Finanzierung durch Factoring
Ob Gründung, Wachstum oder Internationalisierung: Wer unternehmerisch handelt, braucht eine Finanzierung, die mitzieht. Doch klassische Bankkredite sind oft unflexibel, teuer oder teils gar nicht verfügbar. Die Lösung: Finanzierung durch Factoring.
Das Wichtigste in Kürze
- Unternehmen verkaufen offene Forderungen an A.B.S. und erhalten sofort Liquidität für Wachstum, Einkauf und Personal.
- Bis zu 90 % des Rechnungsbetrags werden umgehend überwiesen, die restlichen 10 % dienen als Sicherheitseinbehalt und werden ebenfalls sofort nach Zahlungseingang durch den Debitor ausbezahlt.
- A.B.S. übernimmt Ausfallrisiko, Forderungsmanagement und Mahnwesen im Full-Service-Modell.
- Schnelle Abwicklung ohne Sicherheiten, umsatzkongruente Finanzierung, Bilanzverkürzung und 100-%-Ausfallschutz bei den Forderungen sind einige der klaren Vorteile.
- Factoring eignet sich u. a. für Start-ups, Restrukturierung, Exportgeschäft und Finanzierung nach Insolvenz.
Liquidität sichern, statt auf Zahlungen zu warten
In jeder offenen Forderung steckt Liquidität, die Sie mit einer Finanzierung durch Factoring für Ihre Unternehmensziele einsetzen können. Mit A.B.S. Factoring verkaufen Sie offene Forderungen an uns und erhalten dadurch direkte Liquidität. Wer auf Factoring als Finanzierungsform setzt, dem steht umgehend Kapital zur Verfügung, um beispielsweise Aufträge vorzufinanzieren, in neue Ware zu investieren oder Mitarbeiter zu bezahlen – ohne auf Zahlungseingänge warten zu müssen.
Marc Meier
Geschäftsführer der A.B.S. Factoring AG
Was ist eine Factoring-Finanzierung?
Das Prinzip der Finanzierung durch Factoring ist simpel und wird bei A.B.S. immer in einer umfassenden Full-Service-Variante angeboten.
- Sie verkaufen Ihre offenen Forderungen an A.B.S.
- Sie erhalten sofort bis zu 90 % des Rechnungsbetrags.
- Die Auszahlung des Restbetrags erfolgt sofort nach dem vollständigen Zahlungseingang durch den Debitor (Sicherheitseinbehalt).
- Wir übernehmen das Ausfallrisiko, das Forderungsmanagement und das Mahnwesen.
Ihr Vorteil: Liquidität ohne Wartezeit – und ein Partner, der mitdenkt.
Wo liegen die Vorteile einer Finanzierung durch Factoring?
Factoring verschafft Ihnen finanzielle Freiheit, und das einfacher, flexibler und oft wirkungsvoller als klassische Kreditlösungen. Denn bei A.B.S. Factoring zählt nicht nur Ihre Bonität. Wir betrachten Ihr Unternehmen ganzheitlich mit einem 360-Grad-Blick auf Ihr Geschäftsmodell, Ihre Kundenstruktur, Ihr Team und Ihre Potenziale.
Das bedeutet für Sie:
- keine langen Bankprozesse
- keine Sicherheiten erforderlich
- dafür sofortige Liquidität angepasst an Ihren Umsatz
Als banken- und konzernunabhängiger Finanzierungspartner handeln wir schnell, unbürokratisch und lösungsorientiert – genau dann, wenn Sie das Geld wirklich brauchen. So sichern Sie sich entscheidende Wettbewerbsvorteile, bevor andere überhaupt reagieren können. Damit wird Factoring zur alternativen Finanzierung, die zu Ihrem Geschäft passt.
Ein entscheidender Vorteil einer Finanzierung durch Factoring ist nicht nur die sofortige Liquidität, sondern auch der umfassende Schutz und die Entlastung, die damit einhergehen. Denn mit Ihrem Forderungsverkauf übernimmt A.B.S. Factoring den kompletten Ausfallschutz: Ihre Forderungen sind zu 100 % gegen Zahlungsausfall abgesichert. Das reduziert Ihr unternehmerisches Risiko spürbar und ganz ohne Zusatzaufwand.
Wenn Sie sich für die Finanzierungsform des Factorings mit A.B.S entscheiden, können Sie gleichzeitig Ihr gesamtes Forderungsmanagement an uns auslagern. Unser erfahrenes Team übernimmt für Sie:
- die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden,
- das Debitorenmanagement,
- das Mahnwesen,
- und bei Bedarf auch das Inkasso – diskret, effizient und sensibel.
