Les soucis et les besoins typiques des PME - nos experts savent y répondre

Pour pouvoir vous faire une offre d’affacturage indicative, nous avons besoin des données structurelles de votre entreprise, telles que le chiffre d’affaires brut par an, le nombre de débiteurs actifs (le cas échéant : mentionnés séparément en Allemagne et à l’étranger), le nombre de factures émises par an et les délais de paiement accordés à vos clients.

En outre, nous avons besoin d’informations sur une éventuelle assurance-crédit marchandises existante ainsi que de documents de gestion, dont une liste actuelle des postes ouverts pour les débiteurs et les créanciers.

Comme les exigences d’une entreprise et les offres des différents prestataires d’affacturage peuvent être très différentes, nous avons réuni ici quelques conseils pour vous aider à faire votre choix : Le contrat d’affacturage – à quoi faire attention ?

Dans l’affacturage, il n’est pas nécessaire de vendre la totalité du portefeuille de clients. Nous proposons également la possibilité d’un affacturage partiel, dans lequel seules des parts sélectionnées du portefeuille de clients sont cédées. Les factures de clients pour lesquels l’affacturage ne serait pas rentable, comme les clients qui paient à l’escompte ou ceux qui réalisent de petits chiffres d’affaires, peuvent bien entendu être exclues. En revanche, nous ne proposons pas de financement de créances individuelles.

Si vous devez surmonter un manque de liquidités ponctuel, nous vous recommandons quickpaid. Avec quickpaid, vous pouvez financer vos achats de marchandises et cela est également possible avec des factures individuelles sélectionnées. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet sur www.quickpaid.com.

C’est aussi et surtout dans ce cas que l’affacturage est utile. Nous proposons l’achat de créances envers des débiteurs domiciliés dans les pays de l’OCDE (certaines exceptions existent) et pouvons financer dans différentes devises : Euro, CHF, USD ainsi que GBP.

Cela facilite considérablement l’expansion à l’étranger de nos clients, car nous vérifions la solvabilité des acheteurs – une tâche souvent difficile à rechercher pour le client d’affacturage lui-même. De plus, nous ne nous chargeons pas seulement de la communication, mais proposons également un package de sécurité complet avec une protection à 100% contre le non-paiement des créances. Nous proposons également des solutions adaptées aux services de recouvrement pour les débiteurs basés à l’étranger.

Avec notre produit “quickpaid”, le financement des achats en ligne d’A.B.S., vous pouvez utiliser de manière optimale les avantages de l’escompte et réduire ainsi vos coûts d’achat. “quickpaid” vous permet de régler immédiatement les factures de vos fournisseurs, même si vous attendez encore vous-même les entrées de paiement de vos clients. En mettant rapidement à disposition les liquidités nécessaires via “quickpaid”, vous pouvez profiter des escomptes offerts par de nombreux fournisseurs en cas de paiement anticipé.

Voilà comment cela fonctionne :

• Paiement immédiat à vos fournisseurs : avec “quickpaid”, nous réglons directement vos factures fournisseurs afin que vous puissiez bénéficier de l’escompte.
• Réduction des coûts : la déduction de l’escompte réduit vos coûts d’achat, ce qui a un effet positif direct sur votre marge.
• Avantage de liquidité : vous restez flexible financièrement et pouvez adapter votre propre délai de paiement envers nous en fonction de vos besoins.

Avec quickpaid d’A.B.S. Global Factoring AG, vous utilisez de manière optimale les avantages de l’escompte tout en renforçant vos liquidités et votre compétitivité.

Si l’un de vos clients ne paie pas sa facture, vous êtes entièrement couvert par nous contre les risques de ducroire. Un avantage particulier pour vous est que vous pouvez profiter des avantages d’A.B.S. pour les gros clients et que vous avez en outre à vos côtés un spécialiste expérimenté dans le domaine des relances. Cela vous offre une grande sécurité, même si votre client se déclare en faillite.

En tant que prestataire de services financiers indépendant, nous mettons à profit toute notre expérience pour accomplir nos tâches, en procédant de manière rationnelle et avec le doigté nécessaire. En fin de compte, nous voulons que votre relation avec le client ne soit pas affectée négativement et que vos factures soient payées dans les délais. Pour y parvenir, nous nous mettons d’accord avec vous.

