Financiranje nabave v B2B
Financirajte nabavo blaga in pridobite več finančne fleksibilnosti
Financiranje nabave podjetjem omogoča, da blago, materiale ali račune dobaviteljev financirajo brez takojšnje obremenitve lastne likvidnosti. Tako lahko izkoristijo skonto, ohranijo dobavno sposobnost in si zagotovijo več finančnega prostora pri nabavi – še posebej v obdobjih rasti, sezonskih konic ali kratkih plačilnih rokov dobaviteljev.
Kaj pomeni financiranje nabave?
Financiranje nabave je rešitev za podjetja, ki morajo plačati blago, materiale ali račune dobaviteljev, ne da bi pri tem takoj v celoti obremenila svojo likvidnost. Finančni partner poravna račun, podjetje pa znesek poravna pozneje.
V B2B-poslovanju je financiranje nabave še posebej pomembno takrat, ko se čas nabave in čas prejema plačil ne ujemata. To se na primer zgodi, ko dobavitelji zahtevajo kratke plačilne roke, plačila kupcev pa prispejo pozneje, ali ko je treba financirati sezonsko povečan obseg nabave.
Podjetja lahko tako pravočasno nabavijo blago, povečajo zaloge, se pripravijo na večja naročila ali izkoristijo skonto, ne da bi pri tem kratkoročno preveč obremenila svoj denarni tok. Financiranje nabave jim tako omogoča prožnejše upravljanje nabave in več finančnega prostora pri vsakodnevnem poslovanju.
Zakaj postaja financiranje nabave za srednje velika podjetja vse pomembnejše?
Financiranje nabave postaja za srednje velika podjetja vse pomembnejše, ker se čas nabave, prejema plačil in odločitev o financiranju pogosto ne ujema. Dobavitelji pričakujejo hitro plačilo, medtem ko kupci plačujejo pozneje, bančni postopki pa lahko zahtevajo dodaten čas ali dodatna zavarovanja.
Prav zato v vsakodnevnem poslovanju nastajajo likvidnostne vrzeli: blago je treba naročiti, materiale financirati vnaprej ali povečati zaloge, še preden podjetje prejme plačila svojih kupcev. Zlasti v obdobjih rasti, sezonskih konic ali pri večjih naročilih lahko nabava hitro postane ozko grlo. Med tipične ovire sodijo pozna plačila kupcev, kratki plačilni roki dobaviteljev, zahtevni bančni postopki in pomanjkanje razpoložljivih sredstev za rast.
Financiranje nabave je lahko pri tem prilagodljiv del širše strukture financiranja podjetja. Omogoča financiranje računov dobaviteljev, pravočasno izkoriščanje nabavnih priložnosti in bolj predvidljivo upravljanje denarnega toka – ne da bi bila nabava v celoti odvisna od trenutno razpoložljive likvidnosti.
Kakšne prednosti prinaša financiranje nabave podjetjem?
Zlasti srednje velikim podjetjem lahko financiranje nabave omogoči bolj strateško upravljanje nabave. Podjetjem ni treba blaga, materialov ali predhodnih storitev financirati izključno iz kratkoročno razpoložljive likvidnosti, temveč lahko financiranje uporabijo tam, kjer jim zagotavlja dodatno finančno prilagodljivost.
Najpogostejše prednosti so:
- Ohranjanje likvidnosti: kapital ostane na voljo v podjetju, namesto da bi bil takoj vezan v nabavo blaga.
- Izkoristek skonta in nabavnih ugodnosti: hitrejše plačilo dobaviteljem lahko omogoči izkoristek skonta, bonusov ali popustov.
- Razbremenitev kreditnih linij: financiranje nabave lahko dopolni obstoječe bančne linije in pomaga ohraniti razpoložljive kreditne kapacitete.
- Lažje obvladovanje sezonskih konic: povečane potrebe po blagu je lažje financirati, kadar se čas nabave in prejema plačil ne ujema.
- Podpora rasti: večja naročila je mogoče izvesti, ne da bi nabava blaga postala finančna ovira.
- Bolj predvidljivo upravljanje denarnega toka: plačilne roke pri nabavi je mogoče bolje uskladiti z naročili, projekti in prejetimi plačili.
