Kiedy faktoring jest opłacalny?

Faktoring może być opłacalnym rozwiązaniem dla firm, które chcą szybko poprawić płynność finansową poprzez uwolnienie środków z niespłaconych należności, zwłaszcza w okresach przejściowych trudności płatniczych.

Czytaj więcej

5 powodów, dla których faktoring jest opłacalny dla Twojej firmy

Faktoring jest zawsze opłacalny, jeśli chcesz zwiększyć płynność, bezpieczeństwo i efektywność finansowania swojej firmy. Faktoring jest szczególnie korzystny w następujących sytuacjach:

Faktoring jest opłacalny, aby wygenerować szybką płynność finansową

Jednym z głównych powodów, dla których firmy korzystają z faktoringu, jest optymalizacja kapitału obrotowego oraz szybki dostęp do środków pieniężnych. Sprzedając nieprzeterminowane faktury instytucji faktoringowej, przedsiębiorstwo może uzyskać natychmiastową wypłatę – zazwyczaj na poziomie 80–90% wartości należności w ciągu około 48 godzin.

W przypadku faktoringu oferowanego przez A.B.S poziom finansowania może sięgać nawet 90% w ciągu 24 godzin. Pozostała część kwoty stanowi depozyt zabezpieczający i jest wypłacana po uregulowaniu faktury przez odbiorcę, o ile nie występują żadne zastrzeżenia.

Regularne korzystanie z faktoringu pozwala ograniczyć ryzyko powstawania zatorów płatniczych oraz zapewnia stały dostęp do kapitału niezbędnego do terminowego regulowania zobowiązań, realizacji inwestycji i utrzymania stabilności finansowej przedsiębiorstwa.

Faktoring jest opłacalny w przypadku odmowy dostępu do kredytu

Wiedzą o tym zwłaszcza młode firmy, takie jak start-upy, a także przedsiębiorstwa znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej.

Środki pieniężne są niezbędne zarówno do prowadzenia bieżącej działalności, jak i realizacji kluczowych inwestycji. Jednocześnie uzyskanie kredytu bankowego bywa w takich przypadkach utrudnione, a niekiedy wręcz niemożliwe, najczęściej z powodu niewystarczającej zdolności kredytowej lub braku odpowiedniego kapitału własnego. Dodatkowo, w wyniku regulacji Bazylea II i III, dostęp do finansowania bankowego stał się bardziej wymagający, szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw.

W sytuacji, gdy banki niechętnie udzielają kredytów, na przykład ze względu na brak zabezpieczeń lub słabą ocenę kredytową – faktoring może stanowić atrakcyjną alternatywę. W tym modelu finansowania kluczowe znaczenie ma bowiem wypłacalność odbiorców, a nie samej firmy, i zazwyczaj nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie.

Decydując się na faktoring pełny, przedsiębiorstwo zyskuje także ochronę przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów oraz wsparcie w zakresie zarządzania należnościami. W jego ramach firma faktoringowa przejmuje obsługę rozliczeń i procesów windykacyjnych, usprawniając je i profesjonalizując.

Faktoring jest opłacalny, aby uchronić się przed stratami z tytułu nieściągalnych wierzytelności

Czy Twoi klienci korzystają z długich terminów płatności, a Ty chcesz zachować płynność finansową niezbędną do rozwoju i wejścia na nowe rynki? A może nie masz jeszcze wystarczającej wiedzy o wiarygodności nowych kontrahentów, aby ograniczyć ryzyko opóźnień w płatnościach? W obu przypadkach faktoring może być pomocnym rozwiązaniem.

W ramach faktoringu pełnego przedsiębiorstwo może zostać objęte ochroną przed ryzykiem niewypłacalności odbiorców, ponieważ przejmuje je faktor. Dzięki temu możliwe jest bezpieczniejsze planowanie rozwoju, nawet przy współpracy z nowymi klientami.

Dodatkowo firma faktoringowa dokonuje oceny wiarygodności finansowej kontrahentów oraz analizy ryzyka. Pozwala to lepiej ocenić bezpieczeństwo transakcji i (w razie potrzeby) dostosować zakres współpracy lub warunki płatności.

Faktoring jest opłacalny dla profesjonalizacji zarządzania należnościami

Skuteczne zarządzanie należnościami, w tym proces windykacji, stanowi wyzwanie dla wielu mniejszych firm. Wymaga bowiem odpowiednich zasobów oraz doświadczenia, aby prowadzić działania w sposób profesjonalny, a jednocześnie nienaruszający relacji z klientami. Z jednej strony zależy Ci na szybkim odzyskaniu środków, z drugiej na utrzymaniu dobrych kontaktów biznesowych.

W tym kontekście faktoring, szczególnie w wariancie pełnym, może stanowić istotne wsparcie. Usługa ta obejmuje kompleksowe zarządzanie należnościami – od oceny wiarygodności kontrahentów, przez monitorowanie płatności i wysyłanie przypomnień, aż po ewentualne działania windykacyjne. Zadania te realizowane są przez wyspecjalizowanych ekspertów, co pozwala zwiększyć skuteczność i jednocześnie odciążyć firmę operacyjnie.

Dzięki temu przedsiębiorstwo może ograniczyć koszty oraz zaangażowanie zasobów wewnętrznych, a w razie potrzeby nawet całkowicie przekazać obsługę należności na zewnątrz. Co istotne, współpraca z doświadczonym faktorem nie musi negatywnie wpływać na relacje z klientami, działania prowadzone są z zachowaniem odpowiedniej staranności i w uzgodnieniu z firmą.

Praktyka pokazuje, że outsourcing zarządzania należnościami może wręcz pozytywnie wpłynąć na relacje biznesowe. Firma unika angażowania się w trudne procesy windykacyjne i może skupić się na swojej podstawowej działalności oraz budowaniu długoterminowych relacji z klientami.

Faktoring jest opłacalny dla optymalizacji struktury bilansu

Kolejnym argumentem przemawiającym za wykorzystaniem faktoringu jest możliwość poprawy struktury bilansu przedsiębiorstwa. Sprzedaż wierzytelności pozwala nie tylko szybko zwiększyć płynność finansową, ale także powoduje, że należności przestają być wykazywane w bilansie, co może korzystnie wpłynąć na wskaźnik kapitału własnego.

Dodatkowo, jeśli pozyskane środki zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązań lub istniejącego zadłużenia, może to przyczynić się do poprawy oceny wiarygodności finansowej firmy oraz zwiększenia jej zdolności kredytowej. W efekcie przedsiębiorstwo może być lepiej postrzegane przez banki, instytucje finansowe i partnerów biznesowych, co często przekłada się na łatwiejszy dostęp do finansowania.

Dodatkowe usługi stanowiące realną wartość dodaną

Faktoring zapewnia nie tylko płynność finansową, ale także dodatkowe korzyści wspierające codzienne funkcjonowanie firmy:

regularną weryfikację wiarygodności finansowej klientów,
odciążenie działu księgowości w zakresie obsługi należności,
ograniczenie konieczności tworzenia rezerw na ryzyko niewypłacalności.

Czy faktoring jest odpowiednim rozwiązaniem również dla Twojej firmy?
Sprawdź to w kilku krokach – skorzystaj z bezpłatnej listy kontrolnej i przekonaj się, czy to rozwiązanie odpowiada Twoim potrzebom.

Do listy kontrolnej