Ein weiterer Pluspunkt: Abgetretene Forderungen stehen nicht mehr in Ihrer Bilanz. Dadurch verbessern sich Ihre Eigenkapitalquote, Ihre Bonität und damit Ihre Position gegenüber Banken und Investoren.
Da Factoring kontinuierlich und umsatzkongruent erfolgt, wächst Ihr Finanzierungsrahmen gemeinsam mit Ihrem Geschäft – ganz ohne neue Anträge oder Bürokratie. Sie profitieren von einem fortlaufenden Cashflow, den Sie ganz nach Ihrem Bedarf flexibel für Investitionen, Skonti, Personal oder Expansion einsetzen können. Im Gegensatz zum klassischen Bankkredit sind Ihre Mittel beim Factoring nicht gedeckelt, sondern so dynamisch wie Ihr Unternehmen selbst.
Passt eine Finanzierung durch Factoring zu Ihrem Unternehmen? Machen Sie jetzt den kostenlosen Test!
Finanzierungspartner auf Augenhöhe
Als selbst einstiges Start-up und bis heute inhabergeführte mittelständische Gesellschaft kennen wir die Herausforderungen, mit denen kleine und mittlere Unternehmen täglich konfrontiert sind aus eigener Erfahrung. Und genau deshalb handeln wir auch so, wie Sie es von einem Partner auf Augenhöhe erwarten dürfen.
Bei A.B.S. Factoring steht nicht der kurzfristige Profit im Vordergrund, sondern Ihr nachhaltiger Unternehmenserfolg. Wir bieten keine Lösungen von der Stange, sondern entwickeln gemeinsam mit Ihnen genau die Finanzierung, die zu Ihren Zielen, Ihrer Situation und Ihren Ressourcen passt. Dafür denken wir unternehmerisch und sind jederzeit bereit, auch neue, unkonventionelle Wege mit Ihnen zu gehen.
Ihr persönlicher Ansprechpartner bei A.B.S. begleitet Sie durch alle Phasen der Finanzierung – kompetent, engagiert und immer ansprechbar. Wir nehmen uns Zeit, Ihre Ideen zu verstehen, und beraten Sie individuell. Dabei stets mit echtem Interesse an Ihrem Erfolg.
Zehn gute Gründe für die Finanzierung durch Factoring mit A.B.S.
- einfacher Zugang zu Liquidität – ohne die Stellung dinglicher Sicherheiten
- schnelle und unbürokratische Abwicklung
- umsatzkongruenter Finanzierungsrahmen und fortlaufender Liquiditätsfluss
- sicherer Forderungsausfallschutz
- bessere Einkaufskonditionen durch die Nutzung von Skonti, Boni und Rabatten
- längere und flexiblere Zahlungsziele für Ihre Kunden
- Übernahme des Forderungsmanagements durch A.B.S.
- Bilanzverkürzung und Ratingverbesserung
- ein persönlicher und direkter Ansprechpartner für Ihre Finanzierung
- Zugang zu unserem kompetenten Partnernetzwerk
Insbesondere für Neugründer und Start-ups spielt die Finanzierung eine wichtige Rolle. Nicht selten scheitert der nachhaltige Erfolg eines jungen Unternehmens schon früh daran. Denn Start-ups verfügen meist nur über geringe Rücklagen und sind daher auf eine schnelle und pünktliche Begleichung offener Rechnungen angewiesen. Ansonsten kann es schnell zu Liquiditätsengpässen kommen. Infolge dessen können benötigte Waren nicht mehr eingekauft, Gehälter nicht gezahlt und notwendige Investitionen nicht getätigt werden.
A.B.S. hilft Ihnen dabei, einem Finanzierungsnotstand effektiv entgegenzuwirken. Die finanziellen Mittel, die Sie durch den Verkauf Ihrer Forderungen unmittelbar erhalten, sorgen für die notwendige Stabilität, um weiterhin erfolgreich agieren zu können.
Mit Factoring als Finanzierungsform sind Sie zudem vor Zahlungsausfällen geschützt und werden in Ihrer Buchhaltung essenziell entlastet. Diese freiwerdenden Ressourcen können Sie einsparen oder an anderer Stelle für den nachhaltigen Erfolg Ihres Start-ups nutzen.
