Blog
Jak funkcjonuje faktoring? - rozmowa z Mateuszem Rydelem
Faktoring z pierwszej ręki: wywiad z Mateuszem Rydlem – CEO, A.B.S. Faktoring S.A.
Z przyjemnością przedstawiamy CEO, A.B.S. Factoring S.A. – Mateusza Rydla. Jako specjalista w dziedzinie faktoringu doskonale zna wszystkie aspekty tej formy finansowania i na co dzień współpracuje zarówno z klientami, jak i ich dłużnikami. W tym wywiadzie dzieli się swoim doświadczeniem oraz odpowiada na najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu.
Dla Mateusza kluczowa jest bliska współpraca z klientami:
„Jako dostawca usług faktoringowych jesteśmy w codziennym kontakcie z najcenniejszymi dłużnikami naszych klientów. Dlatego zależy nam, aby oferować im kompleksowe i spersonalizowane wsparcie.”
Poznaj faktoring z pierwszej ręki i dowiedz się wszystkiego, co warto wiedzieć, od prawdziwego eksperta.
"Dla mnie kluczowa jest współpraca z klientami oparta na partnerskich relacjach i wzajemnym zaufaniu.".
Mateusz Rydel
CEO / Sales Director A.B.S. Factoring S.A.
Wyjaśnij nam krótko czym jest faktoring.
Faktoring polega na regularnym wypłacaniu zaliczek na poczet należności wynikających z dostaw towarów lub usług. Należności są przenoszone na dostawcę usług faktoringowych, który przejmuje ich obsługę i zarządzanie. Dzięki temu firma zyskuje natychmiastową płynność finansową, może korzystać z rabatów gotówkowych oferowanych przez odbiorców oraz zabezpiecza się przed ryzykiem nieuregulowanych płatności przez dłużników.
Czy faktoring może być stosowany również w przypadku dłużników zagranicznych?
Tak, dzięki naszemu rozwiązaniu faktoringowemu możesz również uzyskać zaliczki na należności od zagranicznych dłużników. Nasza oferta obejmuje wykup wierzytelności w większości krajów należących do OECD.
Czy wszyscy dłużnicy muszą być objęci faktoringiem?
Nie, oferujemy rozwiązania, w których można wykluczyć określonych dłużników. Ponadto nasi klienci mogą w każdej chwili samodzielnie decydować, która faktura ma być finansowana, dostosowując to do swoich bieżących potrzeb finansowych.
Kto odpowiada za wystawianie faktur w faktoringu?
Nasi klienci nadal sami tworzą i wysyłają faktury, tak jak dotychczas. My przejmujemy zarządzanie dłużnikami od momentu wysłania faktury. Klient pozostaje punktem kontaktowym dla swoich odbiorców w przypadku pytań lub reklamacji dotyczących produktu, podczas gdy wszelkie kwestie związane z fakturami i procesem monitowania obsługują nasi pracownicy.
Dzięki naszemu portalowi internetowemu możesz w każdej chwili sprawdzić strukturę terminów płatności swoich faktur. Z wyprzedzeniem siedmiu dni zobaczysz, którzy klienci otrzymają przypomnienie o płatności, a w razie potrzeby możesz je wstrzymać.
Co dzieje się z niezapłaconymi fakturami?
Zarządzamy procesem monitowania w ścisłej współpracy z klientem, przy czym nadrzędnym celem jest zachowanie pozytywnych relacji z odbiorcami i szybkie otrzymywanie płatności. W przypadku nieterminowej wpłaty konsultujemy się z klientem, aby ustalić, czy chce rozpocząć proces windykacyjny. Alternatywnie klient może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej i zwrócić otrzymaną zaliczkę.
Czy oferujecie również faktoring cichy, w którym dostawca faktoringu pozostaje niewidoczny dla dłużników?
Nie, ze względu na ryzyko oferujemy wyłącznie faktoring otwarty. Jednocześnie jesteśmy przekonani, że w segmencie MŚP możemy tworzyć dodatkową wartość, przejmując profesjonalne zarządzanie wierzytelnościami naszych klientów.
