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Quels sont les différents
types d'affacturage ?
Il existe de nombreuses variantes sur le marché de l’affacturage, chacune avec ses propres spécificités. Le Full Service Factoring est particulièrement apprécié des petites et moyennes entreprises, car il offre non seulement des liquidités rapides, mais aussi une protection contre le non-paiement des créances et de nombreux services tels que la vérification de la solvabilité, les relances et la gestion des débiteurs. Mais quel type d’affacturage convient le mieux à votre entreprise ? Nous vous donnons un aperçu – et vous aidons à trouver la bonne solution.
Aperçu des principaux types d'affacturage
Outre le Full Service Factoring, il existe également d’autres types d’affacturage comme le Inhouse Factoring, le Reverse Factoring ou par exemple le Factoring par tranches. Tous les types d’affacturage – à l’exception de l’affacturage inversé – peuvent théoriquement être proposés dans le cadre d’une procédure ouverte et d’une procédure tacite. La procédure silencieuse n’est toutefois pas proposée à toutes les entreprises. La plupart du temps, les prestataires d’affacturage exigent une certaine taille et une certaine solvabilité.
Avec A.B.S. Factoring, vous disposez d’une variante de service complet pour des liquidités rapides et flexibles avec une protection complète contre le non-paiement des créances ainsi que de nombreuses prestations de service telles que la gestion des débiteurs, y compris les relances.
Avec l’affacturage A.B.S., vous vendez vos créances ouvertes à A.B.S. Factoring AG et recevez en échange des liquidités immédiates à hauteur de 90% du montant de la créance dans les 24 heures. Les 10% restants ne sont conservés par A.B.S. Factoring qu’à titre de garantie jusqu’à ce que vos clients aient réglé leurs créances à A.B.S. Factoring.
En vendant vos créances, A.B.S. Factoring vous offre en outre une protection totale contre les créances irrécouvrables. Vous bénéficiez ainsi d’une sécurité financière que vous n’obtenez pas avec d’autres solutions de financement.
De plus, avec A.B.S., vous bénéficiez toujours de prestations de service complètes. Cela signifie qu’A.B.S. se charge pour vous de l’ensemble de la gestion des créances, de l’examen de la solvabilité et de la surveillance des paiements à l’émission de relances et, si nécessaire, au lancement d’une procédure de recouvrement. Ainsi, vous pouvez généralement renoncer à votre propre comptabilité des débiteurs et économiser beaucoup d’argent ainsi que des ressources que vous pouvez investir à la place dans la croissance de votre entreprise.
Certes, vous pouvez aussi générer des liquidités à partir de vos créances dans le cadre du factoring interne, comme le proposent certaines entreprises de factoring. Mais vous renoncez alors aux nombreux services supplémentaires du Full Service Factoring. En effet, dans le cas de l’Inhouse Factoring, vous vendez également vos créances à une entreprise d’affacturage et recevez en contrepartie des liquidités dans les 48 heures. Selon le fournisseur, cela représente entre 80 et 90% du montant de votre créance. Toutefois, la gestion complète des débiteurs reste dans la comptabilité de votre propre entreprise, alors qu’avec l’affacturage A.B.S., elle est effectuée par nos experts de manière très professionnelle et avec une sensibilité et une compétence particulières.
L’Inhouse Factoring n’est généralement proposé que sous forme de factoring silencieux – bien que l’Inhouse Factoring ouvert soit également théoriquement possible. Dans la variante d’affacturage silencieux, la vente de la créance n’est pas affichée et n’est donc pas reconnaissable pour vos acheteurs. Cette renonciation entraîne toutefois un surcroît de travail considérable. En effet, pour que votre fournisseur d’affacturage ait une vue d’ensemble des créances encore exigibles, vous devez généralement lui céder au préalable un compte d’entreprise qu’il peut gérer. C’est sur ce compte que les créances doivent être transférées par l’acheteur. En revanche, ils devraient continuer à établir eux-mêmes les factures et les relances. Ce n’est que lorsqu’une procédure de recouvrement est engagée que la plupart des fournisseurs d’affacturage interne vous apportent leur soutien.
Remarque : le service Inhouse Factoring est actuellement proposé par le groupe A.B.S. uniquement en Autriche. En Allemagne, nous nous concentrons délibérément sur notre service Full Service Factoring afin d’offrir à nos clients un maximum de soulagement et de sécurité.
