Blog
Kakšni so funkcionalni in pravni vidiki faktoringa?
Najpogostejša vprašanja slovenskih podjetnikov o financiranju MSP in pravnih vidikih faktoringa. Vi sprašujete, mi odgovarjamo:
Pri faktoringu ne gre le za financiranje terjatev, temveč tudi za pomoč podjetnikom, ki ta finančni instrument uporabljajo na druge načine, z zagotavljanjem celovite storitve. Da bi v celoti zadovoljili vsako stranko, naša ekipa združuje strokovnjake z različnih področij – za pripravo idealne rešitve uporabljamo širok spekter strokovnega znanja, seveda pa so neprecenljive tudi bogate izkušnje v različnih panogah.
Bojan Šuštar, direktor družbe A.B.S. Factoring d.o.o., tokrat odgovarja na vprašanja o funkcionalnih in pravnih vidikih faktoringa. Tako odlično razume konkretno delo, s katerim se vsakodnevno srečujemo pri faktoringu.
Bojan Šuštar
Direktor A.B.S. Factoring d.o.o.
Ali je faktoring namenjen odkupu naših zapadlih terjatev?
Ne, ni – faktoring je namenjen odkupu nezapadlih terjatev. Financiranje v tej obliki zagotavlja boljšo predvidljivost finančnih tokov in posledično boljšo likvidnost. Denar namreč prejmete takoj po nastanku terjatve, običajno veliko prej, kot bi ga lahko pričakovali od svojega kupca. Poleg tega za nezapadle terjatve nudimo 100% kritje tveganja neplačila kupcev.
Ali je faktoring možno razumeti kot neposredno izterjavo že zapadlih terjtev?
Ne. Faktoring je dejansko skupek storitev. Večina podjetij na to gleda le kot na dodatno sredstvo financiranja, vendar pa je v faktoring zajeto še mnogo drugega. Predvsem lahko naše stranke razbremenimo pri operativnem delu, saj njihove terjatve odkupimo oziroma prevzamemo v upravljanje (če odkup ni mogoč) in poskrbimo, da so te terjatve tudi plačane. Odkupujemo le nezapadle terjatve, vendar pa v primeru zamud poskrbimo za to, da z redno izterjavo od kupca/dolžnika izterjamo zapadli dolg. V primeru neregresnega faktoringa stranki zagotavljamo 100% jamstvo poplačila odkupljene fakture, za fakture v upravljanju pa za stranko prav tako izvedemo vse potrebno, da terjatev izterjamo v njenem imenu.
Kaj se zgodi z neplačanimi računi ali če gre dolžnik v stečaj?
V primeru, da do neplačila zapadlih terjatev pride zaradi nelikvidnosti kupca/dolžnika, bodisi zaradi začasne nelikvidnosti bodisi zaradi stečaja kupca/dolžnika, popolni portfeljski neregresni faktoring stranki jamči, da bo celotni znesek kupnine za odkupljeno terjatev prejela najkasneje v roku 180 dni. Ker smo terjatev odkupili in za to dali 100% jamstvo, bomo tveganje neplačila prevzeli mi. Stranka bo torej svoj denar v celoti prejela, z nadaljnjo izterjavo dolga pa se bomo ukvarjali sami, v tem oziru so tudi pravni vidiki faktoringa naklonjeni stranki. Treba pa je omeniti, da A.B.S. Factoring ne jamči za plačilo terjatev, pri katerih je razlog za neplačilo na strani stranke (npr. če pride do reklamacije zaradi skrite napake).
Zakaj mora biti kupec o odstopu terjatev obveščen?
Nekatere stranke si želijo, da kupca ne bi bilo treba obveščati o sklenjenem sodelovanju s faktorjem. Vendar pa pravni vidiki faktoringa narekujejo ustrezno obvestilo kupca, kar je izredno pomembno za samo veljavnost odstopa terjatev. Obligacijski zakon namreč za veljaven prenos terjatve na novega upnika določa, da je treba dolžnika o tem obvestiti. Šele ko je dolžnik o odstopu obveščen, lahko veljavno zahtevamo plačilo terjatve na naš račun. Po slovenski zakonodaji od dolžnika za odstop ne potrebujemo soglasja (razen če je v pogodbi določena prepoved odstopa terjatev). Vseeno pri večini tujih dolžnikov zahtevamo tudi dolžnikovo soglasje, saj so lokalne zakonodaje glede veljavnosti odstopa precej različne. Prav tako pri nekaterih slovenskih dolžnikih zahtevamo soglasje, kadar so v poslu dogovorjene kakšne posebnosti.
Več objav na blogu
