Financiranje prodaje v B2B
Ponudite daljše plačilne roke in ohranite likvidnost
Vse več B2B-kupcev pričakuje fleksibilne plačilne roke – tudi v veleprodaji, industriji in projektnem poslovanju. Za dobavitelje se zato postavlja ključno vprašanje: kako ponuditi privlačne plačilne pogoje, ne da bi pri tem obremenili lastno likvidnost ali prevzeli dodatna tveganja?
Kaj pomeni financiranje prodaje?
Financiranje prodaje pomeni, da podjetje svojim kupcem že ob nakupu ponudi možnost financiranja ali daljši plačilni rok. Kupec blago ali storitev prejme takoj, plača pa šele pozneje ali v več obrokih.
V B2B je financiranje prodaje še posebej pomembno takrat, ko večja naročila, investicije ali projektni posli niso omejeni zaradi pomanjkanja povpraševanja, temveč zaradi trenutne likvidnosti kupca. Ponudnikom tako omogoča, da kupcem olajšajo odločitev za nakup in hkrati povečajo svojo prodajo.
Gre torej za to, da se blago proda s pomočjo financiranja – od tod tudi izraz financiranje prodaje. V angleškem jeziku se za takšne rešitve pogosto uporablja izraz »Buy Now, Pay Later«. Zlasti v gospodarsko zahtevnejših obdobjih lahko financiranje prodaje pomeni pomembno konkurenčno prednost pred ponudniki, ki svojim kupcem ne omogočajo fleksibilnih možnosti plačila.
Zakaj postaja financiranje prodaje v B2B vse pomembnejše?
Fleksibilni plačilni pogoji tudi v B2B vse bolj postajajo pomemben konkurenčni dejavnik. Kar je že dolgo uveljavljeno v B2C in avtomobilski industriji, pridobiva na pomenu tudi v veleprodaji, industriji in projektnem poslovanju: kupci želijo investirati, naročati ali oddajati večja naročila, ne da bi pri tem takoj v celoti obremenili svojo likvidnost.
Za ponudnike to pomeni nov pritisk v prodaji. Kdor ne more ponuditi fleksibilnih plačilnih rokov, tvega, da se nakupne odločitve odložijo ali da posel prevzame konkurenca. Če ponudnik daljši plačilni rok omogoči sam, pa s tem veže lasten kapital in prevzame dodatna tveganja.
Financiranje prodaje zato za številna B2B-podjetja postaja strateško orodje: omogoča večja naročila, spodbuja dodatne nakupe in krepi zvestobo strank, ne da bi podjetje samo dolgoročno prevzemalo vlogo financerja.
Kakšne prednosti prinaša financiranje prodaje?
Financiranje prodaje ustvarja win-win situacijo v B2B-prodaji: ponudniki lahko svojim kupcem ponudijo fleksibilne plačilne pogoje, kupci pa pridobijo več finančne fleksibilnosti pri nabavi.
Za dobavitelje, trgovce in proizvajalce to lahko občutno olajša prodajo. Če lahko kupci plačajo pozneje, so večja naročila, posebne prodajne akcije ali projektni nakupi lažje izvedljivi. Nakupne odločitve tako redkeje zastanejo zaradi kratkoročnih likvidnostnih omejitev.
Prednosti za ponudnike
- večja verjetnost sklenitve posla zaradi fleksibilnih plačilnih rokov
- večja naročila in višje vrednosti nakupov
- močnejša zvestoba strank zaradi boljših plačilnih pogojev
- konkurenčna prednost s pametno možnostjo financiranja neposredno na prodajnem mestu
- manjša odvisnost od klasičnih dobaviteljskih kreditov
- boljše načrtovanje likvidnosti brez dodatnega pritiska zaradi odprtih terjatev
Prednosti za kupce
- več finančne fleksibilnosti pri nakupu
- večje investicije ali naročila so lažje izvedljivi
- plačilne roke je mogoče bolje prilagoditi lastnemu denarnemu toku
- sezonske likvidnostne vrzeli ali projektne konice je lažje premostiti
- večja neodvisnost od bank
- pametno izkoriščanje skontov s financiranjem prodaje
Primerjava
Financiranje prodaje, dobaviteljski kredit ali zavarovanje terjatev?
Če želijo podjetja svojim kupcem ponuditi daljše plačilne roke, imajo na voljo več možnosti. Plačilne roke lahko odobrijo sama, terjatve zavarujejo pred neplačilom ali sodelujejo s finančnim partnerjem. Katera rešitev je najprimernejša, je odvisno od tega, koliko likvidnosti, tveganja in administrativnega bremena želi podjetje obdržati pri sebi.
Dobaviteljski kredit
Pri dobaviteljskem kreditu ponudnik kupcu sam odobri daljši plačilni rok. To lahko olajša nakupno odločitev, vendar pomeni tudi, da račun ostane odprt, kapital je vezan, tveganje neplačila pa nosi dobavitelj.
Zavarovanje terjatev
Zavarovanje terjatev lahko podjetje zaščiti pred neplačili. Vendar ne rešuje samodejno težave z likvidnostjo, ki nastane zaradi dolgih plačilnih rokov. Poleg tega lahko premije, postopki preverjanja in omejitve kritja pomenijo dodatno administrativno breme.
Digitalno financiranje prodaje
Pri digitalnem financiranju prodaje plačilni rok zagotovi finančni partner. Kupci dobijo več časa za plačilo, ponudniki pa hitreje prejmejo denar in zmanjšajo tveganja, povezana z odprtimi terjatvami.