En fin de compte, c’est vous qui décidez s’il convient d’engager une procédure de recouvrement judiciaire ou une procédure d’encaissement, si un arrêt des relances doit être prononcé ou si l’on doit renoncer à la prestation d’assurance.

Non, l’affacturage et le recouvrement ne sont pas équivalents. Les deux modèles ont simplement en commun le fait qu’il existe une obligation de paiement entre le prestataire de services/fournisseur et le client, qui est traitée par une tierce partie.

Une grande différence réside dans la question de savoir qui est juridiquement propriétaire de la facture. Alors que dans le cas de l’affacturage, c’est le fournisseur d’affacturage qui devient propriétaire de la facture, dans le cas de l’encaissement, c’est l’entrepreneur qui reste propriétaire. Une autre différence décisive entre les deux modèles est que, dans le cas de l’affacturage, seules les factures qui n’étaient pas encore exigibles sont prises en charge – donc pas les factures en retard ou en défaut de paiement.

En outre, l’affacturage offre davantage de services. Ainsi, les prestataires d’affacturage comme A.B.S. prennent en charge le financement, l’intégralité du risque de non-paiement, les rappels et la comptabilité des débiteurs. Les entreprises sont ainsi considérablement soulagées. Si un acheteur ne paie pas, le service d’un prestataire de services d’affacturage peut bien entendu inclure un service de recouvrement dans certains cas.

Oui. Nous observons souvent chez nos clients que l’octroi de longs délais de paiement, dû à la concurrence, peut devenir un fardeau. Un précieux fonds de roulement reste ainsi immobilisé dans la créance client pendant la durée du délai de paiement et ne peut pas être utilisé pour couvrir les dépenses courantes. Si la facture n’est toujours pas payée à l’échéance, cela signifie qu’il manque de l’argent. Des semaines s’écoulent souvent avant que le paiement de l’acheteur n’arrive – cela coûte du temps, de l’argent et génère du stress.

Arrêter les livraisons maintenant peut être dangereux, mais tolérer ce comportement de paiement l’est tout autant. Une solution à ce dilemme est de confier la gestion des débiteurs à des professionnels. Ainsi, non seulement cet aspect de la relation client peut être externalisé, mais un autre effet positif se fait également sentir. Au bout d’un an seulement, la structure des échéances du portefeuille de créances change. Il y a moins de créances en souffrance dans le portefeuille et la durée moyenne des retards de paiement diminue de manière significative.

L’impact extérieur de l’affacturage

L’affacturage a évolué et est aujourd’hui un élément établi du financement des PME. L’externalisation de processus pour lesquels l’expertise propre est encore faible, comme par exemple une gestion efficace des débiteurs, est à la mode. Un autre facteur qui parle en faveur de la demande d’affacturage est le fait que les soi-disant FinTechs proposent également des solutions de financement similaires à l’affacturage. Nous pensons néanmoins que le savoir-faire des sociétés d’affacturage originales restera indispensable à l’avenir. En effet, l’affacturage est plus qu’une simple technique. Chaque client doit être suivi et évalué individuellement, et l’expérience s’avère être un facteur de qualité essentiel.

Avec les conseils suivants, le changement de fournisseur se fait sans problème :

1. Concluez un accord tripartite clair aussi bien avec “l’Altfactor” qu’avec le “Neufactor,” afin qu’il soit clairement établi quelles créances appartiennent à qui et comment les paiements doivent être transférés. Une délimitation et une définition anticipées des transferts permettent d’éviter des étapes de clarification coûteuses. Nous vous y aiderons volontiers.
2. Discutez des cas particuliers, par exemple de ce qu’il advient des sinistres imminents ou des créances en souffrance.
3. Définissez clairement les interfaces informatiques afin que la transmission automatisée des données se déroule sans problème.
4. Clarifiez les voies de transfert et vérifiez si le nouveau factor utilise le même système de comptabilisation que l’ancien.
5. Discutez de la politique de risque. Dans ce domaine, les différents prestataires se distinguent nettement. Il s’agit notamment d’harmoniser les limites de débiteurs dans lesquelles les factures d’un débiteur donné sont achetées.
6. Informez vos débiteurs à temps du changement de fournisseur d’affacturage. Nous avons déjà préparé pour vous les documents nécessaires à cette communication, par exemple le changement de coordonnées de paiement.

