Blog

Zarządzanie ryzykiem: Jak skutecznie chronić firmę przed nieoczekiwanymi zagrożeniami?

Życie całkowicie wolne od ryzyka nie istnieje. To, co dotyczy codziennego życia prywatnego, jest jeszcze bardziej prawdziwe w świecie biznesu. Zwłaszcza w niepewnych czasach gospodarczych istotne jest wczesne rozpoznawanie, ocenianie i aktywne zarządzanie ryzykiem. Profesjonalne podejście do zarządzania ryzykiem staje się zatem jednym z kluczowych elementów sukcesu dla stabilnych i zrównoważonych firm.

Czytaj więcej

Definicja zarządzania ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem polega na systematycznej identyfikacji, ocenie, kontrolowaniu i monitorowaniu potencjalnych zagrożeń, które mogą wpłynąć na sukces firmy. Nie dotyczy to wyłącznie dużych problemów globalnych, często chodzi o codzienne ryzyko operacyjne, na przykład brak płatności od klientów.

Często spotykanym błędem jest koncentrowanie się na „unikaniu” ryzyka lub całkowite jego ignorowanie. W praktyce istnieją cztery skuteczne strategie zarządzania ryzykiem:

Świadome podejmowanie ryzyka
Aktywne minimalizowanie ryzyka
Przenoszenie ryzyka na osoby trzecie (np. poprzez ubezpieczenie)
Całkowite unikanie ryzyka

Firmy, które profesjonalnie zarządzają ryzykiem, budują stabilność i jednocześnie zdobywają przewagę konkurencyjną.

Niedoceniane ryzyko: niewypłacalność

Nieterminowe lub zaległe płatności to ryzyko, którego nie można bagatelizować, szczególnie dla MŚP. Nawet krótkie opóźnienia mogą prowadzić do poważnych problemów finansowych. Przykład:

Spójrzmy na przykład:

Mała firma z rocznym obrotem w wysokości 1 mln PLN generuje zysk w wysokości 80 000 PLN, co oznacza zwrot w wysokości 8%.

Jeśli wskaźnik strat wynosi teraz 2%, oznacza to stratę w wysokości 20 000 PLN. Aby ją odrobić, firma musiałaby zwiększyć obroty o 33%, czyli o 333 333 PLN – całkiem spora kwota!

Jeżeli firma generuje tylko zwrot w wysokości 4%, sytuacja staje się jeszcze bardziej dramatyczna. Przy tych samych założeniach 2% straty z tytułu złych długów zmniejszyłyby roczny zysk o połowę. Aby nadrobić takie straty, firma musiałaby podwoić swoje roczne obroty.

Osiągnięty efekt:

Ten przykład liczbowy jest jedynie ilustracją z użyciem prostych danych.

Nawet niewielki odsetek nieopłaconych faktur (zaledwie 2%) może sprawić, że firma będzie musiała wypracować dwukrotnie większe obroty, aby zrekompensować straty. Bardzo niewiele przedsiębiorstw jest w stanie sprostać takiemu wysiłkowi „od zera”, a nawet jeśli im się to uda… kto może zagwarantować, że należności zostaną uregulowane?

A co się stanie, gdy wskaźnik zaległości wzrośnie tylko nieznacznie, z 2% do 3%? W analizie nie uwzględniono podatków od zysków, które dodatkowo pogarszałyby sytuację finansową firmy.

"Wystarczy kilka niezapłaconych faktur, aby zagrozić stabilnej firmie! Zabezpiecz się przed ryzykiem dzięki nowoczesnemu systemowi zarządzania ryzykiem.."

Mateusz Rydel
CEO / Sales Director A.B.S. Factoring S.A.

4 wskazówki dotyczące zarządzania ryzykiem w przypadku braku płatności

Ekspert ds. finansowania Helmut Karrer daje firmom 4 wskazówki, jak mogą uniknąć złych długów i znacznie poprawić zarządzanie ryzykiem:

Wskazówka 1: Nie ufaj ślepo

Zaufanie jest ważne, ale nie ufaj bezgranicznie, szczególnie przy większych zamówieniach. Sprawdź zdolność swoich klientów do terminowej płatności. W końcu to Ty „pożyczasz” im pieniądze za każde zrealizowane zamówienie, aż do momentu otrzymania zapłaty. Wykorzystaj swoje kontakty, zasoby online oraz organizacje branżowe, aby lepiej poznać swoich klientów.