Na kratko: financiranje prodaje je lahko smiselna alternativa, kadar so fleksibilni plačilni roki pomembni za prodajo, dobavitelji pa ne želijo sami postati financer svojih kupcev. Želite svojim kupcem ponuditi fleksibilne plačilne roke, ne da bi pri tem vezali lastno likvidnost ali prevzemali tveganje neplačila?
Te stranke se že
zanašajo na nas.
Za koga je financiranje prodaje primerno?
Financiranje prodaje je še posebej primerno za B2B-podjetja, ki želijo svojim kupcem ponuditi daljše plačilne roke, ne da bi pri tem vezala lastno likvidnost ali prevzemala dodatno tveganje neplačila. Še posebej relevantno je tam, kjer o sklenitvi posla odločajo večja naročila, projektno poslovanje ali odobritve proračuna.
- Veleprodaja & tehnična trgovina: kadar so večja naročila pogosto odvisna od plačilnih rokov ali odobritve proračuna.
- Proizvajalci & industrija: kadar kupci potrebujejo več časa za plačilo, vi pa potrebujete takojšnjo likvidnost.
- Trgovina z gradbenim materialom & opremo za obrtnike: kadar so fleksibilni plačilni roki pomembni neposredno v prodajnem pogovoru.
- PV- & solarna podjetja: kadar se obseg projektov povečuje in financiranje olajša nakupno odločitev.
- Prodajne ekipe na terenu: kadar želite možnosti plačila ponuditi neposredno tam, kjer poteka prodaja.
- Podjetja z naraščajočim obsegom terjatev: strateško ponudite daljše plačilne roke, ne da bi pri tem obremenili lasten denarni tok.
Kako quickpaid podpira digitalno financiranje prodaje?
Za številna B2B-podjetja postane financiranje prodaje še posebej zanimivo takrat, ko fleksibilni plačilni roki niso le možnost na papirju, temveč jih je mogoče preprosto vključiti neposredno v prodajni proces. Prav tu nastopi quickpaid.
quickpaid je digitalna rešitev za financiranje prodaje podjetja A.B.S. Global Factoring AG. Dobavitelji, trgovci in proizvajalci lahko svojim poslovnim kupcem ponudijo fleksibilne plačilne roke, medtem ko quickpaid prevzame financiranje in obdelavo.
Plačilne roke je mogoče preprosto vključiti v obstoječe prodajne procese – na primer prek plačilne povezave, QR-kode ali prilagojene rešitve. Vaši kupci dobijo več časa za plačilo, vi pa hitreje zagotovite svojo likvidnost in zmanjšate tveganje, povezano z odprtimi terjatvami.
Več o postopku, možnostih integracije in pogojih financiranja najdete na produktni strani quickpaid.
Pogosta vprašanja o financiranju prodaje
Ne. Financiranje prodaje je lahko relevantno tako za velika kot tudi za srednje velika B2B-podjetja, kadar kupci redno želijo daljše plačilne roke ali morajo financirati večja naročila. Bolj kot velikost podjetja je pomembno, ali imajo plačilni roki pomembno vlogo v prodajnem procesu.
Financiranje prodaje je smiselno, kadar nakupne odločitve pogosto zastanejo zaradi plačilnih pogojev, odobritve proračuna ali kratkoročnih likvidnostnih omejitev. Še posebej relevantno je pri večjih naročilih, projektnem poslovanju, sezonskih potrebah ali ponavljajočih se B2B-nakupih.
Ne. Pri faktoringu podjetje proda svoje terjatve, da hitreje pridobi likvidnost. Pri financiranju prodaje pa je v ospredju to, da se kupcem z fleksibilnimi plačilnimi roki olajša nakup. Obe rešitvi lahko izboljšata likvidnost, vendar delujeta na različnih točkah prodajnega in plačilnega procesa.
Financiranje prodaje in Buy Now, Pay Later temeljita na podobni ideji: kupec kupi takoj in plača pozneje. V B2B gre pri tem običajno za večja naročila, projektne posle ali ponavljajoče se nakupe med podjetji.
Če dobavitelji sami odobrijo daljše plačilne roke, ostanejo terjatve dlje časa odprte. To lahko veže likvidnost podjetja. Poleg tega nastaneta dodatno administrativno breme pri upravljanju terjatev in tveganje neplačila.
Da. Fleksibilni plačilni pogoji lahko olajšajo nakupne odločitve in kupcem omogočijo boljše finančno načrtovanje. Financiranje prodaje lahko tako pomaga krepiti odnose s strankami in spodbuja nadaljnja naročila.
Da. Prav pri projektnem poslovanju so lahko plačilni roki odločilni, saj se lahko proračuni, predhodni stroški in prilivi časovno močno razlikujejo. Financiranje prodaje lahko olajša izvedbo večjih ali več vzporednih projektov.
Ključno je, ali vaši kupci redno želijo daljše plačilne roke, oddajajo večja naročila ali pa so njihove nakupne odločitve odvisne od trenutne likvidnosti in odobritve proračuna. Digitalne rešitve, kot je quickpaid, vam lahko omogočijo, da ponudite fleksibilne plačilne roke, ne da bi morali vse procese upravljati sami. Z veseljem vam osebno svetujemo in skupaj poiščemo rešitev, ki najbolje ustreza vašemu podjetju.