Dans ce cas, un crédit de transition de votre banque habituelle pourrait vous aider. Si la banque habituelle ne met pas à disposition une autre ligne de crédit, vous devriez réfléchir à des alternatives de financement. Souvent, le processus d’approbation par la banque habituelle prend beaucoup trop de temps. Les instituts d’affacturage agissent généralement de manière plus flexible, plus agile et plus rapide. Cela vous aide à garantir les liquidités nécessaires pour vos dépenses courantes.

Si les retours de paiement de vos grosses commandes ne peuvent pas être programmés de manière optimale, l’alternative consiste à financer les impayés par affacturage pour toute la durée, c’est-à-dire le délai de paiement débiteur entièrement accordé. Cela permet de garantir l’indépendance des liquidités par rapport aux retours de paiement de vos clients. La gestion de la trésorerie s’en trouve grandement facilitée et le respect des délais de paiement importants, tels que ceux de l’assurance maladie et des cotisations sociales, ne constitue plus un défi aussi contraignant pour vous.

Même s’il est souvent utilisé, le crédit en compte courant n’est pas toujours la solution de financement optimale. C’est justement souvent lorsque la solvabilité d’une entreprise n’est pas bonne qu’une banque refuse le crédit, appelle des intérêts élevés ou exige des garanties importantes. Dans ce cas, il convient de réfléchir à un rééchelonnement de la ligne de compte courant vers des crédits plus avantageux, éventuellement à plus long terme, de s’adresser éventuellement à d’autres banques commerciales, et surtout de réfléchir à des possibilités de financement alternatives ! Les instituts d’affacturage, par exemple, agissent différemment des banques : ils ne vérifient pas seulement la solvabilité, mais aussi et surtout la valeur des créances. Ainsi, grâce à l’affacturage, il est possible de générer rapidement des liquidités à partir d’un capital immobilisé.

Un autre conseil serait de rechercher les causes : comment se fait-il que la ligne de compte courant soit utilisée ? Y a-t-il des délais de paiement courts chez les fournisseurs et des délais de paiement longs chez les clients ? Dans ce cas, il vaut également la peine d’envisager une vente de créances, c’est-à-dire un affacturage, afin d’optimiser les délais. Un financement de l’achat par quickpaid vaut également la peine d’être envisagé.

Bien sûr ! Le marché du financement offre aujourd’hui un large éventail de possibilités, et il n’est pas nécessaire de recourir au crédit bancaire avec des garanties réelles. D’autant plus que l’évaluation des garanties entraîne parfois des réductions de sécurité importantes, ce qui peut entraîner des lacunes de financement considérables. De nos jours, un financement peut être assuré sans garanties réelles, même pour les PME – alors pourquoi ne pas apprendre des grands ?

Les instituts spécialisés tels que les sociétés de leasing ou d’affacturage sont des experts dans l’évaluation des machines, du parc de véhicules, des installations et des créances. Si vous optez pour une telle alternative, vous générez plus de liquidités en utilisant vos actifs que si vous aviez contracté un crédit bancaire classique. Alors qu’un crédit est tôt ou tard épuisé, l’affacturage vous offre un flux de trésorerie continu, même si votre chiffre d’affaires augmente.

Tout d’abord, nous vous recommandons d’optimiser votre gestion des débiteurs en facturant rapidement les prestations fournies et en envoyant immédiatement des relances pour les factures impayées, voire en les transférant au service de recouvrement. Rien qu’avec cette mesure, vous pourrez déjà récupérer une grande partie de vos créances sur votre compte.

Reconsidérez également votre politique d’escompte et réduisez les délais de paiement de vos débiteurs. Cela vous permettra également de réduire vos créances de manière significative.

