Factoring als alternative Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmen
Unternehmen suchen in unterschiedlichen Situationen nach Möglichkeiten, liquide Mittel zu bekommen. Etwa wenn die eigenen Kunden lange Zahlungsziele nutzen oder sich mit der Rechnungsbegleichung Zeit lassen. Investitionen oder laufende Kosten wie Mieten und Löhne können auch in solchen Fällen nicht warten. Die naheliegende Lösung scheint ein Überbrückungskredit zu sein. Es gibt aber auch eine Alternative: Factoring sichert Ihnen das notwendige Working Capital.
Das Wichtigste in Kürze
- Um die Liquidität von Unternehmen zu stärken, gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu Unternehmenskrediten.
- Factoring ist eine dieser Alternativen zu Unternehmenskrediten.
- Der Verkauf Ihrer Forderungen bringt Ihnen binnen 24 Stunden liquide Mittel.
- Factoring ist eine alternative Finanzierungsform für mittelständische Unternehmen unabhängig von deren Bonität.
Bankenunabhängig finanzieren
Full-Service-Factoring von A.B.S. bietet Unternehmen eine smarte Finanzierungsalternative: Sie generieren sofortige Liquidität aus Ihren offenen Forderungen – ohne neue Schulden, mit umfangreichen Zusatzleistungen und unabhängig von großen Banken.. So entgehen Sie Liquiditätsengpässen durch offene Forderungen.
Warum ist Factoring die richtige Alternative zum Kredit?
Viele Unternehmen verlassen sich bei Liquiditätsengpässen auf Bank- oder Kontokorrentkredite. Dabei gibt es alternative Finanzierungsformen für mittelständische Unternehmen, die einen nachhaltigeren Finanzierungseffekt erzielen und ohne neue Schulden funktionieren.
- Factoring bedeutet kein Kredit, keine Rückzahlung, kein Zinsrisiko.
- Sie setzen auf eigene Werte (Ihre Forderungen) statt auf zusätzliche Schulden.
- Sie bleiben unabhängig von großen Banken und gewinnen wertvolle Flexibilität.
Gerade in Zeiten verschärfter Kreditvergaben (u. a. durch Basel III) ist es für KMU und Start-ups oft schwierig, neue Bankkredite zu erhalten. Factoring bietet eine schnelle, flexible und planbare Alternative zur Finanzierung Ihres Unternehmens.
Passt Factoring zu Ihrem Unternehmen?
Machen Sie den 2-Minuten Self-Check und finden Sie heraus, ob Factoring Ihrem Unternehmen mehr finanziellen Spielraum, planbare Liquidität und einen echten Wettbewerbsvorteil verschaffen kann.
Factoring statt Kredit: Die alternative Finanzierungsform im Vergleich
Einen Bankkredit zu bekommen, ist oft mit Hürden verbunden: Das Rating zählt und Sicherheiten müssen gestellt werden. Factoring ist die alternative Finanzierungsmöglichkeit, bei der vorhandene Vermögenswerte wie offene Forderungen genutzt werden, um Ihr Working Capital nachhaltig zu sichern. Das macht Factoring gegenüber einem Kredit von der Hausbank in vielen Fällen zu einer effizienteren Finanzierungsform, um sofortige Liquidität bereitzustellen.
Wie funktioniert Factoring als Finanzierungsalternative?
Während Bankkredite oft begrenzt und an Sicherheiten gebunden sind, wächst Factoring dynamisch mit Ihrem Umsatz mit – Ihr Cashflow bleibt stabil, selbst wenn Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele gewähren.
Mit A.B.S. verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen und erhalten im Gegenzug:
- 90 % der Forderungssumme innerhalb von 24 Stunden,
- den Restbetrag bei Zahlungseingang durch den Kunden,
- vollständigen Schutz bei Forderungsausfall,
- ein professionelles Debitorenmanagement, inkl. Mahnwesen und Inkasso.
- Während ein Kredit früher oder später ausgeschöpft ist, bietet Ihnen Factoring einen fortlaufenden Cashflow auch bei wachsendem Umsatz. Der Verkauf der Forderungen wird permanent weitergeführt und so steigt das angekaufte Forderungsvolumen kongruent mit dem Umsatzwachstum. Somit können Sie die Erreichung Ihrer Ziele und Ihre finanziellen Mittel besser planen.
- Gleichzeitig macht Sie Factoring unabhängig von längeren Zahlungszielen, die Sie Ihren Kunden gewähren. Ihre Liquidität wird von A.B.S. Factoring immer pünktlich gesichert.
- Für die Nutzung unseres Full-Service-Angebots ist keine Stellung dinglicher Sicherheiten notwendig. Wir sehen uns Ihre Unternehmens- und Kundenstruktur sowie Ihren Businessplan an und beraten Sie dann individuell und persönlich über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.
- Darüber hinaus verbessert die Nutzung von Factoring auch Ihr Rating bei den Banken. Wenn Sie unser Full Service Factoring nutzen, verkürzt sich Ihre Bilanz und Sie erreichen eine höhere Eigenkapitalquote.
Andreas Draxler
Vorstand der A.B.S. Factoring AG
Sechs Gründe, warum Factoring als alternative Finanzierungsmöglichkeit Sinn macht
- Weil es Liquiditätsengpässe verhindert.
- Weil es Ihre Buchhaltung entlastet.
