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Liquidität steigern – ganz ohne Kredit?
Ja, das geht!
Think outside the box: Liquidität muss nicht zwangsläufig durch neue Kredite oder zusätzliche Verschuldung entstehen. Wie Sie mit Factoring und smartem Einkaufsmanagement Ihre Liquidität steigern – ganz ohne neue Schulden – zeigt Ihnen dieser Beitrag.
Liquidität steigern: Wie macht man das ohne Kredit?
Mit Liquidität geht vieles leichter – doch woher kommt sie? Umsatzrückgänge, Inflation, steigende Rohstoffpreise, Fachkräftemangel – viele Unternehmen stehen derzeit unter hohem finanziellem Druck. Die Folge: Die Liquidität schrumpft, obwohl die Auftragslage häufig stabil ist. Wie also schaffen es kleine und mittlere Unternehmen, aus eigener Kraft wieder auf Erfolgskurs zu kommen?
„Liquidität war schon immer wichtig – aber selten so entscheidend wie heute“, betont Marc Meier, Geschäftsführer der A.B.S. Factoring AG und Experte für Mittelstandsfinanzierung. Denn: Wer heute über ausreichend Liquidität verfügt, kann gezielt Marktanteile gewinnen, strategisch investieren oder profitable Übernahmen realisieren.
Und das Beste: Das Kapital dafür liegt in vielen Unternehmen bereits vor – versteckt in den offenen Forderungen.
Schnelle Liquidität – ohne Schuldenaufnahme
Der erste Impuls ist oft: Kredit aufnehmen. Doch geliehenes Geld muss zurückgezahlt werden – mit Zinsen. In Zeiten strengerer Kreditvergaben ist das oft nicht nur schwierig, sondern auch teuer. Es wird daher für viele Unternehmen gar nicht mehr so einfach sein, die Liquidität über die Aufnahme eines Kredites zu stärken. Gerade für Unternehmen, die gute und regelmässige Abnehmer haben und damit solide Umsätze generieren, steckt oft ungeahntes Liquiditätspotential in der Bilanz, genauer gesagt in den Forderungen aus Lieferung und Leistung. Wer einen Hebel findet, diese Bilanzposition zu Cash zu machen, ist weit vorne und kann wichtige Wettbewerbsvorteile sichern.
Viel cleverer: Liquidität aus eigenen Mitteln schöpfen.
„In den Forderungen aus Lieferung und Leistung schlummert häufig das grösste ungenutzte Liquiditätspotenzial eines Unternehmens.“
– Marc Meier
"Ein Unternehmen mit einer schwachen Liquiditätsbasis kann auf Dauer nicht überleben. Nur wer genügend Kapital im Gepäck hat, kann seine Segel hissen und auf der Erfolgswelle reiten. Factoring ist eine flexible Lösung, die mittlerweile viele Unternehmen für sich erkannt haben."
Factoring: Liquiditäts-Potenzial aus selbst geschaffenen Werten heben
Kennen Sie Factoring? Das ist ein wirkungsvoller Hebel, der Ihre Forderungen in Cash verwandelt. Das zeigt Wirkung, denn statistisch betrachtet sind die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen bei vielen KMU der grösste Aktivposten der Bilanz. Bis zu 25% der Bilanzsumme sind hier gebunden. „Je länger die Zahlungsziele ausfallen, die KMU ihren Kunden gewähren, um so mehr und umso länger wird diese Position gefüllt, “ erklärt Meier. „Nutzen Unternehmen Factoring, können sie dieses Liquiditätspotential einfach heben.“
Um die Liquidität, die in dieser Bilanzposition steckt, freisetzen zu können, muss man sie allerdings auch schützen. Denn in den Forderungen steckt gleichzeitig auch ein hohes Ausfallrisiko. Sollten Abnehmer z.B. nicht mehr in der Lage sein, die Rechnung pünktlich oder überhaupt zu bezahlen, droht ein Verlust. Um zu vermeiden, dass KMU solche ausfallbedingten Verluste durch erhebliche, oft unrealistische Umsatzsteigerungen kompensieren müssen, sollten die Forderungen daher gegen Ausfall versichert werden. Forderungsausfallschutz ist daher ein wichtiges Stichwort, um alles aus den Forderungen herauszuholen.
Bilanz verkürzen und Eigenkapitalquote erhöhen
„Mit unserem Full-Service Factoring Angebot schlagen wir direkt zwei Fliegen mit einer Klappe. Zum einen wird durch den Forderungsverkauf das gebundene Kapital aus den Forderungen umgehend freigesetzt, zum anderen sind Sie gleichzeitig 100% vor Forderungsausfall geschützt, was durchaus für ruhigeren Schlaf sorgen kann. Jeder Unternehmer und Unternehmerin weiss, wovon ich spreche. “, erklärt Marc Meier das Factoring-Prinzip.
