Blog
Zwiększenie płynności finansowej - bez pożyczki? Tak, to możliwe!
Myśl nieszablonowo: płynność finansowa nie musi pochodzić z nowych kredytów czy dodatkowego zadłużenia. Ten artykuł pokazuje, jak możesz zwiększyć płynność dzięki faktoringowi oraz inteligentnemu zarządzaniu zakupami – bez zaciągania nowych zobowiązań.
Zwiększenie płynności - jak osiągnąć to bez zaciągania pożyczki?
Płynność finansowa ułatwia funkcjonowanie firmy, ale skąd właściwie się bierze? Spadek sprzedaży, inflacja, rosnące koszty materiałów oraz niedobór wykwalifikowanych pracowników powodują, że wiele przedsiębiorstw znajduje się pod dużą presją finansową. W efekcie płynność maleje, nawet jeśli poziom zamówień pozostaje stabilny. Jak więc MŚP mogą samodzielnie wrócić na ścieżkę wzrostu?
„Płynność zawsze była ważna, ale dziś jej znaczenie jest większe niż kiedykolwiek” – podkreśla Mateusz Rydel, CEO A.B.S. Factoring S.A. i ekspert w finansowaniu MŚP.
Firmy posiadające odpowiedni poziom płynności mogą szybciej zdobywać udziały w rynku, inwestować strategicznie lub realizować korzystne przejęcia. Co istotne, kapitał na te działania często już istnieje – ukryty w niespłaconych należnościach.
Szybka płynność - bez zadłużenia
Pierwszym odruchem jest często sięgnięcie po kredyt. Pożyczone środki trzeba jednak spłacić, zazwyczaj wraz z wysokimi odsetkami. W warunkach zaostrzonych standardów kredytowych nie tylko trudniej uzyskać finansowanie, ale również jest ono coraz droższe. Dlatego dla wielu firm nie jest to już prosty sposób na poprawę płynności.
Szczególnie przedsiębiorstwa z solidną bazą klientów i stabilną sprzedażą często posiadają znaczący, choć niewykorzystany potencjał płynności ukryty w należnościach handlowych. Firmy, które potrafią zamienić te należności na gotówkę, zyskują istotną przewagę konkurencyjną.
Sprytniejsze podejście: buduj płynność z własnych zasobów.
„Należności handlowe często kryją w sobie największy niewykorzystany potencjał płynności firmy.” – Mateusz Rydel
"Z przyjemnością doradzam wszystkim przedsiębiorcom, aby nie zawsze wybierali tradycyjne rozwiązania w sytuacjach problemów z płynnością lub gdy potrzebne są dodatkowe środki na rozwój. Obecnie dostępne są alternatywne formy finansowania, które można znacznie szybciej i precyzyjniej dopasować do indywidualnej sytuacji firmy!".
Faktoring to wykorzystanie potencjału płynności z własnych należności
Czy wiesz, czym jest faktoring? To skuteczne narzędzie finansowe, które pozwala zamienić Twoje należności w gotówkę. Ma to szczególne znaczenie, ponieważ należności handlowe często stanowią największą pozycję aktywów w bilansie wielu MŚP – nawet do 25% jego wartości.
Jak wyjaśnia ekspert Mateusz Rydel: im dłuższe terminy płatności oferują firmy swoim klientom, tym większa część kapitału jest „zamrożona” w należnościach. Faktoring pozwala łatwo uwolnić ten potencjał płynności.
Aby jednak w pełni z niego skorzystać, należy również zabezpieczyć te środki. Należności wiążą się bowiem z ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. Jeśli klient nie ureguluje płatności w terminie lub w ogóle nie zapłaci, firma ponosi stratę. Aby tego uniknąć, warto stosować ubezpieczenie należności – ochrona przed ryzykiem braku zapłaty jest kluczowa dla efektywnego wykorzystania tego potencjału.
