Assurer le financement dès le début
L'affacturage pour les
start-up
C’est justement dans la phase de création que de nombreuses start-ups se heurtent rapidement à des limites financières. Les frais courants se heurtent à de longs délais de paiement – et les crédits bancaires classiques échouent souvent en raison d’un manque de garanties, d’un historique d’entreprise court ou de réserves réduites. Il n’est donc pas étonnant que les créateurs d’entreprise cherchent des alternatives flexibles au crédit bancaire. L’affacturage est l’une de ces solutions – directe, simple et orientée vers la croissance.
L'idée est là, le modèle d'affaires convainc - mais les liquidités manquent ?
Même si un capital de départ initial est disponible, cela ne suffit pas : dès le début, les liquidités doivent être assurées durablement pour maintenir une activité commerciale stable.
Dès que le fonds de roulement devient négatif, il y a un risque de manque de liquidités qui peut mettre en péril l’existence de l’entreprise, même si le modèle d’entreprise est bon et que la demande augmente.
Avec l’affacturage pour les start-ups d’A.B.S., vous obtenez rapidement et facilement des moyens financiers pour couvrir les frais courants, réaliser des investissements et franchir des étapes de croissance en toute sécurité – sans aucun crédit bancaire ni long processus de contrôle.
Les coûts d'exploitation comme
Entrave à la croissance des start-ups
Le financement n’est pas le seul obstacle pour les start-ups – les frais d’exploitation courants peuvent aussi rapidement devenir un problème. En effet, même si vos produits ou services se vendent bien, cela ne signifie pas pour autant que l’argent arrive à temps sur le compte bancaire.
La réalité de nombreuses start-ups :
Les factures sont payées en retard, alors que les salaires, le loyer ou les factures des fournisseurs sont exigibles immédiatement. Sans liquidités suffisantes, les jeunes entreprises se retrouvent rapidement dans une impasse dangereuse.
La solution classique ?
On a souvent recours à un crédit bancaire à court terme ou à une extension de découvert – mais ces options sont généralement chères, limitées et difficiles d’accès. Les entreprises à faibles marges, en particulier, perdent ainsi une part importante de leurs bénéfices – et risquent de ne plus pouvoir financer leur croissance.
L’affacturage pour les start-ups offre une solution flexible, indépendante des banques, exactement quand vous en avez besoin. Au lieu d’attendre les entrées de paiement ou de vous endetter à grands frais, vous vendez vos factures impayées et recevez l’argent dans les 24 heures. Vous garantissez ainsi vos liquidités et conservez votre capacité d’action.
Pourquoi l’affacturage pour les start-ups ?
- La liquidité dès le premier chiffre d’affaires
- Un financement qui grandit avec vous
- Pas de risque de non-paiement
- Renforcement du ratio de fonds propres
- Pas d’attente de paiement des clients
- Décharge de la comptabilité et des relances
Trois raisons d'utiliser l'affacturage en tant que start-up ou jeune entreprise
- Parce qu’il évite les goulots d’étranglement en matière de liquidités. Avec l’affacturage, les start-ups obtiennent des fonds rapidement disponibles pour couvrir de manière fiable les frais courants tels que les salaires, le loyer ou l’achat de matériel.
- Parce qu’il améliore le ratio de fonds propres. En remboursant plus rapidement vos propres dettes et en allégeant vos bilans, vous améliorez vos ratios avec tous les effets positifs – et augmentez vos chances auprès des banques ou des investisseurs. Vous avez ainsi la chance d’appuyer des financements sur plusieurs piliers.
- Parce que cela augmente votre compétitivité, par exemple en vous permettant d’accorder à vos clients des délais de paiement plus longs sans pour autant subir de pertes de liquidités. Parallèlement, nous protégeons vos créances contre les défaillances et prenons en charge l’ensemble de la gestion des créances pour vous.
Vous souhaitez savoir si l'affacturage est adapté à votre start-up ?
Dans ce cas, le mieux est d’utiliser notre Liste de contrôle affacturage. En quelques clics, vous obtiendrez une première évaluation de l’adéquation de l’affacturage à votre entreprise – simple, rapide et sans engagement.
En tant que créateur d’entreprise, vous avez généralement du mal à obtenir des capitaux pour la création de votre entreprise, malgré des idées innovantes. Vous devez également faire preuve d’un certain engagement pour relever tous les défis dès le début. Aussi essentiels soient-elles, les questions financières, la gestion des créances et la comptabilité ne feront généralement pas partie de vos tâches préférées dans la phase initiale.