Primerjava
Financiranje nabave, okvirni kredit, reverse factoring ali finetrading?
Če želijo podjetja financirati nabavo blaga, imajo na voljo več možnosti. Katera rešitev je najprimernejša, je odvisno od tega, kako fleksibilno financiranje potrebujejo, ali želijo razbremeniti obstoječe bančne linije in v kolikšni meri naj bodo dobavitelji vključeni v proces.
Pri financiranju nabave se financirajo blago, materiali ali računi dobaviteljev, zato podjetju ni treba takoj uporabiti lastne likvidnosti. Rešitev je še posebej primerna, kadar se čas nabave in prejema plačil ne ujema ali kadar podjetje potrebuje dodatno finančno prilagodljivost za izkoristek skonta, povečanje zalog ali rast.
Okvirni kredit je klasična bančna kreditna linija za kratkoročno zagotavljanje likvidnosti. Podjetja jo lahko uporabljajo prilagodljivo, vendar so pri tem odvisna od odobrenega limita, zahtevanih zavarovanj in odločitev banke. Če se kreditna linija stalno uporablja za financiranje nabave, ostane manj razpoložljiva za druge potrebe.
Dobaviteljski faktoring je strukturirana oblika financiranja, pri kateri dobavitelj prejme plačilo prej, kupec pa svojo obveznost poravna pozneje. Običajno je potreben okvirni dogovor med dobaviteljem, kupcem in finančnim partnerjem. Zato je dobaviteljski faktoring lahko primeren za podjetja, ki redno sodelujejo z ustaljenimi dobavitelji.
Pri finetradingu se v nabavni proces vključi posrednik: blago kupi od dobavitelja in ga podjetju proda naprej z daljšim plačilnim rokom. Tako podjetje pridobi dodatno plačilno fleksibilnost, vendar se v odnos z dobaviteljem vključi še tretja stran.
Za katera podjetja je financiranje nabave primerno?
Financiranje nabave je še posebej primerno za B2B-podjetja, ki morajo kupiti blago, materiale ali druge potrebne vložke, še preden prejmejo pričakovana plačila. Posebej pomembno je v panogah z visokim deležem nabave, kratkimi plačilnimi roki dobaviteljev, sezonskimi konicami ali večjimi projektnimi potrebami po materialu.
- Trgovina in veleprodaja: kadar je treba blago kupiti danes, kupci pa pogosto plačajo šele čez nekaj tednov.
- Proizvodnja in industrija: kadar je treba materiale, komponente ali polizdelke financirati precej prej, preden podjetje prejme plačilo za svoje izdelke.
- Fotovoltaika in solarna podjetja: kadar večji projekti zahtevajo takojšen nakup materiala.
- E-trgovina in sezonska prodaja: kadar je treba zaloge povečati pred glavno sezono ali zaradi večjega obsega naročil.
- Obrtna in storitvena podjetja z večjimi potrebami po materialu: kadar stroški materiala nastanejo zgodaj, še preden podjetje prejme delna ali končna plačila strank.
Zakaj financiranje nabave krepi odnose z dobavitelji?
Za dobavitelje je ključno, da so računi plačani pravočasno in da terjatve ne ostajajo neporavnane po nepotrebnem dolgo. Podjetja, ki svoje obveznosti zanesljivo poravnavajo, zato veljajo za stabilnejše in privlačnejše poslovne partnerje – še posebej v obdobjih omejene razpoložljivosti blaga, rastočih nabavnih cen ali velikega povpraševanja.
Hkrati lahko boljši plačilni pogoji pri nabavi odprejo nov pogajalski prostor. Podjetja, ki lahko plačajo hitreje, imajo več možnosti za izkoriščanje skonta, bonusov ali ugodnejših dobavnih pogojev. Financiranje nabave lahko tako dolgoročno okrepi odnose z dobavitelji in izboljša pogajalski položaj podjetja pri nabavi.
