Blog

Zarządzanie ryzykiem: Jak chronić swoją firmę przed nieoczekiwanymi zagrożeniami?

Życie całkowicie pozbawione ryzyka? Nie ma czegoś takiego. To, co odnosi się do codziennego życia prywatnego, jest jeszcze bardziej prawdziwe w świecie korporacji. Szczególnie w niepewnych ekonomicznie czasach ważne jest, aby rozpoznawać, oceniać i aktywnie zarządzać ryzykiem na wczesnym etapie. Profesjonalne zarządzanie ryzykiem jest zatem jednym z kluczowych czynników sukcesu dla zrównoważonych firm.

Czytaj więcej

Definicja zarządzania ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem obejmuje systematyczną identyfikację, ocenę, zarządzanie i monitorowanie potencjalnych zagrożeń, które mogą zagrozić sukcesowi firmy. Nie chodzi tu tylko o poważne kwestie globalne, ale często o codzienne ryzyko operacyjne, takie jak brak płatności ze strony klientów.

Powszechne błędne przekonanie: wiele firm koncentruje się na “unikaniu” lub całkowicie ignoruje ryzyko. Istnieją cztery skuteczne strategie zarządzania ryzykiem:

Świadome podejmowanie ryzyka
Aktywnie minimalizuj ryzyko
Przenoszenie ryzyka na osoby trzecie (np. poprzez ubezpieczenie)
Całkowite unikanie ryzyka

Ci, którzy profesjonalnie zarządzają ryzykiem, tworzą stabilność i jednocześnie zyskują przewagę konkurencyjną.

Niedoceniane ryzyko: niewypłacalność

Nieterminowe lub zaległe płatności stanowią szczególnie istotne ryzyko – zwłaszcza dla MŚP. Nawet krótkie zaległości mogą prowadzić do problemów egzystencjalnych. Jeden przykład:

Spójrzmy na przykład:

Mała firma z rocznym obrotem w wysokości 1 mln EUR generuje zysk w wysokości 80 000 EUR, co oznacza zwrot w wysokości 8%.

Jeśli teraz wskaźnik strat wynosi 2%, oznacza to stratę w wysokości 20 000 EUR. Jednak aby odrobić tę stratę, firma musi zwiększyć swoje obroty o 33%, czyli o 333 333 EUR, a to całkiem sporo!

Jeśli firma generuje tylko zwrot w wysokości 4%, wskaźnik ten wygląda jeszcze bardziej dramatycznie. Teraz, przy tych samych założeniach, 2% straty z tytułu złych długów zmniejszyły o połowę roczny zysk bez strat. Firma musi zatem podwoić swoje roczne obroty, aby nadrobić straty.

Osiągnięty efekt:

Ten przykład liczbowy jest tylko małym przykładem obliczeniowym z prostymi liczbami.

Tylko dlatego, że niewielki odsetek 2% faktur nie jest płacony, cała firma musi zapłacić dwa razy więcej! Bardzo niewiele firm jest w stanie zarządzać takim wysiłkiem od zera, a nawet jeśli to zrobią… kto może zagwarantować, że należności nie pozostaną niezapłacone?

A co się stanie, jeśli współczynnik zaległości wzrośnie tylko nieznacznie z 2% do 3%? Opłaty podatkowe od osiągniętych zysków nie są brane pod uwagę w tej analizie, ale jeszcze bardziej pogorszyłyby sytuację.

"Wystarczy kilka niezapłaconych faktur, aby zagrozić zdrowej firmie! Zapobiegaj niebezpieczeństwom dzięki zaawansowanemu systemowi zarządzania ryzykiem."

Mateusz Rydel
CEO / Sales Director A.B.S. Factoring S.A.

4 wskazówki dotyczące zarządzania ryzykiem w przypadku braku płatności

Ekspert ds. finansowania Helmut Karrer daje firmom 4 wskazówki, jak mogą uniknąć złych długów i znacznie poprawić zarządzanie ryzykiem:

Wskazówka 1: Brak ślepego zaufania

Zaufanie jest dobre, ale nie ufaj ślepo – przynajmniej w przypadku większych zamówień, ale dowiedz się o zdolności klientów do zapłaty. W końcu pożyczasz swoim klientom pieniądze za każde zrealizowane zamówienie, dopóki nie nadejdzie płatność. Zbadaj swoje sieci osobiste, Internet lub organizacje zawodowe i poznaj swoich klientów.

