Blog
Jak działa faktoring? - rozmowa z Mateuszem Rydelem
Faktoring z pierwszej ręki: wywiad z Mateusz Rydel z A.B.S. Faktoring S.A.
Z przyjemnością przedstawiamy Państwu naszego eksperta ds. finansów, Mateusza Rydla. Jako ekspert w dziedzinie faktoringu zna wszystkie aspekty tej metody finansowania i jest w codziennym kontakcie z klientami i dłużnikami. W tym wywiadzie dzieli się swoimi doświadczeniami i odpowiada na najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu. Dla Mateusza Rydla bliska współpraca z klientami zajmuje centralne miejsce: “Jako dostawca usług faktoringowych jesteśmy w codziennym kontakcie z najcenniejszymi dłużnikami naszych klientów. Dlatego ważne jest dla nas, aby oferować im kompleksowe i spersonalizowane wsparcie”. Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o faktoringu z pierwszej ręki.
"Niezwykle ważna jest dla mnie współpraca z naszymi klientami jak równy z równym w duchu zaufania".
Mateusz Rydel
CEO / Sales Director A.B.S. Factoring S.A.
Wyjaśnij nam faktoring w maksymalnie trzech zdaniach.
Faktoring to regularne wypłacanie zaliczek na poczet należności z tytułu dostaw towarów i usług. Należności są cedowane na dostawcę usług faktoringowych, który przejmuje zarządzanie nimi. Oprócz natychmiastowej płynności finansowej, odbiorca faktoringu korzysta z możliwych rabatów gotówkowych po stronie nabywcy i ochrony wierzytelności przed brakiem płatności ze strony dłużnika.
Czy faktoring może być stosowany również w przypadku dłużników zagranicznych?
Tak, dzięki naszemu rozwiązaniu faktoringowemu możesz również zaliczkować należności od zagranicznych dłużników. Nasza oferta obejmuje również wykup wierzytelności w większości krajów OECD.
Czy wszyscy dłużnicy muszą być objęci faktoringiem?
Nie, oferujemy rozwiązania, w których można wykluczyć określonych dłużników. Ponadto nasi klienci zawsze mają możliwość samodzielnego decydowania o tym, czy faktura powinna być finansowana dla każdej faktury i w zależności od ich bieżących potrzeb finansowych.
Kto wystawia faktury w faktoringu?
Nasi klienci sami tworzą i wysyłają faktury, tak jak dotychczas. My przejmujemy zarządzanie dłużnikami od momentu przesłania faktury. Pozostajesz punktem kontaktowym dla swoich klientów w przypadku pytań lub wad produktu. Pytania dotyczące faktur lub procesu monitowania są obsługiwane przez naszych pracowników. Jako klient możesz przeglądać strukturę terminów płatności swoich faktur za pośrednictwem naszego portalu internetowego. Możesz zobaczyć z 7-dniowym wyprzedzeniem, którzy klienci otrzymają przypomnienie, a w razie potrzeby możesz ustawić zatrzymanie przypomnienia.
Co dzieje się z niezapłaconymi fakturami?
Zarządzamy procesem monitowania w ścisłym porozumieniu z klientem. Podstawowym celem jest utrzymanie relacji z klientem i zapewnienie szybkiego otrzymywania płatności. Jeśli faktura nie zostanie opłacona w terminie, konsultujemy się z klientem w celu ustalenia, czy chce on rozpocząć windykację. Alternatywnie, klient ma możliwość rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej i zwrotu zaliczki.
Czy oferujecie również faktoring cichy, w którym jako dostawca faktoringu pozostajecie niewidoczni dla dłużników?
Nie, ze względu na ryzyko oferujemy wyłącznie faktoring otwarty. Jesteśmy również przekonani, że możemy stworzyć wartość dodaną dla naszych klientów, szczególnie w segmencie MŚP, przejmując profesjonalnie zarządzanie wierzytelnościami.