Eine Finanzierung durch Factoring ist für viele Start-ups wesentlich einfacher zu realisieren als beispielsweise ein Unternehmenskredit. Denn bei A.B.S. achten wir nicht nur auf Ihre Bonität, sondern wählen einen umfassenderen Weg, um eine Zusammenarbeit einzuschätzen. Wir betrachten Ihren Businessplan, die Verständlichkeit Ihres Geschäftsmodells und Ihre persönliche und fachliche Kompetenz sowie jene Ihrer Mitarbeiter. Durch diese gesamtheitliche Betrachtung ermöglichen wir es Ihnen, auch mit geringem Eigenkapital die finanziellen Mittel, die Sie benötigen, zu erhalten.
Ein weiterer Vorteil: Für Start-ups kann Factoring kann als alleinige sowie als ergänzende Finanzierung genutzt werden. Das ermöglicht Ihnen, die gewonnene Liquidität beispielsweise auch dafür zu verwenden, einen bereits bestehenden Unternehmenskredit zurückzuzahlen. Zudem ergibt sich durch die mit dem Factoring einhergehende Bilanzverkürzung eine Verbesserung der Eigenkapitalquote. Folgefinanzierungen bei Kreditunternehmen sind durch dieses verbesserte Rating einfacher zu beantragen. Das eröffnet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung somit auf mehrere Säulen zu stützen.
Die Praxis zeigt: Im Schnitt geraten 80 Prozent aller Firmen innerhalb von zehn Jahren in eine Unternehmenskrise und benötigen eine grundlegende Restrukturierung. Damit der Turnaround funktioniert, sind Liquidität und eine gute Eigenkapitalquote essenziell. Eine Finanzierung durch Factoring bietet Ihnen beides: Durch den Verkauf Ihrer Forderungen erhalten Sie einen direkten Cashflow und da die verkauften Rechnungen nicht mehr in Ihrer Bilanz aufscheinen, verbessert sich Ihre Eigenkapitalquote. Des Weiteren helfen wir Ihnen im Rahmen Ihrer Restrukturierung, möglichst viele gebundene Ressourcen freizusetzen. Dabei bauen wir auf die umfassende Kompetenz und langjährige Erfahrung unseres Teams. Gemeinsam arbeiten wir mit Ihnen daran, Ihr Unternehmen wieder auf Erfolgskurs zu bringen.
Sie wollen neue Märkte erschliessen und ins Ausland expandieren. Dann spielt die richtige Finanzierung eine umso wichtigere Rolle – denn weitere Liefer- und Transportwege sowie längere Zahlungsziele stellen viele Mittelständler bei Ihrer Expansion vor Herausforderung. Mit einem Partner, der die Hürden und Risiken im Exportgeschäft kennt und Sie vor möglichen Zahlungsausfällen schützt, sind Sie von Anfang an gut aufgestellt. Mit Factoring von A.B.S. Factoring minimieren Sie die Risiken von Zahlungsausfällen bei Auslandsgeschäften. Aber nicht nur das, wir stehen Ihnen auch sonst als verlässlicher Partner und Experte für Exportfinanzierung zur Seite. Egal, ob es nun darum geht, lange Zahlungsziele zu vermeiden, die Forderungen einzutreiben, landesspezifische Herausforderungen zu bewältigen, Sprachbarrieren zu meistern oder einfach die Risiken realistisch einzuschätzen.
Mit unseren zahlreichen Niederlassungen und einem gut ausgebauten Partnernetzwerk können wir Sie im Exportgeschäft hervorragend unterstützen und Ihnen die Finanzierungsform bieten, die Sie für die erfolgreiche Erschliessung ausländischer Märkte benötigen. Nutzen Sie Ihre Wachstumschancen mit Exportfactoring von A.B.S. Factoring.
Soll ein Unternehmen in oder nach einer Insolvenz saniert werden, steht die Finanzierung im Mittelpunkt. Doch gerade in dieser Unternehmensphase sind die Finanzierungsmöglichkeiten begrenzt. Weil die eigene Hausbank in den meisten Fällen zu den Gläubigern zählt, fällt sie für Gewöhnlich als Kapitalgeber aus. Daher wird in der Insolvenz eine bankenunabhängige Finanzierung benötigt, die auch bei niedriger Eigenkapitalquote möglich ist.
Hier bietet Ihnen Factoring die ideale Finanzierungsform für Ihren Neustart. Denn wir konzentrieren uns nicht nur auf Ihre Bonität, sondern auch auf Ihr Geschäftsmodell und vor allem auch auf die Bonität Ihrer Abnehmer. So können Sie Ihre Liquidität über den Verkauf Ihrer Forderungen wiederherstellen und erhalten den entsprechenden Forderungsbetrag von bis zu 90 Prozent binnen 24 Stunden. Den verbleibenden Restbetrag überweisen wir, sobald die Forderung bei uns beglichen wurde (Sicherheitseinbehalt). Die Finanzierung durch Factoring in der Insolvenz hat sich bereits für viele Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen bewährt.