Wskazówka 2: Sprawdzenie zdolności kredytowej i ubezpieczenie kredytu kupieckiego

W celu oceny zdolności kredytowej klientów można również skorzystać z ofert agencji kredytowych. W trakcie faktoringu zawsze przeprowadzana jest kontrola kredytowa klientów. Chociaż można zminimalizować ryzyko niewywiązania się z płatności dzięki wcześniejszej kontroli kredytowej, nie można całkowicie zapobiec niewywiązaniu się z płatności. Jednak wykupienie ubezpieczenia kredytu komercyjnego będzie miało taki efekt. Im niższa stopa zwrotu i im wyższa stopa niewypłacalności, aby pozostać przy przykładzie wspomnianym na początku, tym bardziej jest to opłacalne. W zamian ponoszona jest składka ubezpieczeniowa i zazwyczaj udział własny. W praktyce jednak obecnie coraz trudniej jest wykupić ubezpieczenie kredytu komercyjnego w ogóle lub na przystępnych warunkach ze względu na rosnącą liczbę niewypłacalności.

Wskazówka 3: Faktoring

Alternatywnie, można połączyć zalety dwóch pierwszych wskazówek, przenieść ryzyko i wygenerować płynność, profesjonalne zarządzanie należnościami i pozytywne efekty dla optymalizacji bilansu w tym samym czasie – byłby to klasyczny A.B.S. Factoring. Oszczędza to konieczności śledzenia zaległych faktur, ponieważ są one w 100% ubezpieczone od strat z tytułu złych długów. Wykluczone jest zatem niemiłe przebudzenie z powodu niezapłaconych faktur klientów. Oszczędza to czas i pieniądze, które można wykorzystać na podstawową działalność. Przede wszystkim jednak faktoring generuje znaczny napływ płynności i przekształca należności w gotówkę. Konwersja ta ma pozytywny wpływ na bilans. Suma bilansowa ulega zmniejszeniu, a uwolniona płynność może zostać wykorzystana do spłaty drogich zobowiązań – krótko mówiąc, wzrasta wskaźnik kapitału własnego.

Zalety faktoringu A.B.S.

Wskazówka 4: Windykacja

Innym sposobem na ograniczenie strat z powodu złych długów jest zlecenie windykacji firmie windykacyjnej, ale skorzystaj z renomowanej firmy, takiej jak Eurincasso GmbH. W przeciwieństwie do faktoringu, nie jesteś chroniony przed złymi długami, ale jeśli dziecko już wpadło do studni to ci specjaliści mają znacznie wyższe wskaźniki sukcesu niż ty sam. Cały proces windykacji aż do windykacji prawnej jest bardziej wydajny i może zabezpieczyć kapitał, który został uznany za stracony w nagłych wypadkach. W ten sposób niemieckie firmy windykacyjne zwracają do obiegu gospodarczego ponad 6 miliardów euro rocznie.

Strategie radzenia sobie z ryzykiem w firmach

Jeśli firma świadomie zdecyduje się wejść w biznes i tym samym podjąć ryzyko, istnieje kilka sposobów postępowania. To, która strategia i które kombinacje strategii mają sens biznesowy i ekonomiczny, musi być rozważane indywidualnie dla każdego przypadku i zależy od modelu biznesowego. A.B.S. Global Factoring oferuje szeroki zakres usług, które na ilustracji zaznaczono kolorem żółtym, aby wesprzeć Cię w zarządzaniu ryzykiem w najlepszy możliwy sposób, a nawet przejąć je dla 100% bezpieczeństwa. Ponieważ jedno jest pewne: jeśli opanujesz zarządzanie ryzykiem i będziesz mieć silnego partnera po swojej stronie, możesz przekształcić swoje ryzyko w dochodowy biznes i wykorzystać przewagę konkurencyjną.

Zminimalizować ryzyko i ponosić je samemu czy przenieść je na osoby trzecie?

Firma najlepiej radzi sobie z ryzykiem, jeśli potrafi je ocenić i skwantyfikować lub jeśli potrafi zarządzać ryzykiem lepiej niż inni. Warto kategoryzować ryzyko według prawdopodobieństwa wystąpienia i potencjalnego poziomu szkód. Kontrola jakości w celu wykluczenia odpowiedzialności za produkt, a także konserwacja i serwisowanie maszyn to przykłady sposobów unikania ryzyka o wysokim prawdopodobieństwie wystąpienia i niskim poziomie szkód.