Wskazówka 2: Sprawdź zdolność kredytową klientów i rozważ ubezpieczenie kredytu kupieckiego

Aby ocenić zdolność kredytową klientów, można również korzystać z usług agencji kredytowych. W przypadku faktoringu kontrola kredytowa klientów jest zawsze przeprowadzana. Choć wstępna ocena zdolności kredytowej pozwala zminimalizować ryzyko niewypłacalności, nie eliminuje go całkowicie.

Wykupienie ubezpieczenia kredytu kupieckiego może w pełni zabezpieczyć przed takim ryzykiem. Im niższy zwrot i wyższa stopa niewypłacalności – jak w przykładzie podanym wcześnie, tym bardziej opłacalne jest takie rozwiązanie. W zamian przedsiębiorstwo ponosi składkę ubezpieczeniową oraz zazwyczaj udział własny. W praktyce coraz trudniej jednak uzyskać ubezpieczenie kredytu kupieckiego na przystępnych warunkach, ze względu na rosnącą liczbę niewypłacalności.

Wskazówka 3: Faktoring

Alternatywnie można połączyć zalety dwóch poprzednich wskazówek, przenosząc ryzyko i jednocześnie generując płynność, profesjonalnie zarządzając należnościami oraz poprawiając bilans – to klasyczny przykład faktoringu pełnego w A.B.S. Factoring.

Rozwiązanie to eliminuje konieczność samodzielnego śledzenia zaległych faktur, ponieważ są one w pełni ubezpieczone od strat z tytułu złych długów. Nie ma więc ryzyka „niemiłego przebudzenia” z powodu niezapłaconych należności. Oszczędza czas i pieniądze, które można przeznaczyć na działalność podstawową.

Co najważniejsze, faktoring generuje istotny napływ płynności i przekształca należności w gotówkę. Taka konwersja pozytywnie wpływa na bilans – suma bilansowa się zmniejsza, a uwolniona płynność może zostać wykorzystana do spłaty kosztownych zobowiązań, co w efekcie zwiększa wskaźnik kapitału własnego.

Zalety faktoringu A.B.S.

Wskazówka 4: Windykacja

Innym sposobem ograniczenia strat z tytułu złych długów jest zlecenie windykacji wyspecjalizowanej firmie, np. renomowanej Eurincasso GmbH. W przeciwieństwie do faktoringu, nie zapewnia to pełnej ochrony przed niewypłacalnością klientów, ale jeśli pojawi się problematyczna należność, specjaliści ci osiągają znacznie wyższe wskaźniki skuteczności niż przeciętna firma.

Cały proces windykacji, aż po ewentualne działania prawne, jest bardziej efektywny i może zabezpieczyć kapitał, który w innym przypadku zostałby uznany za stracony. Dzięki temu niemieckie firmy windykacyjne przywracają do obiegu gospodarczego ponad 6 miliardów euro rocznie.

Strategie zarządzania ryzykiem w firmach

Jeżeli firma świadomie decyduje się prowadzić działalność i tym samym podejmuje ryzyko, istnieje kilka sposobów jego zarządzania. Wybór odpowiedniej strategii lub ich kombinacji powinien być rozważany indywidualnie dla każdego przypadku i zależy od modelu biznesowego.

A.B.S. Factoring oferuje szeroki wachlarz usług – na ilustracji zaznaczonych kolorem żółtym – które pomagają w efektywnym zarządzaniu ryzykiem, a w niektórych przypadkach przejmują je w całości, zapewniając 100% bezpieczeństwo.

Jedno jest pewne: opanowanie zarządzania ryzykiem i wsparcie silnego partnera pozwala przekształcić ryzyko w dochodowy biznes i zdobyć przewagę konkurencyjną.

Zarządzać ryzykiem samodzielnie, minimalizując jego skutki, czy przenieść je na osoby trzecie?

Firma najlepiej radzi sobie z ryzykiem, gdy potrafi je ocenić i skwantyfikować lub zarządzać nim skuteczniej niż konkurencja. Warto kategoryzować ryzyko według prawdopodobieństwa jego wystąpienia oraz potencjalnej skali szkód. Przykłady działań minimalizujących ryzyko o wysokim prawdopodobieństwie, ale niskiej szkodliwości to kontrola jakości produktów czy regularna konserwacja i serwisowanie maszyn.