Czy dłużnicy Twoich klientów zareagowali negatywnie na wprowadzenie rozwiązania faktoringowego?
W praktyce wprowadzenie rozwiązania faktoringowego jest zazwyczaj dobrze przyjmowane przez dłużników naszych klientów. W ciągu ostatnich 15 lat faktoring stał się znacznie bardziej rozpoznawalny i jest obecnie słusznie postrzegany jako pełnoprawna alternatywa dla kredytowego finansowania bankowego. Otwarta komunikacja z zaangażowanymi stronami jest kluczowa dla płynnego wdrożenia, co pozwala uniknąć nieporozumień związanych ze zmianą danych bankowych.
Czy są banki, które mają zastrzeżenia do rozwiązania faktoringowego?
Niektóre duże banki stosują faktoring w swojej ofercie produktowej i dostrzegają zalety tego rodzaju finansowania w różnych sytuacjach biznesowych. Generalnie zalecamy, aby nasi klienci nadal utrzymywali istniejące relacje bankowe, nawet jeśli ich potrzeby finansowe są korzystnie pokrywane przez finansowanie łańcucha dostaw, takie jak faktoring.
Jakie są koszty korzystania z faktoringu?
Koszty faktoringu są klarowne i przejrzyste. Składają się z prowizji faktoringowej oraz kosztów odsetek. Prowizja faktoringowa wynosi od 0,55% do 2,5% finansowanego obrotu, natomiast koszty odsetkowe, zależne od zdolności kredytowej i struktury dłużnika, mieszczą się w przedziale 2-5,5% rocznie od faktycznie wypłaconych kwot. Dodatkowo obowiązują niskie opłaty za utrzymanie limitów kredytowych w ramach ubezpieczenia należności.
Jakie są opcje kompensacji kosztów faktoringu?
Istnieje wiele sposobów na odzyskanie przynajmniej części kosztów faktoringu. Dzięki dodatkowej płynności nasi klienci mogą wynegocjować rabaty w wysokości 2-3%. Udzielanie dłuższych terminów płatności jest również postrzegane jako przewaga konkurencyjna, pozwalająca pozyskać nowych klientów i poprawić marże. Dzięki temu firmy mają pewność, że nawet przy wzroście i zwiększonej liczbie klientów straty z tytułu nieściągalnych wierzytelności czy wysokie del credere nie wpłyną negatywnie na wyniki operacyjne.
Jak długo trwa, zanim nowy klient będzie mógł skorzystać z faktoringu?
Po otrzymaniu zapytania, już kilka godzin po wstępnej konsultacji telefonicznej i sprawdzeniu limitów faktoringowych dla jego odbiorców, przygotowujemy spersonalizowaną ofertę. Jeśli nowy klient ją zaakceptuje, składamy wniosek wewnętrzny, a nasz komitet kredytowy podejmuje decyzję o przyznaniu faktoringu na podstawie dokumentów i raportu. W standardowych przypadkach czas od zapytania do pierwszego finansowania wynosi około trzech tygodni.
Jakie dokumenty muszą przedstawić zainteresowane firmy?
Do przygotowania oferty wystarczy kilka kluczowych informacji, takich jak roczny obrót podlegający finansowaniu, termin płatności, średnia wartość faktury oraz struktura dłużników. Po akceptacji oferty przez zainteresowaną firmę potrzebujemy dodatkowo sprawozdań finansowych (rocznych lub śródrocznych) albo budżetu na bieżący rok obrotowy, aktualnych list otwartych pozycji dłużników i wierzycieli oraz szczegółowych informacji dotyczących modelu biznesowego i struktury własności.
Umów się na
bezpłatną konsultację
z A.B.S. Factoring
Chcesz poznać więcej szczegółów o faktoringu i finansowaniu?
Nasi eksperci chętnie się z Tobą skontaktują.
Więcej wpisów na blogu