Jeśli oczekiwany poziom szkód jest wysoki, należy utworzyć bufory, aby umożliwić alternatywne działania w przypadku wystąpienia szkód. Obejmują one

wielu dostawców dla danej części
wyższe poziomy zapasów
elastyczne godziny pracy i możliwości personelu
plany awaryjne i symulacje
wystarczającą płynność, aby zapewnić wypłacalność

Ryzyko, które nie może być dobrze ocenione przez firmę, powinno być w miarę możliwości zlecane stronom trzecim. Na przykład państwo ponosi szczególnie wysokie ryzyko, takie jak klęski żywiołowe lub ataki terrorystyczne. Stworzyło jednak również system bezpieczeństwa w innych obszarach, takich jak ochrona eksportu zagranicznego poprzez tak zwane gwarancje Hermes. Polisy ubezpieczeniowe również obejmują ryzyko. Warunki i opcje w tym zakresie muszą być negocjowane indywidualnie dla każdego przypadku i generalnie zależą od umiejętności negocjacyjnych i siły rynkowej. Ponadto firmy partnerskie, klienci i dostawcy mogą być również zaangażowani w ochronę przed ryzykiem – patrz rysunek strategii zarządzania ryzykiem.

Strategiczne zarządzanie ryzykiem zaczyna się od płynności

Argumenty wspomniane powyżej i podsumowane na rysunku Strategia zarządzania ryzykiem wyraźnie pokazują, że ryzyko przedsiębiorcy może być lepiej zarządzane pod wieloma względami, jeśli dostępna jest wystarczająca płynność. Ale jak można wygenerować płynność?

Najlepszą metodą nie jest poleganie na kapitale zewnętrznym, a tym samym na zewnętrznie kontrolowanych strategiach, ale wykorzystanie własnych, wewnętrznie generowanych aktywów: Pozycji bilansowej należności handlowych. Z pewnością i tu drzemie potencjał?

A.B.S. wspiera użytkownika na dwa sposoby:

Pełna obsługa faktoringu zapewniająca świeżą płynność po stronie sprzedaży

Faktoring pełny zapewnia nowoczesny instrument finansowania, który niezawodnie generuje świeżą płynność – szybko, elastycznie i niezależnie od banków. Sprzedajesz nam swoje zaległe należności i otrzymujesz większość kwoty faktury w ciągu 24 godzin.

Twoja przewaga: Nie jesteś już zależny od zachowań płatniczych swoich klientów i natychmiast możesz ponownie działać finansowo. Pozwala to na stworzenie niezbędnego pola manewru dla inwestycji i rozwoju z własnych zasobów i zgodnie ze sprzedażą – bez tradycyjnego kredytu bankowego.

Ponadto, zajmujemy się dla Ciebie całym zarządzaniem należnościami – w tym sprawdzaniem zdolności kredytowej, wypłacaniem i windykacją. Oznacza to, że zyskujesz wszechstronną ochronę przed zaległościami w płatnościach i zauważalną ulgę operacyjną.

Krótko mówiąc: zmniejszasz ryzyko, zwiększasz płynność i zyskujesz cenny czas na to, co najważniejsze – swoją podstawową działalność.

Zalety faktoringu A.B.S.

Szybka płatność za większą płynność przy zakupie towarów

Aby usprawnić zarządzanie płynnością przy zakupie towarów, A.B.S. oferuje innowacyjne, cyfrowe i wyjątkowo szybkie rozwiązanie quickpaid. Towary i usługi mogą być wygodnie prefinansowane za pośrednictwem specjalnie opracowanego portalu internetowego i opłacone w późniejszym terminie – po 60, 90 lub 120 dniach.

Wielka zaleta: Płacisz, gdy obrót został już zrealizowany. Daje to cenną swobodę finansową bez obciążania rezerw płynności.

Twoi dostawcy również odnoszą korzyści z quickpaid: otrzymują swoje płatności natychmiast i niezawodnie – to wzmacnia Twoje relacje biznesowe, poprawia Twoją pozycję negocjacyjną i jednocześnie zabezpiecza Twoje łańcuchy dostaw. A.B.S. przejmuje ryzyko braku płatności

W skrócie: Dzięki quickpaid możesz zoptymalizować procesy zakupowe, zwiększyć elastyczność i wzmocnić swoją firmę w dłuższej perspektywie – prosto, bezpiecznie i cyfrowo.

Zalety usługi quickpaid