Dans un deuxième temps, vous devriez avoir une vue d’ensemble des échéances de paiement régulières et mieux les coordonner avec les retours de paiement. S’il s’avère que votre marge de manœuvre en matière de liquidités n’est pas suffisante, vous devez veiller à l’élargir. Une possibilité serait de chercher une deuxième banque qui mettrait à disposition une ligne de compte courant. Si vous n’y parvenez pas ou si vous n’y parvenez pas du tout, l’affacturage est une solution complémentaire. Avec le bon mix financier, il est possible de créer des espaces de liberté pour l’entreprise, qui n’assurent pas seulement une plus grande tranquillité sur le compte.

La stabilité financière est essentielle pour réussir à long terme. L’affacturage vous permet d’accéder à une source de financement fiable et prévisible qui augmente vos liquidités tout en réduisant vos risques. En nous vendant vos créances, vous bénéficiez d’encaissements immédiats qui augmentent votre flexibilité financière. Vous pouvez ainsi :

• Éviter les retards de paiement : vous ne dépendez plus du paiement à temps de vos clients, car vous recevez immédiatement le montant de la facture.
• Gagner en sécurité dans la planification : avec des liquidités stables, vous pouvez mieux planifier vos dépenses commerciales et investir sans être surpris par des problèmes de liquidités à court terme.
• Obtenir de meilleures conditions auprès des fournisseurs : grâce à une trésorerie assurée, vous pouvez effectuer des paiements anticipés et profiter ainsi d’escomptes et de rabais.

L’affacturage vous offre donc une source de financement continue et fiable qui stabilise les finances de votre entreprise et vous donne la liberté de vous concentrer sur votre cœur de métier.

En tant que start-up ou entreprise en pleine croissance, il est essentiel de disposer en permanence de liquidités suffisantes pour réaliser des investissements, couvrir les frais d’exploitation et stimuler la croissance. L’affacturage vous offre la possibilité de transformer immédiatement vos créances ouvertes en liquidités. Au lieu d’attendre le paiement de vos clients, l’affacturage vous permet d’obtenir des liquidités immédiates qui profitent directement à votre fonds de roulement. Cela vous permet :

• Une croissance plus rapide : investissez dans de nouveaux projets, produits ou marchés sans être tributaire de longs délais de paiement.
• Flexibilité : utilisez les ressources financières supplémentaires pour réagir rapidement aux opportunités du marché ou pour relever des défis inattendus.
• Réduction des risques : avec l’affacturage, vous n’êtes pas dépendant des habitudes de paiement de vos clients, ce qui offre une stabilité, surtout en période de croissance.

L’affacturage est donc un instrument idéal pour optimiser votre fonds de roulement et maintenir votre entreprise sur la voie du succès, que vous soyez en train d’entrer sur le marché ou que vous souhaitiez vous développer.

Pour exploiter votre potentiel d’escompte, il est indispensable de disposer de liquidités suffisantes. En outre, une surveillance stricte des délais et des dates de paiement peut vous aider à ne plus manquer les délais d’escompte ou les dates de rabais pour paiement comptant, car le crédit fournisseur fait partie des formes de financement les plus chères. C’est pourquoi vous devriez dans tous les cas éviter ce type de financement. L’utilisation de l’escompte pour le paiement de vos dettes fournisseurs réduit automatiquement les coûts d’achat et d’approvisionnement des marchandises, ce qui augmente votre marge, c’est-à-dire votre rentabilité.

Si, malgré tous vos efforts, votre marge de manœuvre en matière de liquidités ne vous permet pas de profiter de l’objectif de paiement à l’escompte, nous recommandons à nos clients de mettre en œuvre le financement des achats quickpaid. Avec quickpaid, les fournisseurs sont payés immédiatement et avec déduction de l’escompte. Les frais de financement sont généralement couverts par l’escompte obtenu ou sont même moins élevés – cela dépend du montant de l’escompte. Ce qui reste dans tous les cas, c’est un délai de paiement prolongé pour le remboursement et donc une véritable valeur ajoutée pour votre planification de trésorerie.