Avec l’affacturage partiel, vous n’êtes pas obligé de céder toutes les créances de votre portefeuille au prestataire d’affacturage. Au lieu de cela, vous pouvez sélectionner certains clients dont vous souhaitez céder les factures ou, à l’inverse, exclure de la vente de créances les clients pour lesquels l’affacturage n’est pas particulièrement rentable. C’est souvent le cas, par exemple, des clients qui bénéficient d’un escompte ou de ceux qui réalisent un petit chiffre d’affaires.
Avec l’affacturage par tranches d’A.B.S. Factoring AG, vous pouvez donc améliorer vos liquidités rapidement, à moindre coût et dans la mesure du nécessaire. Ne vendez que les créances dont vous avez besoin pour votre flux de trésorerie. Pour les créances que vous cédez à A.B.S. Factoring, vous bénéficiez de l’étendue habituelle du service complet.
Le reverse factoring est une forme de financement des achats. Vous faites préfinancer vos achats de marchandises par un prestataire de reverse factoring. Ce préfinancement vous permet de surmonter des difficultés de trésorerie ou des pics saisonniers et de disposer des liquidités nécessaires pour acheter des marchandises, accepter de nouvelles commandes et rester ainsi compétitif.
Toutefois, en raison du contrat-cadre qui doit être conclu entre vous, votre fournisseur et le prestataire de factoring, le reverse factoring classique n’est pas très flexible et sa mise en œuvre – notamment l’intégration – est souvent liée à une charge administrative élevée. Par exemple, si vous utilisez l’affacturage inversé, vous devez traiter toutes les factures via le prestataire de services d’affacturage. De plus, l’affacturage inversé nécessite une longue période d’intégration, car un contrat d’affacturage inversé doit être conclu au préalable avec tous les fournisseurs entrant en ligne de compte.
C’est pourquoi nous avons créé quickpaid. quickpaid est une variante innovante du reverse factoring, développée par A.B.S., qui peut être traitée rapidement et en ligne. Pour cela, il suffit de s’inscrire sur le portail quickpaid – ensuite, après un bref contrôle de solvabilité, on se voit proposer une limite de financement correspondante. Dans le cadre de cette limite de crédit, vous pouvez télécharger autant de factures que vous le souhaitez de vos fournisseurs. Ensuite, A.B.S. prend directement contact avec vos fournisseurs et leur propose un paiement direct dans le cadre d’une cession de créance.
Le petit plus ? Vous avez la possibilité, en tant que payeur précoce, de bénéficier le cas échéant d’un escompte ! Le produit de cet escompte est à votre libre disposition et peut par exemple réduire les coûts de votre financement. Vous pouvez déterminer vous-même votre délai de paiement vis-à-vis d’A.B.S. avec quickpaid. En fonction de vos besoins en capitaux, il peut s’agir d’entre 60 et 120 jours supplémentaires par rapport au délai de paiement initial de la facture. Ainsi, il vous est possible, dans le meilleur des cas, de combler le temps dont vos clients ont besoin pour payer les marchandises livrées.
Il n’y a pas d’obligation de service avec quickpaid. Vous pouvez décider librement, dans le cadre de votre enveloppe financière, combien de factures de fournisseurs A.B.S. Factoring AG doit préfinancer pour vous.
En matière d’affacturage, on fait également la distinction entre l’affacturage réel et l’affacturage artificiel. Chez A.B.S. Factoring AG, vous ne recevez que du véritable affacturage. En effet, seul le véritable affacturage vous permet de bénéficier d’une protection contre le non-paiement des créances et donc d’une bonne sécurité financière. Dans le cas du faux affacturage, le prestataire de services d’affacturage correspondant n’offre en revanche aucune protection contre le ducroire. Si vos clients ne règlent pas leurs factures, vous risquez dans le pire des cas de subir des pertes de capital considérables.
L'affacturage est aussi varié que les exigences de nos clients - du full service à l'export : il existe une solution adaptée à chaque situation.
Marc Meier
Directeur général A.B.S. Factoring AG
Pour qui l'affacturage est-il particulièrement utile ?
Outre les types d’affacturage déjà mentionnés, on peut encore distinguer d’autres variantes d’affacturage. Le groupe cible correspondant constitue le critère de distinction.
