siłami?
“Płynność zawsze była ważna – ale rzadko tak istotna jak dziś“, podkreśla Mateusz Rydel, CEO A.B.S. Factoring S.A. i ekspert w dziedzinie finansowania MŚP.
Ci, którzy mają dziś wystarczającą płynność finansową, mogą zdobyć udział w rynku, inwestować strategicznie lub realizować zyskowne przejęcia.
A najlepsze jest to, że kapitał na ten cel jest już dostępny w wielu firmach – ukryty w niespłaconych należnościach.
Szybka płynność - bez zaciągania długu
Pierwszym impulsem jest często zaciągnięcie pożyczki. Pożyczone pieniądze trzeba jednak spłacić – często z wysokimi odsetkami. W czasach zaostrzonych standardów udzielania pożyczek jest to często nie tylko trudne, ale i kosztowne. Dlatego też wielu firmom nie będzie już tak łatwo wzmocnić swoją płynność finansową poprzez zaciągnięcie kredytu. Zwłaszcza w przypadku firm, które mają dobrych i stałych klientów, a tym samym generują solidną sprzedaż, często istnieje niewyobrażalny potencjał płynności w bilansie, a dokładniej w należnościach handlowych. Ci, którzy znajdą dźwignię do przekształcenia tej pozycji bilansowej w gotówkę, są daleko do przodu i mogą zapewnić sobie ważną przewagę konkurencyjną.
O wiele sprytniej: twórz płynność z własnych środków.
“Należności handlowe często kryją w sobie największy niewykorzystany potencjał płynności firmy.” Mateusz Rydel
"Z przyjemnością doradzam wszystkim przedsiębiorcom, aby nie zawsze wybierali tradycyjną drogę, gdy pojawiają się wąskie gardła płynności lub potrzebne są świeże płynne fundusze na cele przedsiębiorcze. Istnieją obecnie alternatywne instrumenty finansowania, które można znacznie precyzyjniej i szybciej dostosować do sytuacji danej firmy!".
Faktoring: wykorzystanie potencjału płynności z samodzielnie utworzonych wartości
Czy wiesz o faktoringu? Jest to skuteczna dźwignia, która zamienia Twoje należności w gotówkę. Jest to skuteczne, ponieważ statystycznie rzecz biorąc, należności handlowe są największą pozycją aktywów w bilansie wielu MŚP. Do 25% sumy bilansowej jest właśnie w tym miejscu. “Im dłuższe terminy płatności MŚP przyznają swoim klientom, tym bardziej i dłużej ta pozycja jest wypełniona” – wyjaśnia ekspert Mateusz Rydel. “Jeśli firmy korzystają z faktoringu, mogą łatwo wykorzystać ten potencjał płynności”.
Aby jednak uwolnić płynność zawartą w tej pozycji bilansowej, należy ją również chronić. Wynika to z faktu, że należności wiążą się również z wysokim ryzykiem niewywiązania się ze zobowiązań. Jeśli na przykład klienci nie są już w stanie zapłacić faktury w terminie lub w ogóle, istnieje ryzyko straty. Aby zapobiec sytuacji, w której MŚP musiałyby rekompensować takie straty związane z niewywiązywaniem się z płatności znacznym, często nierealistycznym wzrostem obrotów, należności powinny być ubezpieczone na wypadek niewywiązania się z płatności. Ochrona przed złym długiem jest zatem ważnym słowem kluczowym, aby jak najlepiej wykorzystać należności.
Skrócenie bilansu i zwiększenie wskaźnika kapitału własnego
“Dzięki naszej ofercie faktoringu pełnego upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. Z jednej strony, sprzedaż wierzytelności natychmiast uwalnia kapitał związany z należnościami, a z drugiej strony, jesteś w 100% chroniony przed stratami z tytułu złych długów, co z pewnością może pomóc Ci spać spokojniej. Każdy przedsiębiorca wie, o czym mówię. “, Mateusz Rydel wyjaśnia zasadę faktoringu.