Die gewonnene Liquidität kann dann idealerweise zur Begleichung eigener Verbindlichkeiten genutzt werden. Denn das hat weitere positive Effekte: Sie verkürzen die Bilanzsumme, erhöhen die Eigenkapitalquote und verbessern schlussendlich damit auch die eigene Bonität. Das erweitert Ihre Handlungsspielräume beim Wareneinkauf und schlägt sich in besseren Einkaufkonditionen nieder. Und weil es uns wichtig ist, unseren Kunden nicht nur schnelle Liquidität sondern echten Mehrwert zu liefern – sozusagen ein Rundum-Sorglos-Paket, sind bei A.B.S. Factoring die Services eines professionellen Debitorenmanagements inklusive, sprich Verbuchung, Mahnwesen und wenn nötig Inkasso ist on top bereits inkludiert.
Warum Factoring ein zuverlässiges Liquiditätsinstrument für KMU ist
Neben dem Effekt auf die Liquidität und die genannten Zusatzleistungen kann Factoring im Vergleich mit anderen Finanzierungsinstrumenten auch noch mit einigen praktischen Vorzügen aufwarten:
- schneller umsetzbar als die meisten anderen Finanzierungsinstrumente, da schlanker Genehmigungsprozess
- richtig eingesetzt, günstig bis kostenneutral
- keine dinglichen Sicherheiten nötig; entscheidend ist die Qualität der Forderungen
Damit ist A.B.S. Factoring sowohl in Krisensituationen als auch in Wachstumsszenarien ein probates Mittel und hat sich als All-Round-Instrument im Mittelstand bewährt.
Der Clou für Extra-Liquidität:
Waren auf Ziel kaufen und trotzdem Skonto nutzen
Und das ist längst nicht alles: Beim Stichwort Liquidität sollte man immer ganzheitlich denken. Denn nicht nur aus den Forderungen lässt sich Liquidität generieren. Auch im Wareneinkauf steckt viel Potential – wenn man es geschickt anstellt. „Dazu haben wir unser Fin-Tech-Produkt quickpaid entwickelt, eine digitale und flexible Einkaufsfinanzierung. Mit quickpaid können Unternehmen jetzt kaufen und später bezahlen. Dazu wählen sie ein passendes Zahlungsziel – beispielsweise 90 oder 120 Tage – nach dem sie die Waren bezahlen möchten.
Damit schliessen sie die Liquiditätslücke bis zum Zahlungseingang der eigenen Aufträge. Ihr Zahlungsziel richtet sich dabei voll und ganz nach Ihrem Tempo. Der Lieferant hingegen erhält durch quickpaid sein Geld sofort. Das hat den Vorteil, dass die Unternehmen lukrative Skonti und Sofortzahlungsrabatte nutzen können, obwohl sie mit Zahlungsziel bezahlen. So schaffen wir mit quickpaid eine Win-Win Situation für beide Seiten.“
Es steckt mehr dahinter: Schöpfen Sie Ihr Cash-Potenzial aus
Ob durch längere Zahlungsziele beim Wareneinkauf oder durch Forderungsverkauf – aktuell sollen alle Möglichkeiten bedacht werden, um Liquidität aufzubauen. „Genügend Cash hat grundsätzlich noch nie einem Unternehmen geschadet,“ schmunzelt der Experte, „aber in einem Umfeld wie heute macht es den Unterschied! Zum einen entscheidet Liquidität darüber, ob das Unternehmen den schweren Sturm durch die Krise überstehen kann. Zum anderen eröffnet ausreichend Liquidität auch die Möglichkeit, bei der bevorstehenden Konsolidierungswelle Übernahme-Kandidaten zu adressieren, also zu neuen Ufern segeln zu können, um mal im Bild des Sturms zu bleiben. Und sie gibt die Freiheit, aus eigener Kraft strategische Ziele und Visionen anzugehen, die für den Aufbruch nach der Krise entscheidend sind.
- Liquiditäts-Potenzial aus Forderungen heben
- Forderungsausfall absichern
- Die Bilanz verkürzen und die Eigenkapitalquote erhöhen
- Professionelles Debitorenmanagement inklusive Bonitätsprüfung, Mahnwesen, Inkasso und Beitreibung
- Und wenn’s ein bisschen mehr sein darf: eine digitale Einkaufsfinanzierung mit quickpaid zur Nutzung von Skonto beim Wareneinkauf.
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