Lassen Sie uns über Ihre
Finanzierung durch Factoring sprechen
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Unsere Experten setzen sich gerne mit Ihnen in Verbindung.
Fragen & Antworten zu Factoring als Finanzierungsform
Die Kosten des Factorings setzen sich aus einer Factoring-Gebühr und einem Factoring-Zinssatz zusammen. Die Factoring-Gebühr richtet sich nach Ihrem Jahresumsatz, dem Umfang und der Struktur Ihrer Kundenbeziehungen sowie nach der Bonität Ihres Unternehmens. Der Factoring-Zinssatz deckt die Finanzierung Ihrer offenen Forderungen und wird taggenau – bis zum Zahlungseingang durch Ihre Kunden – abgerechnet.
Ja, Factoring gilt als sehr sichere und nachhaltige Form der Finanzierung. Denn mit dem Kauf Ihrer Forderungen übernehmen wir auch das Ausfallrisiko, das Forderungsmanagement und das Mahnwesen. Sie erhalten bis zu 90 % des Rechnungsbetrags umgehend und die restlichen 10 % nach Zahlungseingang. Bei A.B.S. sind Ihre Forderungen zu 100 % gegen Zahlungsausfall abgesichert – das mindert Ihr Unternehmensrisiko wesentlich.
Factoring ist eine Finanzierungsform, die Ihnen Handlungsspielraum einräumt. Sie dient allem voran der sofortigen Liquiditätssicherung. So lassen sich beispielsweise auch Skontomöglichkeiten effizient nutzen. Zudem verbessert Factoring durch eine Bilanzverkürzung Ihre Bilanzkennzahlen. Beim Full Service Factoring ergeben sich zudem deutliche Kosteneinsparungen in der Administration durch die Auslagerung Ihrer Debitorenbuchhaltung.
Von Ihrer Anfrage bis zur ersten Auszahlung vergehen bei A.B.S. in der Regel drei bis vier Wochen – oft geht es noch schneller. Nach Ihrer Kontaktaufnahme klären wir in einem Erstgespräch Ihre Situation sowie Ihre Wünsche und Vorstellungen, um im Anschluss ein individuelles Angebot erstellen zu können.
Anschliessend prüfen wir die Bonität Ihrer Debitoren und setzten entsprechende Limits. Nach Vertragsunterzeichnung richten wir die technische Anbindung ein, holen die erforderlichen Erklärungen bei Bankpartnern ein und informieren Ihre Debitoren über die künftige Zusammenarbeit.
Sobald diese Schritte abgewickelt sind, startet die Finanzierung. Ab dann erhalten Sie für abgetretene Rechnungen bis zu 90 % des Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden. Die restlichen 10 % dienen als Sicherheitseinbehalt und werden unmittelbar nach Zahlungseingang durch den Debitor ausbezahlt.
Eine Mindestbestandsdauer für Start-ups gibt es bei A.B.S. nicht. So können auch frisch gegründete Start-ups Factoring nutzen – vorausgesetzt, Ihr Geschäftsmodell und Ihre Forderungen erfüllen die üblichen Voraussetzungen.
Entscheidend sind vor allem die Qualität und das Volumen Ihrer Forderungen sowie die Bonität Ihrer Debitoren. Als neu gegründetes Unternehmen benötigen Sie für die Antragstellung keine Jahresabschlüsse. Was Sie brauchen, sind unter anderem offene Rechnungen, Debitorendaten und Kennzahlen wie Jahresumsatz, Anzahl der Debitoren und gewährte Zahlungsziele. Zudem muss der Jahresumsatz Ihres Unternehmens mindestens CHF 500‘000 betragen.
Über seine eigenen Standorte sowie ein weitreichendes Partner-Netzwerk ist A.B.S. Global Factoring in ganz Europa und allen 35 OECD-Mitgliedsstaaten aktiv.
Autor des WIKI-Beitrags zu Finanzierung durch Factoring
Marc Meier ist Geschäftsführer der A.B.S. Factoring AG Schweiz und Präsident des Schweizerischen Factoringverbands (SFAV). Seit über zehn Jahren begleitet er Schweizer KMU bei der Finanzierung ihres Wachstums. Dabei setzt er auf Factoring als moderne Finanzierungsquelle, um ihre Liquidität nachhaltig zu stärken.