Te stranke že
že zanašajo na nas.
quickpaid
Digitalno financiranje nabave za B2B-podjetja
Za številna podjetja je financiranje nabave še posebej zanimivo takrat, ko mora biti hitro, prilagodljivo in dostopno brez klasičnih bančnih postopkov. Prav temu je namenjen quickpaid.
Quickpaid je digitalna rešitev za financiranje nabave podjetja A.B.S. Global Factoring AG. Podjetja lahko z njim financirajo račune dobaviteljev in si zagotovijo plačilni rok do 120 dni. Tako lahko kupijo blago, materiale ali storitve, pri tem pa lastna likvidnost ostane na voljo za druge potrebe podjetja.
S quickpaidom lahko podjetja:
- digitalno financirajo račune dobaviteljev,
- si zagotovijo plačilni rok do 120 dni,
- ohranijo več likvidnosti pri nabavi,
- lažje izkoristijo skonto in druge nabavne ugodnosti,
- začnejo hitro in brez klasičnih bančnih postopkov.
Študija primera
Kako koawach s quickpaidom ohranja fleksibilnost pri nabavi
quickpaid podjetju koawach pomaga hitro financirati račune dobaviteljev in hkrati ohraniti nadzor nad certificiranim asortimentom izdelkov. Tako podjetje pridobi večjo fleksibilnost pri nabavi ter ohrani likvidnost za vsakodnevno poslovanje.
»quickpaid nam daje fleksibilnost, ki jo potrebujemo za zanesljivo financiranje naših certificiranih izdelkov.«
Daniel Duarte, ustanovitelj podjetja koawach GmbH
Pogosta vprašanja o financiranju nabave
Financiranje nabave pomeni, da lahko podjetje financira blago, materiale ali račune dobaviteljev, ne da bi moralo takoj v celoti uporabiti lastno likvidnost. Finančni partner poravna račun, podjetje pa svojo obveznost poravna pozneje.
Financiranje nabave je posebej primerno za B2B-podjetja z velikim obsegom nabave, kratkimi plačilnimi roki dobaviteljev ali sezonskimi potrebami. Sem sodijo na primer trgovska in veleprodajna podjetja, proizvodna in industrijska podjetja, e-trgovina, PV- in solarna podjetja ter obrtna podjetja z redno nabavo materiala.
Financiranje nabave je smiselno, kadar mora podjetje kupiti blago ali materiale, še preden prejme plačila svojih kupcev. Uporabno je tudi, kadar želi podjetje izkoristiti skonto, povečati zaloge, se pripraviti na večja naročila ali premostiti kratkoročne likvidnostne vrzeli pri nabavi.
Okvirni kredit je klasična bančna kreditna linija za kratkoročno zagotavljanje likvidnosti. Financiranje nabave pa je bolj neposredno povezano s konkretnimi računi dobaviteljev, blagom ali materiali. Lahko dopolnjuje obstoječe kreditne linije in zmanjša odvisnost nabave od trenutno razpoložljive likvidnosti.
Pri finetradingu posrednik kupi blago od dobavitelja in ga podjetju proda naprej z daljšim plačilnim rokom. Financiranje nabave pa se neposredno nanaša na financiranje blaga, materialov ali računov dobaviteljev. Glavna razlika je v stopnji vključenosti dodatnega partnerja v odnos z dobaviteljem.
Da. Če dobavitelji hitro plačilo nagradijo s skontom, popusti ali ugodnejšimi pogoji, lahko financiranje nabave podjetju omogoči dodaten finančni manevrski prostor. Račune lahko poravna prej, svojo obveznost pa bolje uskladi z lastnim denarnim tokom.
Ne. Financiranje nabave je lahko relevantno tudi za mala in srednje velika podjetja, kadar se čas nabave in prejema plačil ne ujema. Pomembnejše od velikosti podjetja je vprašanje, ali mora podjetje redno vnaprej financirati blago, materiale ali račune dobaviteljev.
Financiranje nabave lahko okrepi odnose z dobavitelji, saj omogoča zanesljivejše in hitrejše plačevanje računov. Podjetje se tako lahko uveljavi kot zanesljivejši poslovni partner in si v določenih primerih izpogaja ugodnejše plačilne pogoje, skonto ali druge ugodnosti pri dobavi.
