Blog

Plan płynności w 6 krokach

Zobowiązania wobec dłużników, urzędu skarbowego, funduszy ubezpieczeń społecznych, banków i wierzycieli, a także płynne środki na inwestycje we własną produkcję lub rozwój – bez wystarczającej płynności firma może szybko popaść w kłopoty. Wiele małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) zmaga się ze słabościami w zarządzaniu płynnością. Sporządzenie planu płynności jest często dużym wyzwaniem.

Plan płynności: Klucz do stabilności finansowej

Plan płynności obejmuje planowanie przepływów pieniężnych (tj. płatności przychodzących i wychodzących) w firmie w określonym okresie prognozy. Zasadniczo można myśleć o planowaniu płynności jako o miesięcznej prognozie przyszłych sald kont. W ten sposób można przewidzieć wąskie gardła finansowe na wczesnym etapie i odpowiednio wcześnie rozpocząć działania mające na celu zapewnienie wypłacalności. Plan płynności jest zatem integralną i fundamentalną częścią biznesplanu.

Należy to do planu płynności:

Wstępne saldo środków pieniężnych i ich ekwiwalentów
Prognoza płynności, w tym oczekiwana data otrzymania płatności za towary lub usługi
Przewidywane płatności za towary, materiały i usługi zewnętrzne, a także bieżące koszty, takie jak czynsz, pożyczki i składki ubezpieczeniowe
Możliwe prywatne wypłaty
Przewidywany okres (np. miesiąc, kwartał, sześć miesięcy, rok)

W 6 krokach do optymalnego planowania płynności:

Jeśli masz jakiekolwiek pytania, nasz zespół ekspertów jest zawsze do Twojej dyspozycji!

1. Wybór narzędzia: Excel vs. oprogramowanie

Jeśli posiadasz doskonałą znajomość programu Excel, możesz skorzystać z treści wymienionych powyżej, aby stworzyć własny szablon planu płynności. Jeśli jesteś mniej doświadczony, możesz uzyskać dostęp do szeregu (płatnych) narzędzi i małych programów, które pomogą Ci go stworzyć. Na przykład, IHK Schleswig Holstein oferuje bezpłatny przykładowy szablon, który można znaleźć tutaj.

2. Gromadzenie i zestawianie wszystkich istotnych dokumentów

Dobre przygotowanie to połowa sukcesu. Należy zatem odpowiednio wcześnie zgromadzić wszystkie dokumenty zawierające informacje o płatnościach przychodzących i wychodzących.

Obejmuje to między innymi:

Umowy z klientami
Polisy ubezpieczeniowe
Umowy najmu
Faktury od dostawców
Płatności i odsetki za bieżące pożyczki
Bieżące wyciągi bankowe

Upewnij się, że przechowujesz dokumenty w ustandaryzowanej formie, tj. całkowicie cyfrowej lub analogowej. Przy mieszanej formie szybko stracisz orientację.

3. Zapisanie bilansu otwarcia środków pieniężnych i ich ekwiwalentów

Wprowadź aktualny stan środków płynnych w swoim planie. Służy to jako punkt wyjścia do dalszego planowania.

4. kreślenie okresu obowiązywania planu płynności

Sam określasz okres obowiązywania planu płynności. Jeśli masz wiele małych płatności przychodzących i wychodzących do udokumentowania, plan z krótszym okresem, tj. miesięcznym lub kwartalnym, jest bardziej przejrzysty. Jeśli planujesz kilka, ale większych przepływów płatności, możesz również zaplanować płynność na sześć miesięcy lub rok.

Jeśli firma już doświadcza wąskiego gardła płynności, wówczas wymagany jest tygodniowy, a czasem nawet dzienny plan płynności, aby wcześnie rozpoznać ewentualny niedobór.

5. Stworzenie prognozy płynności: Co nadchodzi, a co odchodzi?

Nie chodzi tylko o to, które płatności przychodzące i wychodzące są należne, ale przede wszystkim o to, kiedy te płatności są należne. Jeśli przeniesiesz te wartości do planowania płynności, wszystkie płatności przychodzące i wychodzące powinny być wprowadzane dokładnie w momencie, w którym spodziewasz się faktycznej płatności. Ponieważ klienci nie tylko mają dłuższe terminy płatności w zależności od branży, ale także coraz częściej nie płacą w terminie wymagalności faktury, należy uwzględnić okresy rezerwowe lub rozważyć sprzedaż należności dostawcy usług faktoringowych.

6. Pozyskiwanie lub inwestowanie funduszy

Po jak najdokładniejszym wyliczeniu wszystkich przewidywalnych płatności przychodzących i wychodzących, w większości przypadków wynikiem nie jest precyzyjne lądowanie, ale różnica. Pokazuje to nadwyżkę lub niedobór. Jeśli występuje niedobór, sensowne jest pozyskanie środków w krótkim okresie.

Przykładowo, faktoring pełny oferuje sposób na uzyskanie natychmiastowej płynności finansowej. Ponadto, ten instrument finansowania zapewnia również małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP) średnio- i długoterminowe płynne środki na inwestycje w rozwój i odciąża zarządzanie należnościami. Jeśli jednak istnieje nadwyżka pokrycia, środki można zainwestować (np. w rachunek pieniężny overnight), aby skorzystać z odsetek.

Chcesz wiedzieć, czy faktoring jest odpowiedni dla Twojej firmy? Dowiedz się za pomocą kilku kliknięć: dzięki naszej bezpłatnej liście kontrolnej faktoringu, możesz uzyskać szybką wstępną ocenę – spersonalizowaną, niewiążącą i online.

Rozpocznij bezpłatne sprawdzanie faktoringu już teraz