Lorsque les créances deviennent des charges, Full Service Factoring devient une solution
Full Service Factoring est un ensemble complet de prestations sans souci dans le domaine de l’affacturage, qui offre de nombreux avantages. Parmi ceux-ci : des liquidités immédiates et rapides, une protection contre le non-paiement des créances, ainsi que la prise en charge de la gestion complète des débiteurs, y compris les relances.
Prêt à repenser votre liquidité grâce au Full Service Factoring ?
De nombreuses entreprises perdent des liquidités, du temps et leur sang-froid, simplement parce que les factures sont payées en retard. Cela peut devenir un véritable fardeau, en particulier pendant les phases de croissance, de restructuration ou pour les start-ups axées sur le B2B.
Car c’est précisément à ce moment-là que votre entreprise a besoin de toutes ses ressources, et surtout de prévisibilité et de sécurité.
Cela vous semble familier ?
- Les longs délais de paiement freinent votre croissance ?
- Votre banque impose de nouvelles conditions pour les lignes de crédit ?
- Les relances vous font perdre du temps et des ressources ?
- Les défauts de paiement compromettent votre planification ?
Nous vous proposons une solution simple et sûre. Grâce au Full Service Factoring, vous transformez vos factures impayées en liquidités prévisibles, en seulement 24 heures. Parallèlement, nous vous déchargeons des tâches administratives et assumons l’intégralité du risque de défaut de paiement. Exploitez pleinement le potentiel de votre entreprise : nous vous aidons à franchir une nouvelle étape.
Définition du Full Service Factoring chez A.B.S.
Dans le cas du Full Service Factoring, le prestataire de services d’affacturage achète des créances résultant de livraisons de marchandises et de prestations de services qui existent entre le preneur d’affacturage et son client. A.B.S. verse la contre-valeur des créances ouvertes au preneur d’affacturage dans les 24 heures. Nous assurons ainsi à l’entreprise des liquidités immédiates à hauteur de 90% du montant de ses factures. La somme restante sert de crédit bloqué et est transférée après le paiement du montant de la facture impayée par le client, en tenant compte des escomptes, des rabais ou des retours.
De plus, dans le cadre du Full Service Factoring, A.B.S. prend en charge la protection contre les défaillances : Si un client devient insolvable, A.B.S. assume le risque de défaillance.
Autre avantage : nous nous occupons de la gestion globale des débiteurs, y compris la vérification de la solvabilité des débiteurs, les rappels et, si nécessaire, la procédure de recouvrement. Votre comptabilité et votre administration sont ainsi sensiblement déchargées – et vous gagnez de précieuses ressources que vous pouvez consacrer à vos véritables tâches principales.
Marc Meier
Directeur général
« Nos clients apprécient notre méthode de travail non bureaucratique et nos structures légères. Nous développons des solutions de financement sur mesure avec passion et compétence ».
Voici comment votre quotidien va changer grâce au Full Service Factoring
Malgré un carnet de commandes bien rempli, de nombreuses entreprises se retrouvent confrontées à un problème de liquidités : les factures impayées immobilisent des capitaux qui font défaut pour des investissements importants. Parallèlement, la gestion des créances prend un temps précieux, et les crédits bancaires classiques sont souvent difficiles d’accès, coûteux ou tout simplement trop rigides.
Avec le Full Service Factoring d’A.B.S., vous relevez tous ces défis d’un seul coup : vous obtenez des liquidités immédiates, vous vous protégez à 90 % contre les défauts de paiement et vous soulagez vos ressources internes. Au lieu d’attendre les paiements, vous investissez directement dans votre croissance, indépendamment des banques, sans garanties et sans délai d’attente.
Autre avantage : le Full Service Factoring s’intègre parfaitement à votre mix de financement existant et complète idéalement les formes de financement classiques telles que les crédits d’exploitation ou les modèles de leasing. Le financement s’adapte automatiquement à votre chiffre d’affaires, sans renégociation ni demande supplémentaire. C’est un véritable changement de donne, en particulier pendant les phases de croissance ou après une restructuration.
Nos clients ne cessent de nous dire à quel point cela a changé leur quotidien : plus de sécurité dans la planification, plus de liberté – et enfin, la possibilité de se concentrer à nouveau sur ce qui compte vraiment.
Avant
- Factures impayées
- Liquidités immobilisées
- Procédure de relance fastidieuse
- Incertitude en cas de défaut de paiement
- Stress lors des entretiens avec la banque
- Financement non adapté à la croissance de l’entreprise
Après
- Paiement immédiat du montant de la facture dans les 24 heures (les détails sont à définir dans le contrat)
- Processus de relance entièrement automatisés grâce à A.B.S.
