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Eviter les impayés ?
Des conseils et des astuces efficaces !
Une créance B2B sur trois est payée en retard. Vous voulez éviter les créances irrécouvrables ? Voici des conseils et des stratégies importants sur ce que vous pouvez faire lorsque votre client ne paie pas.
Que faire si le client ne paie pas ?
Conseils pour éviter les créances irrécouvrables & garantir les créances
Tout entrepreneur connaît le problème : les créances sont parfois réglées trop tard, parfois trop lentement et parfois même pas du tout. L’objectif est de se prémunir contre cette dernière situation et d’éviter les créances irrécouvrables. De plus en plus souvent, les retards de paiement servent de financement de substitution aux acheteurs, une tendance qui devrait se poursuivre. Au lieu de régler les créances en souffrance dans les délais, les entreprises préfèrent donc investir des moyens financiers à des fins personnelles lorsque leurs liquidités sont limitées. Certaines entreprises l’intègrent même dans leur planification financière comme une sorte de crédit bon marché.
Le secteur de la production et les petites et moyennes entreprises (PME) sont particulièrement touchés par les retards de paiement. Elles ont souvent du mal à mettre en place une gestion efficace des créances par leurs propres moyens. Le véritable dilemme est le suivant : si leurs clients ne les paient pas pendant une longue période, les PME elles-mêmes courent rapidement le risque de devenir insolvables.
Raisons pour lesquelles votre client ne paie pas
“Votre paiement est dû” – pour beaucoup, ce n’est plus un signal d’alarme. Car le fait que tous les clients ne paient pas leur facture dans les délais est un fait. Il existe certes des services de paiement comme quickpaid, qui permettent à leurs utilisateurs de prolonger de leur propre chef le délai de paiement et de s’octroyer ainsi une sorte de marge de manœuvre financière, mais il y a tout de même des débiteurs qui ne paient pas dans les délais ou pas du tout. Selon le montant et le nombre de créances, une entreprise peut ainsi se retrouver dans une situation financière difficile plus rapidement qu’on ne le pense.
Quelles sont les conséquences des créances irrécouvrables ?
- 43 % de toutes les entreprises souffrent d’une perte de bénéfices ou d’un manque de liquidités.
- 33 % d’entre elles indiquent devoir faire face à des coûts d’intérêts plus élevés.
- 15 % des entreprises interrogées craignent même une menace existentielle.
Il vaut mieux prévenir que guérir
Éviter les pertes de créances ou garantir les créances ?
Il est donc évident que les mauvais payeurs peuvent être une menace pour l’entreprise elle-même. Quelles mesures les entreprises peuvent-elles donc prendre elles-mêmes pour garantir leurs créances, identifier à temps les risques de non-paiement et réagir à temps, avant que la situation ne devienne critique ?
- Si l’on se réfère à l’Europe, 71 % des entreprises interrogées citent la facturation en temps réel comme première mesure de couverture.
- 63 % se concentrent sur un processus de relance défini.
- Un peu moins de 47% ont recours à des contrôles de solvabilité. Alors pourquoi ne pas tout faire en même temps?
Avec l'affacturage, éviter les pertes de créances lorsque le client ne paie pas
De nombreux entrepreneurs croient encore que la couverture professionnelle des risques de liquidité est une activité coûteuse et qu’elle ne vaut la peine que pour les très grandes entreprises. Mais c’est faux !
Avec notre Full-Service-Factoring, vous êtes assuré à 100 % contre les impayés et vous êtes même déchargé des tâches de relance et de recouvrement.
En pratique, cela signifie que le risque de non-paiement est entièrement entre nos mains. Même en cas d’insolvabilité de vos partenaires commerciaux, nous ne vous laissons pas tomber et sommes responsables de la perte dans ce cas. Et vous ? Grâce à la vente de créances, vous bénéficiez de liquidités immédiates, puisque nous vous versons directement 90 % de vos créances ouvertes dans les 24 heures, les 10 % restants étant versés après réception du paiement par vos clients. Vous obtenez ainsi une plus grande liberté financière pour votre entreprise.
Pour aller à l’essentiel : La meilleure relation commerciale ne sert à rien si les factures ne sont pas payées dans les délais. En fin de compte, tout le monde souhaite que son entreprise se développe. Mais sans liquidités sur le compte, cela n’est tout simplement pas possible. Avec une gestion des créances bien rodée, il est déjà possible d’éviter des impayés importants et de sauver votre chiffres d’affaires. N’hésitez donc pas à vous faire aider.
6 conseils pour optimiser votre gestion des créances et éviter les créances irrécouvrables
Marc Meier, directeur chez A.B.S. Factoring AG, vous révèle en six conseils pragmatiques comment optimiser votre gestion des créances afin de toujours garder le contrôle de vos liquidités.