Skrócenie bilansu i poprawa wskaźników finansowych
Dzięki faktoringowi pełnemu można „upiec dwie pieczenie na jednym ogniu”: natychmiast uwolnić kapitał zamrożony w należnościach oraz zabezpieczyć się przed stratami z tytułu niewypłacalności kontrahentów. Uzyskaną płynność można następnie wykorzystać do regulowania własnych zobowiązań. W efekcie dochodzi do zmniejszenia sumy bilansowej, poprawy wskaźnika kapitału własnego oraz zwiększenia wiarygodności kredytowej. To z kolei przekłada się na lepsze warunki zakupowe i większą elastyczność działania firmy.
Dodatkowo, w ramach kompleksowej obsługi, A.B.S. Factoring oferuje także profesjonalne zarządzanie należnościami – obejmujące księgowanie, monitoring płatności oraz w razie potrzeby działania windykacyjne.
Dlaczego faktoring jest niezawodnym narzędziem płynności dla MŚP?
Oprócz pozytywnego wpływu na płynność finansową oraz wcześniej wymienionych korzyści, faktoring oferuje również szereg praktycznych zalet w porównaniu z innymi formami finansowania:
- jest szybszy we wdrożeniu niż większość innych instrumentów finansowych dzięki uproszczonemu procesowi decyzyjnemu
- przy odpowiednim wykorzystaniu może być rozwiązaniem neutralnym kosztowo
- nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych, kluczowa jest jakość należności
Dzięki tym cechom faktoring stanowi skuteczne narzędzie zarówno w sytuacjach kryzysowych, jak i w okresach wzrostu, co potwierdza jego szerokie zastosowanie w sektorze MŚP.
Najważniejsze dla dodatkowej płynności:
kupuj towary zgodnie z planem i jednocześnie korzystaj z rabatów za płatność gotówką.
I to jeszcze nie wszystko, gdyż płynność należy traktować w sposób całościowy. Można ją generować nie tylko poprzez zarządzanie należnościami, ale również poprzez odpowiednie podejście do zakupów. Duży potencjał tkwi w finansowaniu po stronie zakupowej – jeśli zostanie ono właściwie zaplanowane. W tym celu powstało rozwiązanie fintech quickpaid, które oferuje cyfrowe i elastyczne finansowanie zakupu.. Dzięki quickpaid firmy mogą kupować teraz i płacić później, wybierając dogodny termin płatności np. 90 lub 120 dni, po którym regulują należność za towary.
Jest w tym coś więcej, niż widać na pierwszy rzut oka: wykorzystaj potencjał ukryty w swojej płynności finansowej.
Czy to poprzez wydłużenie terminów płatności przy zakupach, czy poprzez sprzedaż należności – obecnie warto rozważyć wszystkie dostępne możliwości budowania płynności finansowej. „Wystarczająca ilość gotówki nigdy nie zaszkodziła żadnej firmie” – uśmiecha się ekspert, jednak w dzisiejszym otoczeniu gospodarczym ma ona kluczowe znaczenie.
Z jednej strony płynność decyduje o zdolności przetrwania w trudnych warunkach. Z drugiej, otwiera drogę do wykorzystania okazji rynkowych, takich jak przejęcia w okresach konsolidacji, umożliwiając rozwój i wejście na nowe rynki. Daje również swobodę w realizacji strategicznych celów oraz długoterminowej wizji rozwoju firmy.
Kluczowe działania wspierające płynność:
- uwolnienie kapitału zamrożonego w należnościach
- ochrona przed ryzykiem nieściągalnych wierzytelności
- skrócenie bilansu i poprawa wskaźnika kapitału własnego
- profesjonalne zarządzanie należnościami (kontrole kredytowe, monitoring, windykacja i odzyskiwanie należności)
- dodatkowe możliwości dzięki cyfrowemu finansowaniu zakupów (np. quickpaid), umożliwiającemu korzystanie z rabatów przy zakupie towarów
Więcej wpisów na blogu
