Jakie są rodzaje faktoringu?

A.B.S. Factoring to kompleksowe rozwiązanie zapewniające szybką i elastyczną płynność finansową, pełną ochronę przed niewypłacalnością kontrahentów oraz szeroki zakres usług, takich jak zarządzanie należnościami i obsługa dłużników.

Dzięki A.B.S. Factoring sprzedajesz swoje należności firmie A.B.S. Global Factoring AG i otrzymujesz natychmiastową płynność finansową — do 90% wartości faktury w ciągu 24 godzin. Pozostałe 10% pozostaje w A.B.S. Global Factoring jako depozyt zabezpieczający do czasu uregulowania należności przez Twoich klientów.

Wraz z cesją wierzytelności A.B.S. Factoring zapewnia pełną ochronę przed ryzykiem nieściągalnych należności. Dzięki temu zyskujesz bezpieczeństwo finansowe, którego nie oferują inne rozwiązania finansowe.

Dodatkowo A.B.S. Factoring obejmuje pełną obsługę wierzytelności. Oznacza to przejęcie całego procesu zarządzania należnościami — od weryfikacji zdolności kredytowej kontrahentów i monitorowania płatności, po wysyłanie wezwań do zapłaty oraz, w razie potrzeby, działania windykacyjne. Dzięki temu możesz zrezygnować z własnej obsługi należności i zaoszczędzić czas oraz zasoby, które możesz przeznaczyć na rozwój swojej firmy.

Możliwe jest również uzyskanie płynności finansowej z należności poprzez faktoring wewnętrzny. W tym modelu rezygnuje się jednak z wielu dodatkowych usług charakterystycznych dla faktoringu pełnego. Wynika to z faktu, że w przypadku faktoringu wewnętrznego sprzedajesz swoje należności firmie faktoringowej i otrzymujesz środki w ciągu 48 godzin — zazwyczaj w wysokości od 80 do 90% wartości faktury, w zależności od dostawcy.

Jednocześnie całe zarządzanie należnościami pozostaje po stronie Twojej firmy, najczęściej działu księgowości. W przeciwieństwie do tego, w A.B.S. Factoring proces ten jest w całości realizowany przez naszych ekspertów w sposób profesjonalny, oparty na doświadczeniu i wysokich standardach obsługi.

Faktoring wewnętrzny jest zwykle oferowany w formie faktoringu cichego, choć teoretycznie możliwy jest również wariant otwarty. W modelu cichym sprzedaż wierzytelności nie jest ujawniana klientom. Takie rozwiązanie wiąże się jednak często z wyższymi kosztami. Aby umożliwić monitoring należności, dostawca faktoringu zazwyczaj wymaga wskazania konta firmowego, przez które przepływają płatności od klientów.

Należy jednak pamiętać, że w tym modelu nadal samodzielnie wystawiasz faktury oraz wysyłasz monity. Większość dostawców faktoringu wewnętrznego oferuje jedynie ograniczone wsparcie, zwykle dopiero na etapie postępowania windykacyjnego.

Uwaga: Faktoring wewnętrzny jest obecnie oferowany wyłącznie przez Grupę A.B.S. w Austrii. W Polsce koncentrujemy się celowo na faktoringu pełnym, aby zapewnić naszym klientom maksymalne odciążenie i najwyższy poziom bezpieczeństwa.

W przypadku faktoringu częściowego nie ma obowiązku cesji wszystkich wierzytelności z portfela na dostawcę usług faktoringowych. Zamiast tego możesz samodzielnie wybrać klientów, których faktury chcesz scedować, lub odwrotnie — wyłączyć z finansowania tych kontrahentów, dla których faktoring nie jest szczególnie opłacalny. Dotyczy to często m.in. płatników korzystających z rabatów gotówkowych lub klientów o niskich obrotach.

Dzięki faktoringowi oferowanemu przez A.B.S. Factoring S.A. możesz szybko i elastycznie poprawić swoją płynność finansową, dostosowując zakres finansowania do aktualnych potrzeb. Sprzedajesz wyłącznie te wierzytelności, które są niezbędne do zapewnienia przepływu gotówki.

W przypadku wierzytelności scedowanych na A.B.S. Global Factoring otrzymujesz standardowy, pełen zakres usług faktoringowych.

Faktoring odwrotny jest formą finansowania zakupów. Zakup towarów może być prefinansowany przez dostawcę faktoringu odwrotnego. Dzięki temu możesz pokonać wąskie gardła płynności lub sezonowe szczyty i zapewnić sobie środki na zakupy, realizację nowych zamówień oraz utrzymanie konkurencyjności.

Klasyczny faktoring odwrotny nie jest jednak rozwiązaniem w pełni elastycznym. Wynika to z konieczności zawarcia umowy ramowej pomiędzy Twoją firmą, dostawcą oraz firmą faktoringową. Jego wdrożenie – w tym integracja systemów – często wiąże się z dużym nakładem pracy administracyjnej. Dodatkowo wszystkie faktury muszą być obsługiwane przez dostawcę faktoringu, a proces wymaga wcześniejszego objęcia umowami wszystkich kwalifikujących się dostawców.

Dlatego znacznie bardziej elastycznym rozwiązaniem jest quickpaid – innowacyjna forma finansowania zakupów opracowana przez A.B.S. Factoring, dostępna w pełni online. Wystarczy rejestracja w portalu quickpaid, a po krótkiej weryfikacji zdolności kredytowej otrzymujesz indywidualny limit finansowania. W jego ramach możesz dowolnie zgłaszać faktury od swoich dostawców.

A.B.S. kontaktuje się następnie bezpośrednio z dostawcami i oferuje im wcześniejszą płatność w ramach cesji wierzytelności. Jako płatnik zyskujesz możliwość uzyskania rabatu za wcześniejszą zapłatę, jeśli zostanie on przyznany. Uzyskane oszczędności mogą dodatkowo obniżyć koszty finansowania.

Dzięki quickpaid możesz elastycznie określać termin spłaty wobec A.B.S. – w zależności od potrzeb finansowych może to być nawet 60 do 120 dni ponad pierwotny termin płatności faktury. W efekcie zyskujesz większą swobodę zarządzania płynnością finansową.

Co ważne, w quickpaid nie ma obowiązku finansowania wszystkich faktur. Możesz samodzielnie decydować, które zobowiązania w ramach dostępnego limitu mają zostać sfinansowane przez A.B.S. Global Factoring AG.

W faktoringu rozróżnia się faktoring rzeczywisty oraz nierzeczywisty. A.B.S. Factoring S.A. oferuje wyłącznie faktoring rzeczywisty, ponieważ tylko ten wariant zapewnia ochronę przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów, a tym samym pełne bezpieczeństwo finansowe.

W przypadku faktoringu nierzeczywistego dostawca usług faktoringowych nie przejmuje ryzyka braku płatności. Oznacza to, że jeśli kontrahenci nie uregulują należności, ryzyko strat pozostaje po stronie przedsiębiorstwa, co w skrajnych przypadkach może prowadzić do znaczących strat finansowych.