Les start-ups ou les entreprises nouvellement créées sont confrontées à des défis particuliers, surtout au début de leur existence. Ainsi, de nombreux investissements doivent généralement être réalisés et la liquidité doit être garantie dès le premier jour.
A.B.S. propose donc des solutions de financement par affacturage adaptées aux start-ups et aux jeunes entreprises. Dans une phase de l’entreprise où la propre solvabilité doit encore être développée et où d’autres instruments de financement sont donc souvent difficilement réalisables, l’affacturage peut déjà être efficace – à condition que votre structure d’acheteurs soit convaincante. Si votre produit est convaincant, nous nous chargerons de la croissance avec vous.
Vous bénéficiez de l’ensemble des prestations d’A.B.S. Factoring, parfaitement adaptées à votre entreprise et à vos objectifs et défis correspondants. Ainsi, la vente de vos créances à A.B.S. vous permet non seulement de générer le capital nécessaire à votre croissance, mais aussi de vous protéger contre les pertes de créances et de bénéficier d’un soutien complet pour la gestion de vos créances, y compris les rappels.
Avec A.B.S., vous disposez d’un expert en financement professionnel qui vous soutient dans votre croissance.
L’exportation et la conquête des marchés étrangers présentent des défis qui leur sont propres – comme les barrières linguistiques, des risques de change et de défaillance plus importants ainsi que des systèmes juridiques différents. Mais avec l’affacturage à l’exportation d’A.B.S., vous pouvez aussi surmonter ces obstacles avec succès.
Avec l’affacturage à l’exportation d’A.B.S., vous obtenez non seulement les liquidités nécessaires pour surmonter avec succès les délais de paiement souvent longs, mais vous bénéficiez également d’une protection complète contre le non-paiement des créances et de nombreuses prestations de service attrayantes. Qu’il s’agisse de vous aider à évaluer les risques ou à recouvrer les créances.
Grâce aux nombreuses succursales d’A.B.S. à l’étranger et à son réseau de partenaires bien développé, vous bénéficiez également de l’aide dont vous avez besoin pour une croissance réussie dans le cadre de vos activités d’exportation.
C’est précisément en cas d’insolvabilité actuelle ou imminente qu’il est nécessaire de disposer de moyens financiers adéquats pour continuer à préserver la liquidité, trouver des investisseurs et pouvoir poursuivre l’activité. L’accès aux crédits bancaires est souvent bloqué lors d’une telle situation financière difficile, c’est pourquoi les formes alternatives de financement revêtent une grande importance, surtout dans une telle phase de l’entreprise. A.B.S. vous aide à sortir de la crise grâce à des solutions d’affacturage personnalisées en cas d’insolvabilité. Vous bénéficiez ainsi de tous les avantages du Full Service Factoring ainsi que de la protection complète contre le non-paiement des créances.
En cédant vos créances à A.B.S., vous générez les liquidités nécessaires pour continuer à gérer votre entreprise même en cas d’insolvabilité. De plus, vous êtes déchargé de manière significative de la gestion des créances, y compris des relances. Ainsi, plus rien ne s’oppose à votre deuxième chance.
En période de changements constants, les entreprises sont régulièrement confrontées à la décision de poser de nouveaux jalons. Pour que votre entreprise puisse s’adapter à cette situation, elle doit également être en mesure d’agir sur le plan financier. C’est là que le Turnaroundfactoring d’A.B.S. Factoring, avec tous les avantages d’un service complet, peut devenir l’un des instruments les plus importants pour la consolidation.
Car pour un turnaround réussi, il faut plus que des liquidités. Nos experts vous assurent contre les défauts de paiement, prennent en charge votre gestion complète des débiteurs et veillent en outre à la discipline de paiement de vos clients. En cas de besoin de conseil ou de représentation juridique, vous pouvez faire appel au vaste réseau de partenaires d’A.B.S.. Grâce à la grande flexibilité, à l’esprit d’entreprise ainsi qu’à la capacité d’action rapide d’A.B.S. AG, vous êtes bien préparés pour l’avenir.
L'affacturage est-il adapté à votre entreprise ?
Si vous vous demandez quel type d’affacturage vous convient le mieux, commencez tout simplement par notre liste de contrôle d’affacturage gratuite.
En quelques clics, vous obtiendrez une première évaluation pour savoir si l’affacturage peut améliorer vos liquidités, votre sécurité et votre efficacité.