- Vérification de la solvabilité des clients et couverture du risque de crédit incluse
- Indépendant des établissements de crédit
- Financement adapté au chiffre d’affaires sans renégociation
Conditions pour l'affacturage
Full Service Factoring
Avec notre service, nous nous adressons à toutes sortes d’entreprises, mais pas aux particuliers. C’est pourquoi on parle souvent de factoring B2B. Notre offre de Full Service Factoring est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui proposent des produits et services standardisés et qui ont une forte proportion de clients réguliers. En d’autres termes, pour les entreprises qui pratiquent des activités récurrentes. Pour que l’affacturage puisse être utilisé comme un instrument judicieux et pratique de financement des PME, quelques conditions doivent être remplies. Nous avons établi une liste des conditions dans lesquelles l’affacturage peut être envisagé et celles dans lesquelles il ne peut pas l’être.
Pour ces entreprises, le Full Service Factoring convient :
Nos clients qui utilisent le Full Service Factoring d’A.B.S. sont des PME suisses ou leurs filiales étrangères qui disposent d’un besoin de liquidités supplémentaire et qui sont principalement actives dans le secteur B2B. Les critères suivants doivent être remplis pour une collaboration :
- Au moment de la facturation, la prestation facturée est déjà entièrement réalisée
- Chiffre d’affaires entre CHF 500’000 et environ CHF 50 millions
- Faible concentration de débiteurs et pas de dépendance élevée vis-à-vis de certains acheteurs
- Objectifs de paiement de 120 jours au maximum
Pour ces entreprises, le Full Service Factoring ne convient pas :
- la prestation sur laquelle se base la facture n’est pas encore entièrement réalisée ; par exemple dans le cas de projets ou de contrats d’entreprise
- en cas de paiement anticipé
- en cas d’opérations au comptant
- en cas de créances interentreprises
- en cas de créances sur des particuliers
- en cas d’absence de couverture de l’assureur-crédit
Vous n’êtes pas sûr que votre entreprise remplisse toutes les conditions d’affacturage ? Grâce à notre liste de contrôle gratuite, vous le saurez en quelques étapes – rapidement, simplement et sans engagement.
Avantages de
Full Service Factoring
- Les créances ouvertes sont préfinancées dans les 24 heures.
- 90 % du montant de la créance sont payés immédiatement. Le solde restant sera versé après réception de la facture.
- Vos créances sont protégées contre les défaillances.
- Couvertes contre les risques, vos liquidités sont plus prévisibles.
- Nous surveillons et évaluons en permanence vos débiteurs.
- Nous prenons en charge et professionnalisons votre comptabilité clients.
- Nous proposons un concept de financement durable qui évolue avec la croissance de votre entreprise.
- Vous disposez d’une alternative simple au crédit-entreprise de votre banque.
- Nous comprenons votre modèle d’entreprise spécifique et trouvons des solutions adaptées.
Nous avons éveillé votre intérêt ? Profitez de tous les avantages du Full Service Factoring et bénéficiez de liquidités rapides, d’une protection totale contre le non-paiement des créances et de la prise en charge de la gestion des débiteurs.
Toutes les conditions préalables
pour le Full Service Factoring satisfaites ?
Vous voulez en savoir plus sur l’affacturage et le financement ? Nos experts se feront un plaisir de prendre contact avec vous.
Fonctionnalités du Full Service Factoring
Avec cette forme de vente de vos factures impayées, vous bénéficiez de tous les services liés à l’affacturage : Vous obtenez en contrepartie des liquidités immédiates, la sécurité d’une assurance contre le non-paiement et un allègement de la gestion des créances.
L’affacturage est donc une alternative intéressante au crédit bancaire, car le Full-Service Factoring combine trois fonctions essentielles :
Pour les créances qui nous sont vendues, nous vous garantissons des liquidités rapides et simples : 90 % des montants ouverts sont à votre disposition en tant que liquidités libres immédiatement après la vente des créances. Elle peut être utilisée immédiatement pour les objectifs de votre entreprise. Nous conservons temporairement les 10 % restants à titre de garantie, afin de pouvoir compenser d’éventuelles remises, escomptes ou réclamations pour défaut de paiement. Dès que votre client a payé la facture, nous vous versons immédiatement cette retenue de sécurité après avoir compensé les éventuelles déductions.
Parallèlement, avec le ducroire, nous assumons – littéralement « en toute bonne foi » – le risque de défaillance. Cela explique aussi le terme, qui vient de l’italien « del credere » – « de la foi ». Dans la pratique, cela signifie que si une créance est perdue, le dommage est couvert par une assurance-crédit commercial. Ainsi, vous, en tant que client d’affacturage, et nous, en tant que prestataire de services d’affacturage, sommes protégés contre les risques de ducroire. Comme le règlement des sinistres est également entre nos mains, vous n’avez à vous occuper de rien, ce qui libère une partie de votre personnel.