W idealnej sytuacji, uzyskaną płynność można następnie wykorzystać do uregulowania własnych zobowiązań. Ma to dalsze pozytywne skutki: Zmniejszasz sumę bilansową, zwiększasz wskaźnik kapitału własnego i ostatecznie poprawiasz swój własny rating kredytowy. Zwiększa to Twoje pole manewru przy zakupie towarów i znajduje odzwierciedlenie w lepszych warunkach zakupu. A ponieważ ważne jest dla nas, aby zapewnić naszym klientom nie tylko szybką płynność finansową, ale także prawdziwą wartość dodaną – kompleksowy pakiet beztroski, że tak powiem – A.B.S. Factoring obejmuje usługi profesjonalnego zarządzania należnościami, tj. księgowanie, monitowanie i, w razie potrzeby, windykację należności.
Dlaczego faktoring jest niezawodnym instrumentem płynności dla MŚP?
Oprócz wpływu na płynność i dodatkowych korzyści wymienionych powyżej, faktoring ma również szereg praktycznych zalet w porównaniu z innymi instrumentami finansowymi:
- szybszy do wdrożenia niż większość innych instrumentów finansowych ze względu na usprawniony proces zatwierdzania
- prawidłowo stosowany, korzystny do neutralnego kosztowo
- nie jest wymagane zabezpieczenie rzeczowe; decydująca jest jakość wierzytelności
To sprawia, że A.B.S. Faktoring jest skutecznym narzędziem zarówno w sytuacjach kryzysowych, jak i w scenariuszach wzrostu i sprawdził się jako wszechstronny instrument w niemieckim sektorze MŚP.
Najważniejsze dla dodatkowej płynności:
Kupuj towary zgodnie z planem i nadal korzystaj z rabatu gotówkowego
I to nie wszystko: jeśli chodzi o płynność, zawsze należy myśleć holistycznie. Ponieważ płynność można generować nie tylko z należności. Duży potencjał tkwi również w zakupie towarów – jeśli robi się to umiejętnie. Opracowaliśmy nasz produkt fintech quickpaid, cyfrowe i elastyczne finansowanie zakupu. Dzięki quickpaid firmy mogą kupować teraz i płacić później. Wybierają odpowiedni termin płatności – na przykład 90 lub 120 dni – po którym chcą zapłacić za towary.
Pozwala to zamknąć lukę płynności do momentu otrzymania płatności za własne zamówienia. Termin płatności zależy wyłącznie od szybkości. Z drugiej strony, dostawca otrzymuje swoje pieniądze natychmiast dzięki quickpaid. Ma to tę zaletę, że firmy mogą korzystać z lukratywnych rabatów i natychmiastowych rabatów, nawet jeśli płacą z terminem płatności. Dzięki quickpaid tworzymy sytuację korzystną dla obu stron.
Jest w tym coś więcej niż na pierwszy rzut oka: Wykorzystaj swój potencjał gotówkowy
Czy to poprzez dłuższe terminy płatności przy zakupie towarów, czy poprzez sprzedaż wierzytelności – obecnie należy rozważyć wszystkie opcje w celu zbudowania płynności finansowej. “Wystarczająca ilość gotówki nigdy nie zaszkodziła firmie“, uśmiecha się ekspert, ale w środowisku takim jak dzisiejsze, robi różnicę! Z jednej strony, płynność finansowa decyduje o tym, czy firma jest w stanie przetrwać burzę kryzysu. Z drugiej strony, wystarczająca płynność otwiera również możliwość zwrócenia się do kandydatów do przejęcia w nadchodzącej fali konsolidacji, tj. możliwość żeglowania do nowych wybrzeży, aby pozostać z obrazem burzy. Daje też firmom swobodę w realizacji strategicznych celów i wizji, które mają kluczowe znaczenie dla odbudowy po kryzysie.
- Uwolnienie potencjału płynności z należności
- Ochrona przed nieściągalnymi długami
- Skrócenie bilansu i zwiększenie wskaźnika kapitału własnego
- Profesjonalne zarządzanie należnościami, w tym kontrole kredytowe, monitowanie, windykacja i odzyskiwanie należności
- A jeśli chcesz trochę więcej: cyfrowe finansowanie zakupów z quickpaid, aby wykorzystać rabaty przy zakupie towarów
Więcej wpisów na blogu