Un contrat écrit signifie que les deux parties sont assurées d’une protection égale. Dans ce contrat, tous les accords et conditions doivent être consignés par écrit, y compris une éventuelle délimitation des prestations qui ne font pas partie du contrat. Il ne faut pas non plus oublier de mentionner les conditions générales.
Dans les échanges commerciaux quotidiens, il est courant d’accorder un délai de paiement aux clients. Lors de la facturation, indiquez le délai de paiement en vigueur dans votre secteur. Il est extrêmement important que le client puisse voir directement à quelle date le paiement est dû. Cela évite beaucoup de communication qui, au final, ne fait que retarder le paiement. L’octroi d’escomptes peut être ici un moyen attrayant pour un paiement rapide.
Toute créance nécessite une facture, et ce aussi rapidement que possible. La plus grande prudence est de mise, car des erreurs de forme ou de contenu dans la facture peuvent entraîner des retards de paiement évitables.
Pour les commandes importantes qui s’étendent sur une longue période, il est tout à fait judicieux de convenir également de paiements partiels ou d’acomptes. Cela permet de limiter le risque de non-recouvrement à de petits montants. Une documentation concluante des prestations partielles et de la plus-value ainsi obtenue vous protège en outre contre les avis de défauts et les contestations.
Si vous constatez des écarts dans les paiements reçus, vous devez réagir immédiatement. Des malentendus peuvent certes survenir, mais il ne faut pas attendre trop longtemps pour envoyer un rappel de paiement.
Combien de temps s’écoule en moyenne entre la facturation et la réception effective du paiement ? Et qu’en est-il de la solvabilité ainsi que de la capacité de paiement de vos partenaires commerciaux ? Sur ces questions, les agences de renseignements peuvent fournir des informations précieuses, notamment en effectuant un contrôle de solvabilité avant l’acceptation de la commande, ce qui peut réduire considérablement le risque de non-paiement. D’une manière générale, la connaissance de la personne qui agit chez vos acheteurs est un grand avantage et profite à votre planification des liquidités.
Marc Meier
Directeur général A.B.S. Factoring AG
5 astuces, qui vous permettront de stimuler les habitudes de paiement de vos clients :
Proposez une récompense à votre client s’il paie particulièrement tôt ou directement à la réception. Vous avez le choix entre des escomptes en cas de paiement anticipé ou une réduction de prix en cas de paiement immédiat. Cette situation gagnant-gagnant fait non seulement des merveilles pour votre ratio de fonds propres, mais renforce également la relation commerciale.
Vous n’avez pas réussi avec la “méthode de la récompense” ? Pour les cas particulièrement tenaces, l’inverse peut être utile, à savoir prélever une pénalité sur les retards de paiement. Ne les fixez pas trop haut, mais suffisamment pour motiver votre partenaire commercial à régler à temps ses impayés.
Vous avez déjà l’impression que votre client risque de ne pas payer à temps ? Dans ce cas, engagez une communication ouverte avec lui et élaborez ensemble un concept de paiement. Une livraison et un paiement partiels peuvent être envisagés, tout comme des paiements échelonnés. Veillez à ce que les intérêts couvrent vos dépenses supplémentaires, mais ne soient pas artificiellement excessifs. Ainsi, vous n’aurez pas à subir de défaut de paiement à la fin, tandis que votre partenaire commercial aura la possibilité de planifier proprement son financement.
Vous avez tout essayé, mais votre client ne veut tout simplement pas payer ? Dans ce cas, la seule solution est souvent de faire appel à une gestion professionnelle des créances qui s’occupe efficacement de vos demandes. En fait, votre entreprise prospère nettement plus si vous pouvez vous concentrer sur vos compétences clés au lieu d’investir de précieuses ressources dans des processus de relance et de recouvrement coûteux. Les fournisseurs de services complets d’affacturage ne se contentent pas de prendre en charge l’intégralité de la gestion des débiteurs pour vous, ils veillent également à ce que vous disposiez de liquidités dans les 24 heures.
Les retards de paiement, voire les impayés, vous ont fortement gênés par le passé, vous et votre entreprise ? Ou vous craignez qu’ils ne se produisent dans une large mesure ? Dans ce cas, jouez la carte de la sécurité et utilisez un instrument de financement qui vous garantit une protection contre les défauts de paiement. Les compromis n’ont pas leur place ici, veillez à ce que le prestataire vous accorde, à vous et à votre entreprise, une protection complète contre les défaillances.
Comme un prestataire de factoring prend en charge les créances ouvertes vis-à-vis de vos clients, vous n’avez plus à attendre longtemps l’entrée des paiements. Cela vous donne une marge de manœuvre financière nettement plus importante. Grâce à la disponibilité rapide de liquidités, indépendamment du fait que votre client ait déjà payé ou non, vous restez en mesure de réagir de manière flexible aux opportunités du marché. Votre partenaire d’affacturage s’occupe de la gestion des créances.
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