Jeżeli spodziewany poziom szkód jest wysoki, warto stworzyć bufory umożliwiające alternatywne działania w przypadku ich wystąpienia, takie jak:

korzystanie z wielu dostawców dla danej części,
utrzymywanie wyższych poziomów zapasów,
elastyczne godziny pracy i dostępność personelu,
plany awaryjne i symulacje,
zapewnienie odpowiedniej płynności dla utrzymania wypłacalności

Ryzyko, którego firma nie jest w stanie dokładnie ocenić, powinna w miarę możliwości przenieść na osoby trzecie. Przykładem są klęski żywiołowe czy ataki terrorystyczne, gdzie państwo przejmuje część ryzyka, oferując np. gwarancje Hermes dla ochrony eksportu. Polisy ubezpieczeniowe również pozwalają zabezpieczyć różne rodzaje ryzyka. Warunki takich ubezpieczeń należy negocjować indywidualnie, zależnie od umiejętności negocjacyjnych i pozycji rynkowej firmy.

Dodatkowo partnerzy biznesowi, klienci i dostawcy mogą być zaangażowani w ograniczanie ryzyka, co pokazuje rysunek strategii zarządzania ryzykiem.

Strategiczne zarządzanie ryzykiem zaczyna się od płynności

Argumenty przedstawione powyżej oraz podsumowane na rysunku „Strategia zarządzania ryzykiem” jasno pokazują, że ryzyko przedsiębiorcy można skuteczniej kontrolować, jeśli firma dysponuje odpowiednią płynnością. Ale w jaki sposób można ją wygenerować?

Najlepszym rozwiązaniem nie jest poleganie na kapitale zewnętrznym i związanych z nim, zewnętrznie kontrolowanych strategiach, lecz wykorzystanie własnych, wewnętrznie generowanych aktywów, w szczególności pozycji bilansowej, jaką stanowią należności handlowe. Czy i tutaj nie kryje się ogromny potencjał?

A.B.S. wspiera firmy na dwóch płaszczyznach:

Kompleksowy faktoring zapewnia natychmiastową płynność dzięki obsłudze sprzedaży należności

Faktoring pełny to nowoczesny instrument finansowania, który szybko i niezawodnie generuje świeżą płynność, niezależnie od banków. Sprzedajesz nam swoje należności, a większość wartości faktury otrzymujesz w ciągu 24 godzin.

Twoja przewaga: nie jesteś już uzależniony od terminów płatności swoich klientów i od razu możesz swobodnie dysponować środkami. Dzięki temu stwarzasz przestrzeń finansową na inwestycje i rozwój, korzystając z własnych zasobów i bieżącej sprzedaży, bez konieczności sięgania po tradycyjny kredyt bankowy.

Dodatkowo zajmujemy się całym zarządzaniem należnościami, w tym oceną zdolności kredytowej klientów, wypłatami i windykacją. Otrzymujesz w ten sposób kompleksową ochronę przed zaległościami oraz znaczną ulgę operacyjną.

Krótko mówiąc: zmniejszasz ryzyko, zwiększasz płynność i zyskujesz cenny czas na to, co najważniejsze, prowadzenie swojej podstawowej działalności.

Zalety faktoringu A.B.S.

Szybka płatność - większa płynność przy zakupie towarów

Aby usprawnić zarządzanie płynnością przy zakupie towarów, A.B.S. oferuje innowacyjne, cyfrowe i niezwykle szybkie rozwiązanie – quickpaid. Towary i usługi mogą być wygodnie prefinansowane za pośrednictwem specjalnie opracowanego portalu internetowego i opłacone w późniejszym terminie po 60, 90 lub 120 dniach.

Największa zaleta: płacisz dopiero po wygenerowaniu obrotu, co daje cenną swobodę finansową bez obciążania rezerw płynności.

Korzyści odczuwają również Twoi dostawcy: otrzymują płatności natychmiast i niezawodnie, co wzmacnia relacje biznesowe, poprawia pozycję negocjacyjną i zabezpiecza łańcuchy dostaw. A.B.S. przejmuje przy tym ryzyko niewypłacalności.

Podsumowując: dzięki quickpaid możesz zoptymalizować procesy zakupowe, zwiększyć elastyczność finansową i wzmocnić swoją firmę w dłuższej perspektywie – prosto, bezpiecznie i cyfrowo.

Zalety usługi quickpaid