Développer sa position sur le marché à l’étranger signifie avoir le courage de regarder plus loin que le bout de son nez et de collaborer en partie avec des clients jusqu’alors inconnus. Dans ce domaine, la confiance est certes une bonne chose, mais le contrôle ou la connaissance de la solvabilité des nouveaux acheteurs est en tout cas préférable et plus sûr pour éviter les défauts de paiement qui coûtent cher à une entreprise. Une possibilité de garantir la sécurité des paiements serait de n’effectuer les livraisons que contre paiement anticipé et de convenir de délais de paiement nuls ou très courts. Toutefois, cela n’est pas toujours conseillé dans l’optique d’une conquête de marché, car sur de nombreux marchés d’exportation, les délais de paiement sont plus longs qu’en Allemagne.

Un autre soutien serait de s’en remettre à des experts en ce qui concerne une vérification indépendante de la solvabilité, de préférence en combinaison avec une assurance contre la défaillance. Les agences de renseignements ou les chambres de commerce fournissent des informations sur la solvabilité. La protection contre le non-paiement des créances peut être couverte par un assureur-crédit, qui couvre également le risque de non-paiement à l’étranger, déduction faite d’une retenue.

Si l’expansion à l’étranger doit encore être pensée dans le sens d’un “package sans souci”, un financement des créances par affacturage est utile : dans ce cas, la perte de créances est même assurée à 100%. En outre, vous pouvez accorder à vos clients à l’étranger des délais de paiement plus longs afin d’obtenir une position plus forte sur le marché – peut-être même plus longue que celle de la concurrence…

La croissance implique toujours toute une série de facteurs, du marketing au support client, pour n’en citer que quelques-uns. Bien entendu, le financement est également essentiel, mais il n’est malheureusement pas possible de répondre à cette question de manière générale, car le financement doit avant tout être adapté à votre modèle d’entreprise. Des prêts de soutien aux investisseurs en passant par le crowdfunding, il existe aujourd’hui de nombreuses possibilités.

Mais ce que nous observons souvent dans les entreprises en croissance, ce sont des bonds inattendus du chiffre d’affaires. Et même s’ils sont agréables, ils peuvent mettre à l’épreuve le cash-flow. Nous recommandons donc d’opter pour une forme de financement “évolutive”. Cela signifie que si le chiffre d’affaires augmente, le financement sous-jacent doit suivre, de préférence de manière linéaire. Le meilleur moyen de choix est ici l’affacturage. C’est pourquoi on l’appelle aussi, à juste titre, financement de la croissance.

S’il s’agit de profiter d’opportunités d’achat, de préfinancer des ventes spéciales ou des commandes importantes ou de compenser des pics saisonniers, notre financement en ligne intelligent quickpaid s’impose en outre. Il vous permet d’acheter des biens et des services sans avoir à vous soucier d’une ligne de crédit fixe ou d’un processus de demande fastidieux.

Les avantages de quickpaid en un coup d’œil :

• Paiement immédiat de vos factures fournisseurs – vous sécurisez vos chaînes d’approvisionnement et restez flexible.
• Délais de paiement prolongés jusqu’à 120 jours – Plus de marge de manœuvre financière pour votre entreprise.
• Sauvegarde de l’escompte & augmentation de la rentabilité– Profitez des remises et améliorez vos marges.
• Déroulement simple et numérique – Rapide, flexible et sans demandes compliquées.
• Liquidités prévisibles – Pour vous concentrer davantage sur votre activité principale.

Particulièrement précieux : quickpaid vous permet de jouer de manière ciblée sur les conditions d’escompte lors des négociations avec vos fournisseurs. En effet, si des remises d’escompte intéressantes sont possibles, quickpaid est doublement payant – grâce à plus de liquidités et à des économies directes.

Conclusion : Pour une croissance durable, nous recommandons une solution de financement dynamique qui s’adapte de manière flexible à votre chiffre d’affaires. Avec l’affacturage, vous garantissez en permanence vos liquidités, tandis que quickpaid vous permet de financer intelligemment des décisions d’achat stratégiques.

L’utilisation d’un logiciel approprié peut aider à garder une vue d’ensemble. Mais cela nécessite également du temps et des compétences professionnelles en interne, sans quoi il est peu probable que les choses changent. Si vous ne voulez ou ne pouvez pas développer votre propre personnel pour cette tâche, il est intéressant d’externaliser ce domaine.