Nous nous occupons en outre de toutes les tâches liées à la gestion des débiteurs, y compris les relances et le recouvrement. Cela se fait à votre place, avec le professionnalisme et la sensibilité qui s’imposent. Ainsi, votre relation avec le client n’est pas affectée par des tâches aussi désagréables que le recouvrement de créances.
Comment se déroule le Full Service Factoring ?
L'affacturage Full Service en cinq étapes simples
Jusqu’à ce qu’un financement classique soit mis en place – cela peut prendre du temps. Mais que faire si vous n’avez pas ce temps, si vous ne voulez pas continuer à dépendre de votre établissement de crédit et si vous cherchez une solution réalisable sans trop d’efforts ? Avec l’affacturage Full Service, nous vous proposons une alternative de financement qui vous permet de retrouver facilement des liquidités.
- Si nous avons vérifié la solvabilité de vos débiteurs, nous souscrivons à leurs limites respectives. Si vous disposez déjà d’une assurance-crédit, nous reprenons régulièrement vos limites de débiteurs déjà existantes.
- Vous établissez les factures correspondantes avec mention de cession à vos débiteurs et nous envoyez les copies des factures correspondantes.
- Nous achetons les factures au fur et à mesure dans le cadre de la limite de débiteurs souscrite. Nous vous versons immédiatement 90 % de la valeur brute de la facture et retenons d’abord 10 % à titre de garantie en raison d’éventuelles déductions de factures.
- Vos débiteurs reçoivent des relances de notre part après l’échéance des factures.
- Nous vous créditons la retenue de garantie dès que le paiement a été effectué par le débiteur. En cas de ducroire, nous payons les 10 % retenus au plus tard 90 jours après l’échéance.
En vous connectant au portail clients A.B.S., vous êtes toujours au courant des mouvements de compte de vos partenaires commerciaux. La liste des soldes vous renseigne sur tous les détails importants pour vous, comme les indications sur le stock de postes ouverts, sur les intérêts accumulés et sur le montant de paiement disponible au jour le jour.
Coût du Full Service Factoring
La question de savoir si le Full Service Factoring vaut la peine pour vous est toujours une question de coût/bénéfice. Dans la plupart des cas, les avantages l’emporteront. En effet :
- Avec ce type d’affacturage, vous avez choisi une méthode de financement qui, sans exiger de garanties réelles, met à disposition des liquidités immédiates.
- En outre, le Full Service Factoring vous offre une protection supplémentaire contre les créances irrécouvrables.
- Et très important : il vous décharge de tâches fastidieuses et chronophages comme les relances. Vous économisez ainsi de l’argent et des ressources en personnel. Si cette solution tout-en-un vous permet d’améliorer vos conditions d’achat en bénéficiant d’escomptes, de bonus et de remises lors de l’achat de marchandises, les coûts sont généralement déjà amortis.
- En même temps, votre solvabilité s’améliore, car les factures impayées qui nous ont été cédées n’apparaissent plus dans votre bilan. En ces temps de Bâle II et Bâle III, l’amélioration de la notation qui en découle est également un argument qui parle en faveur de notre Full Service Factoring.
Déterminant pour le calcul des coûts : frais d’affacturage et taux d’intérêt pour la ligne de financement
Notre structure de coûts est simple et facile à comprendre. Elle se compose en effet essentiellement de deux facteurs :
- Frais d’affacturage : Les frais sont calculés sur le chiffre d’affaires d’affacturage. Elle reflète les frais de gestion, de contrôle et de risque de notre engagement et dépend donc du nombre et du montant des factures, de la solvabilité de votre entreprise et de la structure de vos clients.
- Taux d’intérêt de l’affacturage : Les intérêts pour le financement des créances sont comparables aux intérêts des comptes courants d’une banque. Chez A.B.S., vous ne payez toutefois pas d’intérêts pour le cadre de financement maximal mis à disposition, mais uniquement pour son utilisation effective. Ce qui est déterminant, c’est la durée et le montant du préfinancement que nous accordons à vos créances. Nous facturons cette période au jour le jour.
Comme les liquidités immédiates permettent souvent aux entreprises de bénéficier d’escomptes, de bonus et de remises – c’est-à-dire de meilleures conditions d’achat –, les frais d’affacturage peuvent généralement être compensés. Mais ce n’est là qu’un des nombreux avantages qui rendent cet instrument de financement particulièrement intéressant pour les moyennes entreprises.
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