Czy dłużnicy Twoich klientów zareagowali negatywnie na wprowadzenie rozwiązania faktoringowego?
W praktyce ogłoszenie rozwiązania faktoringowego jest łatwo akceptowane przez dłużników naszych klientów. W ciągu ostatnich 15 lat faktoring stał się znacznie bardziej rozpoznawalny. Faktoring jest obecnie słusznie uznawany za pełnoprawną alternatywę dla finansowania kredytowego z banku i jest już znany wielu firmom jako forma finansowania. Otwarta komunikacja z zaangażowanymi stronami jest ważna dla płynnego przejścia. Może to zapobiec nieporozumieniom wynikającym ze zmiany danych bankowych.
Czy są banki, które mają zastrzeżenia do rozwiązania faktoringowego?
Niektóre duże banki stosują faktoring w swojej ofercie produktowej i dostrzegają zalety tego rodzaju finansowania w różnych sytuacjach biznesowych. Generalnie zalecamy, aby nasi klienci nadal utrzymywali istniejące relacje bankowe, nawet jeśli ich potrzeby finansowe są korzystnie pokrywane przez finansowanie łańcucha dostaw, takie jak faktoring.
Ile kosztuje skorzystanie z rozwiązania faktoringowego?
Koszty faktoringu są bardzo jasne i przejrzyste. Składają się z opłaty faktoringowej i kosztów odsetek. Prowizja faktoringowa wynosi od 0,55 do 2,5% finansowanego obrotu. Koszty odsetkowe wynoszą od 3,5 do 5,5 procent, w zależności od zdolności kredytowej i struktury dłużnika, i są płatne jako odsetki roczne od faktycznie wypłaconych kwot. Ponadto istnieją niskie koszty utrzymania limitów kredytowych w ramach ubezpieczenia kredytu.
Jakie są opcje kompensacji kosztów faktoringu?
Istnieje wiele sposobów na odzyskanie przynajmniej części kosztów faktoringu. Dzięki dodatkowej płynności po stronie nabywcy można wynegocjować rabaty w wysokości od 2 do 3 procent. Przyznanie dłuższych terminów płatności jest również postrzegane jako przewaga konkurencyjna, umożliwiająca pozyskanie nowych klientów i poprawę marż. Daje to naszym klientom pewność, że pomimo wzrostu i większej liczby klientów, straty z tytułu nieściągalnych wierzytelności lub wysokie del credere nie wpłyną na pozytywne wyniki operacyjne.
Jak długo trwa zanim nowy klient będzie mógł rozpocząć faktoring?
Gdy tylko otrzymamy zapytanie, w ciągu kilku godzin po wstępnej konsultacji telefonicznej otrzymasz spersonalizowaną ofertę. Jeśli nowy klient zaakceptuje ofertę, złożymy wniosek wewnętrzny. Następnie nasz komitet kredytowy podejmuje decyzję o przyznaniu faktoringu na podstawie dokumentów i raportu. W przypadkach, które nie są szczególnie pilne, spodziewamy się, że od momentu zapytania do pierwszego finansowania minie około trzech tygodni.
Jakie dokumenty są wymagane od zainteresowanych firm?
Do złożenia oferty wystarczy kilka kluczowych danych, takich jak roczny obrót do sfinansowania, termin płatności, średnia wielkość faktury i informacje o strukturze dłużników. Jeśli zainteresowana strona zgodzi się na ofertę, potrzebujemy sprawozdań finansowych, śródrocznych sprawozdań finansowych lub budżetu na bieżący rok obrotowy, aktualnych list otwartych pozycji dłużników/wierzycieli oraz szczegółowych informacji na temat modelu biznesowego i własności.
Zapewnij sobie
bezpłatną konsultację
z A.B.S. Factoring
Chcesz dowiedzieć się więcej o faktoringu i finansowaniu?
Nasi eksperci chętnie się z Tobą skontaktują.
Więcej wpisów na blogu