- Weil es Sie vor Zahlungsausfällen zu 100 % absichert.
- Weil es Ihre Eigenkapitalquote verbessert.
- Weil es Ihre Wettbewerbsfähigkeit steigert, da Sie längere Zahlungsziele leicht akzeptieren können.
- Weil es sich rechnet, da Kosten für Warenkreditversicherung, Bonitätsauskünfte, Kundenskonti, Debitorenmanagement wegfallen und Sie Lieferantenskonti nutzen können.
Ergänzung oder Alternative: Factoring als Finanzierungssäule
Ob als Ergänzung zu bestehenden Krediten oder als eigenständige alternative Finanzierungsform: Full Service Factoring stellt Sie finanziell breiter auf, macht Sie unabhängiger und flexibler. Sie nutzen Ihre bereits geschaffenen Werte (Forderungen), verbessern Ihre Bilanzkennzahlen und gewinnen Handlungsspielraum für Investitionen, Wachstum oder neue Märkte.
Zahlreiche mittelständische Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen vertrauen bereits seit Jahren auf die bankenunabhängige Finanzierung mit A.B.S. Factoring.
Factoring sichert Wachstum
Gerade junge Unternehmen scheitern oft am fehlenden Zugang zu Krediten – sei es wegen geringer Eigenkapitalquoten oder fehlender Sicherheiten. A.B.S. Factoring bietet Start-ups und wachsenden Unternehmen eine faire und individuelle Alternative zum Kredit als Finanzierungsform:
Wir schauen nicht nur auf Ihre Bonität, sondern auch auf Ihr Geschäftsmodell, Ihren Businessplan und Ihre Perspektiven. Mit Factoring stellen wir sicher, dass Sie vom ersten Tag an über die notwendige Liquidität verfügen, um zu wachsen – ohne sich in teure Kreditverträge zu verstricken. Denn Wachstumsdynamik braucht eine mitwachsende Finanzierung.
Bei A.B.S. Factoring betrachten wir jeden Fall individuell und stützen uns dabei auf drei zentrale Faktoren:
- ein verständliches Geschäftsmodell mit einem realistischen Business-Plan
- ausreichend Bonität und Kreditwürdigkeit
- die fachliche und persönliche Kompetenz der handelnden Personen
Als großbanken- und konzernunabhängiges Unternehmen verfügen wir über unternehmerische Flexibilität und professionelles Abwicklung. Zusätzlich führt unser persönliches Engagement zu schnellen Entscheidungen, damit Sie keine wichtigen Wettbewerbsvorteile verpassen.
Fragen & Antworten zu Factoring als alternative Finanzierungsform
Factoring bedeutet keinen Kredit, keine Rückzahlung und kein Zinsrisiko. Sie nutzen stattdessen einen bereits vorhandenen Wert, Ihre offenen Forderungen, um sofortige Liquidität zu erhalten. Gerade seit strengeren Kreditvergabe-Regeln wie Basel III fällt es vielen KMU schwerer, neue Bankkredite zu bekommen. Factoring bietet Ihnen dafür eine planbare Alternative.
Beim Full Service Factoring erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden bis zu 90 % Ihrer Forderungssumme ausgezahlt. Den Restbetrag überweist A.B.S., sobald Ihr Kunde die Rechnung vollständig beglichen hat.
Beim Full Service Factoring übernimmt A.B.S. den vollen Ausfallschutz gegen Zahlungsausfälle. Sie tragen damit kein Delkredererisiko mehr für die verkauften Forderungen. Zusätzlich kümmert sich A.B.S. um Ihr Debitorenmanagement, inklusive Mahnwesen und Inkasso.
Nein, Factoring ist eine alternative Finanzierungsmöglichkeit, der der keine dinglichen Sicherheiten notwendig sind. Stattdessen betrachtet A.B.S. Ihre Unternehmens- und Kundenstruktur sowie Ihren Businessplan.
Ja, denn A.B.S. bewertet Ihre Bonität nur nachrangig und konzentriert sich auf Ihr Geschäftsmodell, Ihren Businessplan und die Kompetenz der handelnden Personen. Zudem steht die Bonität Ihrer Kunden im Vordergrund. So erhalten auch junge und wachsende Unternehmen Zugang zu Liquidität, die ihnen ein klassischer Bankkredit oft verwehrt.
Der Verkauf Ihrer Forderungen verkürzt Ihre Bilanz und erhöht dadurch Ihre Eigenkapitalquote. Eine höhere Eigenkapitalquote verbessert wiederum Ihr Rating bei Banken. Das schafft zusätzlichen Spielraum für weitere Finanzierungsvorhaben.
Ja, Factoring lässt sich sowohl als Ergänzung zu bestehenden Krediten als auch als eigenständige alternative Finanzierungsform nutzen. So stellen Sie Ihr Unternehmen finanziell breiter auf und gewinnen zusätzlichen Handlungsspielraum für Investitionen, Wachstum oder die Erschließung neuer Märkte.
Autor des Artikels zu alternativen Finanzierungsformen
Andreas Draxler ist Vorstandsmitglied der A.B.S. Factoring AG in Österreich und Mitglied des A.B.S. Group Management Boards. Mehr als 25 Jahren Erfahrung in Führungspositionen der Finanzbranche machen ihn zum Experten beim Thema der alternativen Finanzierungsformen.