Le suivi de l’évolution des listes d’opérations devrait être confié à des professionnels qui gèrent le portefeuille de créances en fonction du système et avec un regard neutre, ce qui leur permet de toujours garder une vue d’ensemble. En cas de doute, ils doivent déclencher à temps les relances ou se charger du recouvrement des créances. Grâce à cette gestion professionnelle, les pertes financières sont exclues. Les gestionnaires de comptes clients d’un prestataire de services d’affacturage expérimenté, comme ceux d’A.B.S., savent ce qu’ils font et, grâce à leur expertise et à leur doigté, ils ne se contentent pas d’avoir une vue d’ensemble, ils économisent aussi beaucoup d’argent, car le taux de remboursement des débiteurs s’améliore de manière prouvée.

Le thème des créances irrécouvrables est souvent fortement sous-estimé, car même une bonne structure de clientèle ne protège pas des créances irrécouvrables. C’est pourquoi il faut absolument dissocier la dépendance entre le chiffre d’affaires et les pertes sur créances irrécouvrables, et les deux ne devraient pas augmenter ou diminuer dans la même mesure.

Selon la marge, une perte de créances peut avoir des conséquences désastreuses pour une entreprise, car sur un marché concurrentiel et avec une marge faible, il n’est pas possible d’augmenter en même temps le chiffre d’affaires à volonté pour compenser la perte. C’est pourquoi il faut absolument éviter une perte de créances, ce qu’une assurance-crédit marchandises permet de bien faire – à condition de respecter les limites accordées à sa clientèle et de suivre ses recommandations pour générer ou développer son chiffre d’affaires.
La variante premium serait une solution d’affacturage qui protège à 100% contre la perte de créances.

À long terme, l’amélioration de la structure du bilan ne peut se faire qu’avec des revenus solides issus d’un modèle d’entreprise sûr. Le reste suivra.

À court terme, il est possible de réduire la taille du bilan afin d’améliorer la notation. En règle générale, les chiffres clés du bilan s’en trouvent améliorés, comme par exemple le ratio de fonds propres. Les mesures de réduction du bilan résultent de la réduction ou de la vente de postes du bilan, tant à l’actif qu’au passif, par exemple la vente du poste “créances résultant de ventes et de prestations” accompagnée d’une réduction des dettes envers les fournisseurs. Cela est rendu possible par le produit d’une vente de créances. Le leasing peut également être envisagé.

Il est important de veiller à réduire les bons postes du bilan et à renforcer ainsi les fonds propres. Le reste viendra ensuite tout seul.

Si vous avez des questions sur la manière d’utiliser efficacement l’affacturage pour réduire le bilan et optimiser ainsi votre notation, n’hésitez pas à nous contacter.

Oui, en tant qu’entreprise en crise, vous pouvez en principe continuer à utiliser l’affacturage. Chez A.B.S., nous accordons une attention particulière à la qualité et au volume de vos créances ouvertes. En période difficile, l’actif – c’est-à-dire les créances elles-mêmes – peut être plus important que la solvabilité générale de l’entreprise. Si vos créances sont solides et que vos débiteurs paient de manière fiable, l’affacturage peut être une source de financement précieuse pour améliorer vos liquidités et surmonter les goulots d’étranglement financiers.

Oui, l’affacturage peut être une solution efficace pour combler votre manque de liquidités. Avec A.B.S., vous obtenez des moyens financiers immédiats contre la vente de vos factures impayées. Cela signifie que vous ne devez pas attendre les délais de paiement habituels de vos clients pour disposer de votre capital. Au lieu de cela, vous pouvez obtenir des liquidités à court terme en vendant vos créances et combler votre manque de liquidités de manière ciblée.

En règle générale, l’affacturage est difficile en cas d’insolvabilité, car le financement des créances dépend souvent de la solvabilité de l’entreprise et de la capacité de paiement des débiteurs. Chez A.B.S., nous pouvons toutefois proposer l’affacturage même si l’entreprise est en procédure d’insolvabilité. Dans de tels cas, nous devons nous assurer que toutes les conditions juridiques et financières sont clairement définies et que les créances sont libres de tout droit de tiers. Il est conseillé de nous contacter directement afin de procéder à un examen détaillé de votre situation spécifique et de discuter des options possibles.