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Wie Unternehmen ihr Forderungsmanagement effektiv mit Factoring meistern
Wer Produkte oder Dienstleistungen auf Rechnung verkauft, gewährt seinen Kunden automatisch einen kurzfristigen Kredit. Dabei entstehen Forderungen, die im Rahmen des Forderungsmanagements überwacht, verwaltet und eingetrieben werden – von der Rechnungsstellung bis zum Zahlungseingang. In der Praxis zeigt sich jedoch: Nicht alle Unternehmen setzen dabei auf professionelle Prozesse. Und das kann teuer werden.
Effektives Forderungsmanagement: So sichern Unternehmen ihre Liquidität
Laut Zahlungsmoralbarometer von Atradius erwartet jedes vierte Unternehmen eine weiter sinkende Zahlungsmoral – mit spürbaren Auswirkungen auf die eigene Liquidität. Besonders kritisch wird es, wenn Firmen ihre eigenen Lieferanten bezahlen müssen, bevor sie selbst das Geld ihrer Kunden erhalten haben. Es drohen Liquiditätsengpässe, die im schlimmsten Fall den Geschäftsbetrieb gefährden. Doch wie lässt sich das vermeiden? Welche Maßnahmen helfen, offene Forderungen frühzeitig zu erkennen, zu strukturieren – und zuverlässig einzutreiben?
Definiton Forderungsmanagement
Das Forderungsmanagement – auch bekannt als Mahnwesen – umfasst alle organisatorischen, rechtlichen und buchhalterischen Maßnahmen zur Verwaltung offener Forderungen. Ziel ist es, Zahlungsausfälle zu vermeiden, Zahlungsfristen im Blick zu behalten und die Liquidität des Unternehmens sicherzustellen.
Ein effektives Forderungsmanagement sorgt nicht nur für strukturierte Prozesse, sondern stärkt auch die Bonität und das Vertrauen von Geschäftspartnern und Banken.
Aufgaben im Forderungsmanagement – ein Überblick
Ein professionelles Forderungsmanagement beginnt lange vor der Mahnung. Das Forderungsmanagement umfasst alle Aufgaben und Maßnahmen, die ein Unternehmen vor Zahlungsausfällen bewahren soll. Bereits in der Vertragsanbahnung können Risiken reduziert werden. Zu den wichtigsten Aufgaben zählen:
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Bonitätsprüfung des Kunden bereits vor Vertragsschluss
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Präzise Vertragsgestaltung mit klaren Zahlungszielen
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Zeitnahe und fehlerfreie Rechnungsstellung
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Kontinuierliche Überwachung der Zahlungsfristen
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Inkasso und rechtliche Geltendmachung ausstehender Forderungen
Je strukturierter diese Prozesse ablaufen, desto geringer das Risiko eines Forderungsausfalls – und desto stabiler die Liquiditätslage des Unternehmens.
"Ein professionelles Forderungsmanagement ist kein Kostenfaktor, sondern ein Erfolgsfaktor. Factoring bietet Unternehmen die Möglichkeit, Forderungen zu finanzieren und Risiken auszulagern – mit deutlich mehr Planungssicherheit."
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Die Bausteine eines erfolgreichen Forderungsmanagements
Um ein Forderungsmanagement zu professionalisieren, gehören verschiedene Bausteine integriert. Denn Forderungsmanagement beginnt sehr viel früher, als viele Unternehmerinnen und Unternehmer glauben. Im Folgenden ein paar Tipps, die die wesentlichen Elemente des Forderungsmanagements umfassen.
Bereits in der Vertragsgestaltung können wesentliche Schritte zur Minimierung von Forderungsausfällen gesetzt werden. Im Vertrag müssen standardisierte Zahlungsbedingungen definiert werden, sodass ein fixes Zahlungsziel ersichtlich ist. Außerdem sollten maximal mögliche Rabatte und andere Nachlässe festgeschrieben werden. Ausnahmen darf es in engem Rahmen nur für besonders wichtige Kunden geben. Zum Vertragsmanagement gehört auch die richtige Erfassung und kontinuierliche Pflege der Stammdaten, z.B. Kundendaten, Konditionen, Liefervereinbarungen. Halten Sie Ihre Kunden- und Forderungsdaten also aktuell und strukturiert.
Immer noch verzichten viele Unternehmen trotz hohem Risiko auf eine Bonitätsprüfung ihrer Kunden, da sie den organisatorischen und finanziellen Aufwand nicht stemmen können. Denn für eine zuverlässige Prüfung der Kreditwürdigkeit müssen oftmals viele Auskünfte eingeholt werden, die teuer bezahlt werden müssen. Nicht selten ist genau das der Grund für einen Forderungsausfall, durch den Unternehmen in eine finanzielle Schieflage geraten. Mit einer Bonitätsprüfung von Neu- aber auch von Stammkunden können zahlreiche Forderungsausfälle verhindert werden.
Factoring, der Verkauf von Forderungen, kann dazu beitragen, die Risiken für den eigenen Betrieb zu reduzieren. Ausfall- und Verzugsrisiken werden bei den verkauften Forderungen weit gehend vermieden. Ein professioneller Factoring-Anbieter prüft den eigenen Kundenstamm auf Bonität, daher erhält man wichtige Informationen zur Bonität der Kunden und kann die eigenen Zahlungsbedingungen gegebenenfalls verschärfen.
Unternehmen, die sowohl für in- wie ausländische Geschäfte Factoring in Anspruch nehmen, profitieren von verschiedenen Funktionen:
- Sie sind vor Forderungsausfällen bis zu 90 Prozent geschützt.
- 90 Prozent des Gegenwertes offener Forderungen werden binnen 24 Stunden in Liquidität umgewandelt.
- Sowohl das Forderungs- als auch das Debitorenmanagement werden vom Factoring-Anbieter effizient übernommen. In diesem Rahmen findet auch eine kontinuierliche Bonitätskontrolle der Geschäftspartner statt, um Risiken frühzeitig zu minimieren.
Ein gutes Forderungsmanagement ist mit der wichtigste Baustein, um die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens auch künftig zu sichern. Doch die buchhalterischen Voraussetzungen und entsprechenden Ressourcen dafür sind nicht für jedes Unternehmen so leicht zu stemmen. Kleinunternehmer, Freiberufler oder Unternehmen ohne ausreichende Kapazitäten innerhalb der Mitarbeiter geben das Forderungsmanagement meist ab. Das hat besonders für kleinere Unternehmen große Kostenvorteile.
Es lohnt sich also, zu überlegen, das Forderungsmanagament an externe Experten abzugeben, um Ihnen bei der Durchsetzung von Forderungen zu helfen. Das Plus bei A.B.S. Factoring? Das Mahnwesen und Inkasso ist in unserem Full-Service-Paket für Unternehmen bereits enthalten und kostet nichts extra!
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