Ce n’est pas nécessaire, tant que nous vous offrons des possibilités flexibles de régler vos créances ouvertes grâce au Full Service Factoring. Nous vous aidons non seulement à gérer durablement votre entreprise dès la phase de démarrage, mais nous nous chargeons également volontiers de toute la paperasserie fastidieuse à votre place.
Le ratio de fonds propres indique le rapport entre les fonds propres et le total du bilan d’une entreprise. Il est donc important pour la ligne de crédit de votre banque habituelle ou d’autres bailleurs de fonds. Comment réussir à améliorer son ratio de fonds propres en tant que start-up ou jeune entreprise ?
C’est très simple : du point de vue de la gestion d’entreprise, les créances ouvertes ne sont pas encore considérées comme des fonds propres, car elles ne contiennent au départ que la perspective de fonds disponibles. Si nous achetons les créances ouvertes en tant que factor, elles se transforment immédiatement en liquidités. Les liquidités ainsi obtenues peuvent par exemple être utilisées pour rembourser ses propres dettes. Il en résulte une réduction du total du bilan (réduction du bilan), ce qui permet d’augmenter le ratio de fonds propres tout en conservant les mêmes fonds propres. De cette manière, A.B.S. Factoring permet d’améliorer durablement le ratio de fonds propres.
Votre ratio de fonds propres, votre structure de bilan et, par conséquent, votre notation s’améliorent. Vous disposez de plus de ressources pour votre activité principale. Grâce à l’affacturage, vos liquidités deviennent plus prévisibles. Cela vous permet de vous adapter de manière plus flexible à votre marché. Vous pouvez accorder à vos clients des délais de paiement plus longs et vous êtes en mesure d’accepter des commandes importantes et attractives.
Marc Meier
Direction A.B.S. Global Factoring AG
Contrôle des idées commerciales pour les start-ups
- Prenez une grande feuille de papier.
- Dessinez neuf cases.
- Répondez aux questions clés correspondantes.
Performance / ProduitQue proposez-vous exactement ? Comment le proposez-vous ?
Quelle solution apportez-vous au problème ?
Qu'est-ce qui caractérise votre offre ? (caractéristiques de positionnement unique)
Quels sont vos avantages concurrentiels ?- Activités
Que devez-vous faire pour réussir ?
À quoi ressembleront à l'avenir les secteurs de l'approvisionnement, de la production et de la distribution ? - Ressources
Personnel : combien de collaborateurs sont nécessaires ?
Capital : combien d'argent faut-il réunir ?
D'où proviennent les fonds ? (fonds propres/capitaux externes)
À quoi pourrait ressembler un bon mix de financement ?
- Groupes cibles
À qui voulez-vous vous adresser ? (âge, sexe, région, etc.)
Quel est le comportement d'achat de votre/vos groupe(s) cible(s) ?
À quel segment de clientèle vous adressez-vous ?
Allez-vous commercialiser un produit de niche ou de masse ? - Relation avec les clients
Comment atteindre vos clients ?
Comment les fidéliser à long terme ?
Quelles relations avec les clients existent déjà ? - Marketing / Ventes
Comment voulez-vous distribuer votre produit ?
Quels seraient les canaux les plus efficaces ?
Quelles sont les mesures à prendre ?
- Partenaire
Avec quels partenaires souhaitez-vous travailler ?
(production, bailleurs de fonds, distribution, presse, informatique, etc.)
De quoi avez-vous besoin exactement de la part de chaque partenaire ?
Quelles coopérations sont envisageables/impératives ? - Dépenses
À combien estimez-vous les frais de fondation ?
Quels sont les grands blocs de coûts ?
Quelles dépenses mensuelles faut-il prévoir ? - Recettes
Pourquoi vos clients paient-ils ?
Comment vont-ils payer ? Combien de temps cela prendra-t-il pour que
vos clients paient ? À combien s'élèvent les
revenus mensuels ?
Grandir avec A.B.S. Factoring - dès le début
Nous ne nous considérons pas seulement comme des prestataires de services, mais aussi comme des sparring-partners pour votre projet de création d’entreprise. Nous conseillons d’égal à égal, pensons en termes d’entreprise et ouvrons des portes grâce à notre réseau.
A.B.S. Factoring pour start-ups signifie :
- Un partenaire financier expérimenté à vos côtés
- Un accompagnement structuré pour la planification des liquidités & de la gestion des créances
- Une sécurité financière qui vous permet de vous concentrer sur votre idée
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